Rachat de crédit simulation

• Les préalables à la consolidation de crédits
• Avantages de la consolidation de crédits
• Obtenir un prêt de consolidation de crédits auprès d’une banque

Consolidation de crédits et consolidation de dettes sont des opérations similaires, bien que certains établissements préfèrent utiliser le terme « consolidation de dettes » pour regrouper en un seul dossier les crédits à la consommation et les cartes de crédit. Le prêt de consolidation est plus couramment choisi par les particuliers qui ont souscrit à plusieurs crédits avec différentes échéances. Il n’y a pas d’hypothèque impliquée dans ce processus.

Les préalables à la consolidation de crédits

Pour effectuer une consolidation de crédits, le demandeur doit soumettre sa demande à des prêteurs. L’objectif est d’obtenir un taux d’intérêt unique et une mensualité réduite. Chaque prêteur examine la situation personnelle et professionnelle du demandeur ainsi que les risques potentiels, même s’il s’agit de regrouper les dépenses d’un ménage. Le terme « consolidation » a un aspect social avant d’être économique et financier.

Pour gagner la confiance des prêteurs, le demandeur doit d’abord évaluer sa capacité d’emprunt et sa capacité à rembourser tous les crédits regroupés en une seule fois. C’est une étape préliminaire pour déterminer si la consolidation des crédits et des dettes présente des avantages et peut fournir une solution financière durable. Tant que des difficultés persistent, il est essentiel de revoir ses habitudes financières après la consolidation des crédits.

Avantages de la consolidation de crédits

Un prêt de consolidation de crédits permet de réajuster les conditions de remboursement pour équilibrer les charges en fonction des revenus. Le taux d’endettement est ramené à moins de 30 %, ce qui peut être adapté à la situation actuelle. Si le prêt de consolidation permet de réduire la mensualité de plus de la moitié, l’emprunteur peut envisager de financer un nouveau projet avec la trésorerie supplémentaire.

Sur le plan technique, l’emprunteur doit rechercher une offre de prêt de consolidation à taux fixe, même si la durée de remboursement est plus longue. L’essentiel est de sortir des difficultés de remboursement des échéances et de maintenir un niveau de vie suffisant en fonction de la taille de la famille. Il est important de calculer afin d’éviter de nouveaux crédits personnels non justifiés qui pourraient alourdir les charges mensuelles.

Lors de la mise en place du prêt de consolidation, le demandeur peut négocier certains paramètres pour alléger davantage le budget. Il est à noter que contrairement à un nouveau prêt personnel ou à la consommation, il est généralement impossible de négocier le montant et la durée dans le cadre d’une consolidation de crédits. Cependant, les prêts de consolidation bénéficient parfois de taux d’intérêt plus bas que la normale.

Obtenir un prêt de consolidation de crédits auprès d’une banque

Certaines banques sont restrictives et hésitent à accorder un prêt de consolidation à un emprunteur endetté, craignant qu’il devienne insolvable. En cas de refus de la part d’une ou de plusieurs banques, il est conseillé à l’emprunteur de rembourser ses dettes afin d’améliorer son score de crédit.

Cependant, il existe des établissements spécialisés dans la consolidation de crédits qui peuvent examiner le dossier et donner une chance à l’emprunteur endetté. Il est recommandé de soumettre la demande de prêt de consolidation à plusieurs établissements pour augmenter les chances de succès. Il est également important de soigner le dossier en mettant en avant un profil positif, tant au niveau personnel que professionnel, ainsi que les garanties disponibles, etc.

Au lieu de solliciter plusieurs banques individuellement pour négocier une demande de prêt de consolidation, il est possible de faire une demande en ligne. Alternativement, l’emprunteur peut s’adresser à un courtier spécialisé dans les prêts de consolidation. Ce professionnel peut expliquer le processus et aider l’emprunteur à trouver l’offre la plus adaptée à sa situation, tout en évitant les arnaques en ligne.