Les motivations pour épargner varient d’une personne à l’autre, en fonction de leur capacité d’épargne. Tout d’abord, il y a le motif de précaution, qui consiste à constituer une épargne pour faire face à des accidents de la vie tels que des problèmes de santé ou la perte d’emploi. Ensuite, il y a le motif lié à des projets, comme économiser pour réaliser des projets qui seraient difficilement réalisables avec le revenu actuel, comme l’achat d’une voiture, l’aménagement d’un logement, ou des vacances. Enfin, il y a le motif de transmission de capital, qui vise à préparer l’avenir en épargnant pour la retraite ou pour financer les études supérieures des enfants, par exemple. La plupart des gens épargnent en prévision de coups durs. Pour constituer cette épargne, le rachat de crédit peut être une solution efficace lorsque les charges récurrentes dépassent la capacité financière, d’où l’importance de se pencher sur la question : « comment épargner après un rachat de crédit ? »
Lors de la rédaction de l’offre de rachat de crédit, l’emprunteur sait déjà qu’il bénéficie d’un taux unique, car tous les crédits en cours avec des taux différents sont regroupés. Il constate déjà une réduction significative de ses charges mensuelles, ce qui entraîne une diminution notable de son taux d’endettement. De plus, le coût des assurances emprunteurs diminue, car il n’y a plus qu’une seule assurance.
Pour illustrer ces réductions, imaginons qu’un emprunteur rembourse actuellement un prêt à la consommation de 125€ par mois, un crédit auto de 300€ par mois sur 5 ans, et un crédit immobilier de 900€ par mois sur 5 ans. Le total des mensualités s’élève à 1 325€, alors que ses revenus mensuels sont de 2 500€. Son reste à vivre n’est que de 1 175€ par mois, ce qui est insuffisant pour faire face à ses dettes et à d’autres dépenses courantes. Dans ce cas, le rachat de crédit devient une solution nécessaire.
Le courtier propose à l’emprunteur une mensualité unique de 825€, ce qui porte le reste à vivre à 1 675€, contre 1 175€ auparavant. La durée de remboursement est toutefois prolongée à 18 ans, mais les mensualités diminuent de 33,6%.
Il est important de noter que le coût total du crédit augmente pour permettre cette réduction des mensualités. Cependant, cela n’empêche pas de prévoir une situation financière plus sereine à l’avenir, en commençant à épargner.
Les premiers avantages observés sont les changements dans le budget de l’emprunteur, notamment :
Ces dernières années, les taux d’intérêt sont historiquement bas, incitant les emprunteurs à opter pour le rachat de crédit afin de réduire leurs charges mensuelles. Cependant, les avantages dépendent des ressources de l’emprunteur et du montant des crédits à regrouper et à étaler dans le temps.
Un emprunteur ayant peut-être contracté un crédit renouvelable avec un taux d’intérêt élevé peut bénéficier d’avantages en optant pour un rachat de crédit. De plus, cela peut lui permettre de constituer une épargne.
Chacun peut avoir ses propres objectifs d’épargne, mais en général, l’épargne représente une sécurité financière à court, moyen ou long terme pour une personne, un ménage ou une entreprise. En épargnant, on accumule de la richesse au fil du temps, ce qui signifie que l’on ne dépense pas immédiatement tout son argent, mais que l’on se prépare à faire face à des dépenses futures selon les besoins qui se présentent.
La possibilité d’épargner est le signe d’une bonne santé financière et ouvre la porte à des investissements futurs, que ce soit pour une entreprise ou pour un particulier.
Le rachat de crédit est une opération financière qui peut favoriser l’épargne, car il permet de réduire le taux d’endettement et de rendre les charges mensuelles plus supportables. Il existe plusieurs modalités pour constituer une épargne, notamment :
Confidence financière
Les utilisateurs se sentent plus confiants dans leur capacité à gérer leurs finances après avoir utilisé le simulateur.
Meilleur équilibre financier
Certains ont constaté un meilleur équilibre entre leurs finances et leur vie personnelle grâce au simulateur.
Vision claire de la nouvelle mensualité
Le simulateur leur a permis de visualiser clairement à quoi ressemblerait leur nouvelle mensualité.
Prévention de nouvelles dettes
Il a également aidé à éviter de contracter de nouvelles dettes.
Étape importante vers la stabilité
Pour beaucoup, l’utilisation du simulateur représente une étape importante vers la stabilité financière.
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