Rachat de crédit simulation

• Prêt hypothécaire : définition, fonctionnement et particularités
• Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire
• La marche à suivre pour un prêt hypothécaire

Parmi les crédits immobiliers, le prêt hypothécaire pour propriétaire occupe une place privilégiée, tout en conservant certaines des principales caractéristiques du crédit amortissable classique. Comme son nom l’indique, le prêt hypothécaire s’appuie nécessairement sur un bien immobilier dont l’emprunteur est propriétaire. À noter que les fonds débloqués dans le cadre d’un prêt hypothécaire peuvent également servir à d’autres objectifs, autres que l’achat d’un bien immobilier.

Prêt hypothécaire : définition, fonctionnement et particularités

Par définition et dans la logique des choses, un prêt hypothécaire est un prêt immobilier adossé à des garanties solides, parmi lesquelles la plus importante est l’hypothèque. À cet effet, un bien immobilier est utilisé en garantie. Peut-être que le bien qui fait l’objet du prêt est mis en garantie, ou bien le propriétaire est déjà propriétaire d’un autre bien. En fait, le prêt hypothécaire pour propriétaire est un crédit accordé à un propriétaire en échange de la mise en hypothèque d’un bien immobilier. En cas de défaillance de remboursement, l’organisme de financement peut saisir le bien immobilier et le mettre aux enchères pour régler l’emprunt.

Le prêt hypothécaire est accepté par la banque quel que soit le type de bien immobilier recherché par l’emprunteur, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien, que ce soit pour servir de résidence principale, de résidence secondaire, pour un investissement locatif, ou pour d’autres destinations du bien immobilier qui fait l’objet du prêt hypothécaire. L’important pour la banque est d’avoir une garantie de remboursement.

Les particularités d’un prêt hypothécaire incluent la possibilité d’une durée de remboursement plus longue par rapport à un prêt conventionnel. Cependant, l’âge de l’emprunteur à la dernière mensualité ne doit pas dépasser 90 ans. Une autre caractéristique est que le prêt hypothécaire peut être un crédit à la consommation pour l’achat d’un véhicule, la réalisation de grands travaux, voire pour une opération de regroupement de crédits. Il existe donc des avantages non négligeables à un prêt hypothécaire, mais également des désavantages.

Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire

Le premier avantage d’un prêt hypothécaire réside dans le fait qu’il peut être utilisé pour réaliser n’importe quel type de projet, quelle que soit la situation personnelle du propriétaire et quels que soient ses revenus. La banque se base sur le bien immobilier mis en garantie hypothécaire, qui servira à rembourser le reste dû en cas de défaillance de l’emprunteur. En résumé, les avantages d’un prêt hypothécaire sont les suivants :

• L’emprunteur peut bénéficier d’une capacité d’endettement élevée.
• Les durées de remboursement peuvent être plus longues par rapport à un crédit immobilier classique, pouvant aller jusqu’à 30 ans.
• Possibilité de financer tout type de projet, voire de servir de crédit à la consommation.
• Possibilité de remboursement anticipé sans pénalités.

Cependant, il y a aussi des inconvénients que l’emprunteur doit surveiller :

• Le prêt hypothécaire est une opération bancaire relativement coûteuse. De plus, il faut prévoir :
• La taxe de publicité foncière,
• Les honoraires du conservateur,
• Les frais annexes, etc.
• À la fin du contrat, des frais pour lever l’hypothèque sont inévitables et à la charge de l’emprunteur.
• En cas de défaillance de paiement, la saisie et la revente du bien au profit de la banque sont imminentes, sans que l’emprunteur puisse négocier.
• Il ne faut surtout pas négliger la rémunération du notaire qui est le professionnel chargé de concrétiser le prêt hypothécaire en rédigeant l’acte notarié pour que les fonds soient débloqués en bonne et due forme.

La marche à suivre pour un prêt hypothécaire

Il n’y a pas de grande différence entre un crédit classique et un prêt hypothécaire, sauf quelques exceptions. En effet, l’emprunteur peut effectuer un remboursement anticipé, ajuster ses mensualités ou choisir un taux variable ou fixe. La différence principale est que le prêt hypothécaire nécessite un bien immobilier comme garantie. La marche à suivre pour réussir un prêt hypothécaire est la suivante :

• Préparer les documents et pièces justificatives concernant le bien immobilier à mettre en garantie hypothécaire. À noter que le bien immobilier doit valoir au moins 300 000 € et que l’emprunteur, de préférence, ne doit pas avoir d’autres crédits en cours ;
• Préparer le dossier de projet relatif au prêt hypothécaire, en détaillant les besoins, notamment pour un emprunt supérieur à 150 000 € ;
• Réaliser des simulations pour connaître le coût d’une hypothèque et obtenir différents devis proposés par plusieurs organismes concurrents, puis choisir la meilleure offre en fonction du taux et des autres conditions de prêt :
• Déposer la demande de prêt hypothécaire et attendre la réponse, qu’il s’agisse d’une acceptation ou d’un refus (principe d’une réponse dans les 2 jours suivant le dépôt de la demande) ;
• Souscrire une assurance emprunteur, une assurance liée au crédit ainsi qu’une assurance incendie et/ou une police d’assurance familiale ;
• Réaliser l’acte notarié auprès du notaire pour débloquer les fonds,
• Effectuer les remboursements par prélèvement sur le compte de l’emprunteur.