Rachat de crédit simulation

• Les points forts d’un rachat de crédit
• Les avantages/désavantages à faire racheter un crédit récent

Le rachat de crédit ou regroupement de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul et nouveau crédit. Cette opération présente des opportunités si le montant des remboursements mensuels devient difficile à soutenir financièrement. Elle permet donc de simplifier la situation en n’ayant qu’une seule mensualité par mois, au lieu de gérer plusieurs comptes dans différentes banques.

Les points forts d’un rachat de crédit

Le rachat de crédit présente plusieurs avantages, tels que :

Abaissement du taux d’endettement :

Le regroupement des crédits permet de réduire le taux d’endettement en allégeant les charges mensuelles liées aux remboursements.

Souplesse dans la gestion du budget :

En regroupant les crédits en un seul, il est plus facile de gérer son budget et d’avoir une vision claire des dépenses.

Allègement des frais mensuels avec un taux unique :

Le rachat de crédit permet de bénéficier d’un taux unique, ce qui peut entraîner une diminution des frais mensuels.

Diminution du coût des assurances :

En regroupant les crédits, il est possible de renégocier les assurances liées à ces crédits, ce qui peut conduire à une diminution du coût global.

Réduction du taux de crédits antérieurs élevés :

Dans certains cas, le rachat de crédit permet de diminuer le taux d’emprunt de crédits contractés précédemment avec des taux élevés, tels que les crédits renouvelables.

Pour réaliser un rachat de crédit, plusieurs étapes doivent être suivies. L’emprunteur doit respecter ces étapes pour atteindre ses objectifs. L’établissement bancaire prend en compte les objectifs de l’emprunteur afin d’évaluer sa solvabilité. Avant de s’engager, il est important pour l’emprunteur de connaître le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), le coût total du nouveau crédit et la nouvelle durée des mensualités. L’établissement prêteur propose à l’emprunteur certains avantages après avoir comparé les différentes propositions. Cela inclut une gestion simplifiée avec un taux unique et fixe, des mensualités réduites et une date de remboursement unique tout au long du prêt. Le coût total du nouveau crédit peut être maîtrisé par l’emprunteur.

De plus, si l’emprunteur a la possibilité de procéder à un deuxième rachat au début du remboursement, il paiera généralement moins d’intérêts. Il est également préférable de ne pas inclure dans l’opération de rachat de crédit les crédits dont la durée restante est de seulement quelques mois avant la fin du remboursement. C’est ce qu’on appelle le rachat de crédit récent. Le rachat de crédit peut également répondre à d’autres besoins, comme la possibilité pour l’emprunteur d’ajouter une demande de trésorerie supplémentaire pour réaliser de nouveaux projets. Il est plus facile de franchir les procédures du rachat de crédit si l’emprunteur comprend son fonctionnement et ses avantages. Dans tous les cas, il est conseillé de faire une simulation en ligne pour obtenir plus d’informations.

Les avantages/désavantages à faire racheter un crédit récent

Il est tout à fait possible de faire racheter un crédit récent. Cette opération ne nécessite pas de critère d’ancienneté spécifique pour les dettes éligibles. L’objectif est de réduire le coût du crédit ou de rééquilibrer ses finances. Les spécialistes en finance recommandent généralement aux emprunteurs de regrouper des crédits récents plutôt que des crédits plus anciens. En effet, au début de la période de remboursement, la part des intérêts dans chaque mensualité est plus importante que celle du capital. Cette répartition s’inverse au fil des années. Les crédits les plus intéressants à faire racheter sont donc ceux qui se situent dans le premier tiers de leur durée, à condition que l’écart de taux soit supérieur à 0,70 point.

Il est important de noter que le rachat de crédit s’accompagne de frais, dont les frais de remboursement anticipé sont les plus importants. Ces frais peuvent être plafonnés à 3 % du capital restant dû, dans la limite de l’équivalent des 6 prochains mois d’intérêts. En début de remboursement d’un crédit récent, ces pénalités peuvent représenter un montant significatif. Dans ce contexte, faire racheter les crédits récents par la banque qui a accordé le prêt initial peut être avantageux, car elle peut réduire ou supprimer ces pénalités. Cependant, il est rare de trouver une banque prête à revoir à la baisse les conditions initiales qu’elle a accordées.

En conclusion, le rachat de crédit offre des avantages tels que la simplification de la gestion financière, la réduction du taux d’endettement et des frais mensuels, ainsi que la possibilité de diminuer le coût des assurances. Faire racheter un crédit récent peut être intéressant, mais il est essentiel de prendre en compte les frais de remboursement anticipé et de comparer les offres des différents établissements financiers pour trouver la solution la plus avantageuse.