Rachat de crédit simulation

• Les garanties financières envisageables pour un rachat crédit
• Une demande de rachat de crédit soutenue par une caution : une certitude
• Procédures de mise en place d’une caution pour un rachat de crédit
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 50 000 euros en 2024

Un rachat de crédit est en général soumis à la présentation d’une garantie pour se faire accepter par un établissement financier. La caution est une garantie parmi d’autres utilisables par l’emprunteur. Zoom sur les procédures de mise en place d’une caution pour un rachat de crédit.

Les garanties financières envisageables pour un rachat crédit

Dans les stratégies de recouvrement et de sécurité des crédits alloués aux emprunteurs, les établissements bancaires anticipent les risques de non-remboursement des mensualités. Pour ce faire, ils exigent de la part des emprunteurs une garantie de remboursement. Il existe plusieurs formes de garanties envisageables pour rassurer la banque, notamment une hypothèque sur les biens immobiliers de l’emprunteur, une assurance emprunteur ou une garantie sous forme de caution de la part d’un tiers.

En général, la caution est reconnue moins onéreuse qu’une hypothèque en termes de frais de mise en place. Lorsque l’emprunteur met son bien immobilier en garantie pour l’établissement bancaire, il est conscient que celui-ci a le droit de saisir et de vendre ce bien en cas de défaillance pour se rembourser du capital restant dû. Les procédures et le contrat sont encadrés par le notaire pour garantir leur authenticité. À noter que le montant total du rachat de crédit ne peut pas dépasser 70% de la valeur du bien hypothéqué, avec un maximum de 80%. Si l’emprunteur n’a pas de bien immobilier à mettre en hypothèque, il peut recourir à une garantie extérieure : une caution.

Une demande de rachat de crédit soutenue par une caution : une certitude

Même si l’emprunteur ne dispose pas d’immobilier pour garantir son opération de rachat, il peut toujours obtenir son rachat de crédit en proposant une caution à l’établissement bancaire. Avec un rachat de crédit avec caution, il est possible de rencontrer plusieurs modalités de remboursement, selon le type de crédit, le contrat et la politique commerciale de l’établissement de crédit. Ce qu’il est important de retenir, c’est qu’une demande de rachat de crédit soutenue par une caution a une forte probabilité d’être acceptée.

Sur le plan pratique, l’engagement de la caution proposée par l’emprunteur doit couvrir le montant total du rachat de crédit, comprenant les crédits regroupés et les intérêts, ainsi que les frais pour la mise en place du nouveau crédit. En d’autres termes, la personne qui se porte caution s’engage à régler le capital restant dû et les intérêts en cas de défaillance de l’emprunteur. Si la caution est assurée par un organisme de cautionnement, celui-ci est rémunéré à hauteur de 2 à 3% du montant du rachat de crédit.

Procédures de mise en place d’une caution pour un rachat de crédit

Selon les règles, la durée d’engagement de la caution est similaire à celle du rachat de crédit, ce qui est également valable pour les autres types de prêts. Il existe deux types de caution : la caution solidaire et la caution mutuelle. La caution solidaire, représentée habituellement par un parent ou un proche, s’engage à garantir le remboursement du crédit si l’emprunteur ne peut pas honorer les mensualités.

Quant à la caution mutuelle ou la caution bancaire, un organisme de cautionnement, un établissement financier ou une mutuelle assure les remboursements en cas de non-paiement. À la fin du contrat, l’emprunteur verse une somme à titre de caution, dont le montant varie selon l’organisme ou la mutuelle. Cette somme correspond généralement à 2/3 du montant du rachat de crédit. Il est important de noter que la caution n’est pas réévaluée pendant la période de remboursement du rachat de crédit, ce qui la rend moins coûteuse qu’une hypothèque. En effet, il n’y a pas de frais de notaire à payer ni de frais de mainlevée.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 50 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 50 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 5 ans, soit 60 échéances, avec un TAEG de 4,25 % ( février 2024 ).

Comprendre le tableau d’amortissement dans le rachat de crédit 
Identifier une bonne offre bancaire pour votre rachat de crédit est crucial pour optimiser vos finances. En plus du tableau d’amortissement, plusieurs critères doivent être pris en compte. Tout d’abord, examinez les taux d’intérêt proposés par différentes banques. Une offre avec un taux attractif peut vous faire économiser des milliers d’euros sur la durée de votre prêt. Ensuite, vérifiez les frais annexes comme les frais de dossier, les frais de garantie et les assurances. Ces coûts peuvent considérablement augmenter le coût total de votre rachat de crédit.

Assurez-vous également de comparer les services proposés par chaque banque, tels que la flexibilité des remboursements et la possibilité de moduler vos mensualités. Enfin, consultez les avis et retours d’expérience d’autres emprunteurs pour évaluer la qualité du service client et la satisfaction générale des clients. En identifiant une offre bancaire qui répond à vos besoins et à votre situation financière, vous pouvez réaliser des économies significatives et garantir une gestion saine de vos finances.