Rachat de crédit simulation

• Histoire de CFCAL
• Produits et services de CFCAL
• CFCAL et le rachat de crédit

L’histoire du CFCAL (Crédit Foncier et Communal d’Alsace et de Lorraine) remonte à 1872, lorsque la banque a été fondée à Strasbourg. À l’époque, c’était une institution bancaire allemande, établie selon le décret du Chancelier Bismarck. Plus tard, vers 1899, la loi sur les organismes bancaires hypothécaires allemands a établi un statut qui lui a permis d’émettre des lettres de gages. Depuis, le CFCAL se focalise sur le prêt hypothécaire. Le groupe a su imposer sa marque au cours du XXème siècle et propose de nombreux produits.

Histoire de CFCAL

Suite à la restructuration du secteur bancaire en 1984, le CFCAL a dû se concentrer sur le patrimoine immobilier par le biais de l’hypothèque. Ceci afin de répondre aux exigences de financement face à un surendettement des personnes qui contractent des dettes. La CFCAL-Banque s’est alors divisée pour donner naissance à une filiale ayant un statut de crédit foncier (SCF). Celle-ci peut lever des fonds si le client émet des titres fonciers. Elle s’est lancée sur le marché du courtage de restructuration de dettes en 1985 après ladite modification des lois sur le crédit hypothécaire. Aujourd’hui, le CFCAL est devenu un acteur majeur dans la restructuration de dettes et dans le rachat de crédit assuré par une hypothèque. Il fait partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa depuis 2008. Sa croissance commerciale repose essentiellement sur un réseau de partenaires composé d’intermédiaires (agents de courtage) indépendants, qui sont répartis dans toute la France. La banque compte 112 salariés, 327 millions d’euros de production, 1,59 milliard d’euros de crédit en cours, et 56,8 millions d’euros de PNB. Cette filiale du Crédit Mutuel Arkéa spécialisée en rachat de crédit a enregistré un développement important de sa production en 2013 (+ 20% par rapport aux années précédentes et sur un marché stagnant). Parallèlement, elle a noué des partenariats avec des courtiers bancaires et des services de paiement. Avec plus de 140 années d’existence, la banque est cotée sur Euronext Paris.
En ce qui concerne son acquisition par le Crédit Mutuel Arkéa, cela fait partie de la stratégie d’expansion de ce dernier qui vise à élargir sa gamme de produits. Dans cette optique, le Crédit Mutuel Arkéa a racheté le CFCAL en 2008. Il a également acquis Leasecom, qui est spécialisé dans l’offre de location de matériel pour les entreprises et les professionnels. Arkéa a acheté 95% de Leasecom en permettant à l’ACP de se retirer, tandis qu’il a acquis le CFCAL pour 154 millions d’euros. Il s’agit de la part de 70% détenue par le Crédit Foncier de France. Le solde restant de 13% est détenu par l’assurance Esca et un flottant de 17%. Il convient de noter que le groupe bancaire et mutualiste Arkéa dispose de 600 points d’accueil pour ses 3,3 millions de clients. Lors de l’acquisition de la banque, Arkéa comptait déjà parmi ses entités la Fédération du Crédit Mutuel de Bretagne, du Massif Central et du Sud-Ouest. Des filiales spécialisées comme Fortuneo, Monext s’ajoutent également à la liste de ses actionnaires. En fait, l’adoption de la loi Lagarde en 2010 a structuré le secteur du courtage de rachat de crédit. Les modifications apportées à la loi favorisent les franchises au détriment des intermédiaires en courtage indépendants. En ce qui concerne la production de crédit de la banque au cours de la dernière décennie, on peut dire qu’elle a connu une croissance jusqu’en 2007. Puis, comme pour l’ensemble des banques françaises, les affaires ont stagné suite à la crise financière mondiale. Cette situation ne s’est pas améliorée jusqu’en 2010, année au cours de laquelle le CFCAL a pu afficher une augmentation de la production de crédits hypothécaires.

Produits et services de CFCAL

Outre son produit Edyfis pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire et l’investissement dans une résidence locative, ce spécialiste du prêt hypothécaire est un acteur important dans le domaine de la consolidation de dettes. Il offre des solutions sur mesure concernant le rachat hypothécaire des créances ainsi que le crédit hypothécaire. Il reste ainsi fidèle à sa ligne directrice tout en renforçant les marchés des entreprises et des particuliers. Grâce à son réseau de partenaires professionnels du courtage bancaire, il peut assurer à ses clients une relation de proximité dans leurs services de rachat. Il s’engage également à suivre au quotidien l’évolution de la consolidation de dettes de ses clients.

