Rachat de crédit simulation

• Rappel du statut de fonctionnaire territorial
• Les établissements bancaires dédiés aux fonctionnaires territoriaux
• La facilité du rachat de crédit pour fonctionnaire territorial

Les fonctionnaires – stagiaire, apprenti, contractuels, titulaires ou CDI – statut public ou territorial, disposent des statuts professionnels stables. Ils sont bien vus par les banques qui leur accordent plus facilement un prêt ou d’un rachat de prêts. Les fonctionnaires peuvent également bénéficier d’autres avantages dû à leur fonction.

Rappel du statut de fonctionnaire territorial

Un fonctionnaire territorial est bien évidemment un agent ou employé dans la fonction publique territoriale ou FPT. Il dépend d’une collectivité, à savoir : une commune, un département ou une région. En effet, la fonction publique territoriale regroupe les personnels des collectivités territoriales et/ou des structures intercommunales. Il peut s’agit de communautés d’agglomération, de communautés de communes, et/ou d’établissements publics et d’offices d’HLM Au dernier recensement, la fonction publique territoriale compte un peu moins les 2 millions d’agents (hors Paris), soit environ 35% de l’ensemble des fonctionnaires sur tout le territoire français. La fonction publique territoriale s’est organisée due au mouvement de décentralisation des années 80, aboutissant à l’adoption des principes généraux qui éclaircissent son organisation et le cadre d’action y afférent, en vertu de la loi du 26/01/1984. A noter que l’Etat participe au budget de la fonction publique territoriale sous forme de dotations financières annuellement. En général, les agents de la fonction publique territoriale sont plus avantagés que les agents du secteur publique, que ce soit en termes de niveau moyen des salaries qu’en termes d’avantages sociaux. Par-dessus le marché, le salaire du fonctionnaire territorial augmente plus que celui des privés. C’est d’ailleurs le même cas pour tous les fonctionnaires d’Etat. Il y a également l’avantage d’avoir des banques dédiées spécialement aux fonctionnaires qui veulent réaliser des prêts ou des rachats de prêts.

Les établissements bancaires dédiés aux fonctionnaires territoriaux

Les fonctionnaires d’Etat ou territoriaux peuvent s’adresser à des organismes très spécialisés comme la Banque Française Mutualiste (Groupe Société Générale) ou le CSF (Crédit social des fonctionnaires). Ces établissements bancaires sont spécialement dédiés aux agents de la fonction publique. Les autres banques dédiées que seuls les fonctionnaires de la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière ont accès sont : la Casden et le Crédit Mutuel Enseignant. Tous ces établissements de financement peuvent ainsi proposer aux fonctionnaires des conditions avantageuses adaptées à leur situation, par exemple :

• des taux fixes parmi les plus bas du marché,
• la possibilité d’emprunter sans apport personnel,
• le cautionnement par la mutuelle fonctionnaire à des taux privilégiés, etc.
• la SOCRIF pour les agents de la SNCF. Ces fonctionnaires disposent d’organismes financiers spécifiques proposant des crédits immobiliers à des conditions avantageuses.

La facilité du rachat de crédit pour fonctionnaire territorial

Un rachat de crédit fonctionnaire est une opération bancaire réservée aux agents de la fonction publique, que ce soit la fonction publique d’Etat, ou la fonction publique territoriale ou la fonction publique hospitalière. L’essentiel est que le fonctionnaire territorial est bénéficiaire des atouts au même titre qu’un fonctionnaire d’Etat en ce qui concerne le regroupement des différents crédits en un seul et nouveau crédit. Ce nouveau crédit ou rachat crédit de fonctionnaire territorial doit indiquer sans ambigüité le nouveau taux d’intérêt, le montant de la nouvelle mensualité ainsi que la durée de remboursement, parfois allongée. Pour un rachat de crédit fonctionnaire territorial, il y a un double objectif, à savoir :

• Diminuer le montant des échéances mensuelles afin de disposer d’un reste à vivre plus conséquent chaque mois,
• Réduire le taux d’endettement, afin de pouvoir financer un nouveau projet.

Effectivement, le fonctionnaire territorial n’a nul besoin de mettre en hypothèque son bien immobilier pour réaliser avec succès son rachat de crédit immobilier. Par ailleurs, il existe des mutuelles de la fonction publique qui offrent la possibilité de se porter caution. Pourtant, si le fonctionnaire territorial veut accélérer les procédures, la banque accepte de prendre en gage son bien immobilier. Le fonctionnaire peut ainsi bénéficier de conditions encore plus avantageuses avec un taux d’assurance emprunteur réduit et très compétitif. Pourtant, le fonctionnaire, comme n’importe quel emprunteur, doit répondre à quelques critères imposés par la banque : apport personnel, niveau de revenu, capacité d’épargne, etc.