Rachat de crédit simulation

• En quoi consiste un regroupement de prêts ?
• Quels sont les crédits à la consommation pouvant être regroupés ?
• Comment réduire ses mensualités grâce au regroupement de prêts à la consommation ?

Le regroupement de prêts à la consommation est une opération financière qui permet à un emprunteur de regrouper plusieurs crédits à la consommation qu’il a accumulés en un seul crédit, afin de réduire le montant des mensualités. Il est important de noter que l’emprunteur peut choisir de ne pas inclure un crédit immobilier en cours dans le regroupement de crédits.

En quoi consiste un regroupement de prêts ?

Dans le cadre d’un regroupement de prêts à la consommation, l’établissement bancaire qui accepte la demande de rachat de crédit rembourse les crédits auprès des différents créanciers et accorde à l’emprunteur un nouveau crédit. Le regroupement de prêts présente plusieurs avantages pour l’emprunteur. Cependant, il y a des étapes à suivre pour réussir le regroupement de crédits, notamment si l’emprunteur souhaite obtenir une trésorerie complémentaire.

Le regroupement de prêts consiste à regrouper tous les prêts en cours en un seul prêt. Selon la terminologie utilisée, il peut être appelé restructuration de crédits, refinancement de prêts ou rachat de crédits. L’objectif est de réduire le montant des mensualités, le taux d’endettement et le taux d’intérêt. Le résultat attendu du regroupement de prêts est d’augmenter le reste à vivre et de faciliter la réalisation de nouveaux projets grâce à une gestion budgétaire simplifiée.

Sur le marché, il existe des regroupements de prêts immobiliers assortis de crédits à la consommation. Deux options peuvent être identifiées :
Le regroupement d’un ou deux crédits immobiliers avec des crédits à la consommation (crédit travaux, crédit personnel, crédit auto, etc.), l’emprunteur incluant une prise de garantie hypothécaire dans l’opération.
Le regroupement de plusieurs crédits à la consommation avec une garantie hypothécaire, à condition que le bien hypothéqué soit sans encours en première position ou en deuxième position si un crédit immobilier est maintenu.

Quels sont les crédits à la consommation pouvant être regroupés ?

Les crédits à la consommation pouvant être regroupés comprennent :

• les crédits personnels, y compris les crédits affectés (par exemple, pour des travaux).
• les crédits automobiles.
• les crédits renouvelables ou crédits revolving.
• le leasing ou la LOA (Location avec Option d’Achat), à l’exception de la première année où il est possible de proposer le rachat du véhicule au tarif prévu dans le contrat de LOA.
• les découverts bancaires, qui sont considérés comme des prêts à la consommation.
• la trésorerie complémentaire à inclure dans le rachat de crédit pour financer de nouveaux projets tels que l’achat d’un véhicule ou des travaux de rénovation.
• les dettes personnelles, telles que les retards d’impôts, les charges de copropriété, les retards de loyers, les dettes familiales ou les sommes dues à des prêteurs privés, les pensions alimentaires, les prêts employeurs, les dettes d’huissier et les factures impayées (électricité, internet, eau, gaz, etc.).

Comment réduire ses mensualités grâce au regroupement de prêts à la consommation ?

Pour réduire ses mensualités grâce au regroupement de prêts à la consommation, l’emprunteur doit pouvoir négocier son taux d’intérêt. Il doit effectuer un regroupement de crédit pour faire baisser ses mensualités. L’emprunteur doit également chercher à réduire les frais de dossier, la durée de remboursement et le taux de l’assurance emprunteur.

Même avec un taux fixe, l’emprunteur peut toujours essayer de bénéficier d’une baisse des taux. Pour ce faire, il doit demander à sa banque de renégocier son prêt en cours. L’emprunteur doit comparer les offres des différentes banques, car les taux et les conditions peuvent varier d’un établissement à l’autre.

Étant donné que les frais de dossier peuvent varier, il est possible de les négocier en demandant une réduction allant jusqu’à 50 %, voire leur suppression dans certains cas. Il est également possible de changer l’assurance emprunteur, qui représente en moyenne 25 % du coût total du crédit, afin de réduire les mensualités et le coût global du prêt.