• Le rachat hypothécaire de créances CFCAL : celui-ci constitue une solution de financement pour ceux qui souhaitent accéder à une résidence mais qui rencontrent des difficultés pour faire face au remboursement de leurs dettes. Cette situation peut survenir à la suite d’une perte d’emploi, d’une rupture de couple, d’une maladie ou d’un décès. Les problèmes familiaux ou patrimoniaux peuvent également être à l’origine de cette incapacité à régler ses dettes. On parle alors de surendettement passif, qui se caractérise par une baisse imprévisible des revenus d’une personne ou d’une famille. La banque CFCAL propose donc la consolidation de dettes pour ceux qui possèdent un bien immobilier, y compris les personnes en situation d’endettement et les personnes fichées à condition qu’elles répondent à certaines conditions. L’offre de cette institution bancaire s’adresse également aux dirigeants d’entreprise, aux professions libérales, aux salariés, aux retraités, etc. La solution proposée par cette banque, comme l’hypothèque de premier rang, permet le remboursement des engagements financiers tels que les différents crédits (immobilier, personnels, prêt renouvelable…), les dettes fiscales, familiales, de santé ou les découverts bancaires. Elle permet également au bénéficiaire du crédit d’avoir des fonds ou une trésorerie en cas de besoin. Les avantages de CFCAL par rapport à d’autres solutions sont qu’elle offre un crédit unique et une seule mensualité. Elle permet également de réduire les mensualités de remboursement de 30% à 60% avec un taux intéressant. À noter que cet acte est notarié. Enfin, cette solution n’exige pas que le candidat au rachat change de banque. Pour obtenir un devis, il est conseillé de contacter le site de CFCAL.
• Le crédit hypothécaire : l’hypothèque permet à une personne ou à un ménage de rebondir financièrement en cas de difficultés financières. La banque CFCAL propose ainsi une solution de financement pour tous ceux qui ne trouvent pas de solution ailleurs. Ils peuvent mobiliser leur patrimoine immobilier afin d’obtenir un crédit. Il convient de souligner que très peu de banques proposent cette alternative. En France, seules les banques privées accordent des prêts à leurs clients. Les biens concernés peuvent être des maisons individuelles, des appartements, des locaux commerciaux ou des boutiques si la garantie n’est pas encore complétée. Chez cette banque, l’hypothèque est toujours privilégiée. En ce qui concerne le taux pratiqué par le CFCAL, le crédit immobilier a le taux le plus bas, suivi du crédit à la consommation et du prêt renouvelable. Par exemple, pour un ménage souhaitant emprunter un crédit total de 100 000 euros (consolidation de dettes, frais de notaire, frais de dossier et trésorerie) à rembourser sur 12 ans, elle propose un taux annuel global fixe de 4,24%. La nouvelle mensualité de l’emprunteur sera alors d’environ 590 euros et le coût total du prêt sera d’environ 41 690 euros. Le montant total dû par l’emprunteur s’élève donc à environ 141 670 euros. Ce tarif n’inclut pas les assurances. Les personnes intéressées peuvent contacter le site pour obtenir un devis de leur projet.

En bref, forte de ses 145 années d’existence, la CFCAL s’impose comme un acteur remarquable dans le rachat de crédit garanti par créance ainsi que dans la consolidation de dettes hypothécaires.

CFCAL et le rachat de crédit

La solution de rachat de crédit de cette institution financière s’adresse à une clientèle variée, notamment les salariés, les professions libérales, les commerçants, les dirigeants d’entreprise, les retraités et même les personnes fortement surendettées. Cette opération consiste à substituer les prêts en cours par un seul et unique emprunt avec un taux d’intérêt revu à la baisse, une mensualité réduite et une durée de remboursement plus longue. La baisse de la mensualité peut atteindre de 30% à 60% par rapport au montant des mensualités précédentes de l’emprunteur. Cela lui permet de rétablir l’équilibre de son budget tout en améliorant son pouvoir d’achat grâce à la trésorerie supplémentaire disponible lors de l’opération bancaire. Ce montage financier lui permet également de réaliser des économies, à condition de trouver le meilleur taux d’intérêt sur le marché et le juste équilibre entre la réduction de la charge mensuelle et la durée du crédit.

Il est donc judicieux pour les souscripteurs avisés de simuler le coût de ce montage plutôt que de se lancer tête baissée dans la souscription à la première proposition de rachat d’un établissement bancaire. Cette précaution leur permet d’éviter de contracter un prêt coûteux qui risquerait de les entraîner dans une situation financière délicate.

Enfin, il est important de noter que lors de la recherche de cette solution financière, il est toujours pertinent de se faire une idée du coût de ce refinancement. Cette démarche gratuite peut être réalisée à l’aide de l’outil de simulation de rachat gratuit disponible en haut de ce site.