Rachat de crédit simulation

• Historique de Hello Bank !
• Les activités de Hello Bank !
• Hello Bank ! et le rachat de crédit
• Le rachat de prêt : comment ça marche exactement ?

Hello Bank a été lancée par BNP Paribas pour répondre aux attentes des utilisateurs du numérique. Cette première banque mobile 100% numérique a été créée le 17 juin 2013 en France. Elle a été introduite en Allemagne en mai et en Italie en octobre de la même année. Cet établissement bancaire a investi un budget initial de 80 millions d’euros lors de son lancement. Profitant du soutien et de l’accréditation de BNP Paribas, la banque est également présente en Autriche depuis 2015. Voici un aperçu de l’histoire et des activités de Hello Bank !

Historique de Hello Bank !

Optez pour une banque qui est disponible 24h/24 et facilement accessible pour gérer vos projets et vos finances. Tel est le cas de Hello Bank. Cet établissement propose des crédits à la consommation, des prêts auto, des crédits immobiliers et d’autres types de crédits à des taux attractifs. Pour devenir client de cette banque, il suffit de remplir un formulaire en ligne. Vous pouvez alors accéder à son application numérique pour gérer vos avoirs. Hello Bank est une filiale de BNP Paribas, ce qui renforce sa crédibilité. Malgré son approche 100% numérique, Hello Bank propose un accompagnement optimal pour ses clients.

Cette marque, détenue par BNP Paribas, a ouvert ses portes en juin 2013. Sa filiale en Allemagne et en Belgique est adossée à BNP Fortis et Cortal Consors, et celle en Italie à BNL. En France, les clients peuvent se rendre dans les 2 000 agences de BNP Paribas pour effectuer diverses opérations bancaires qu’ils ne peuvent pas réaliser en ligne. Ils peuvent ainsi retirer leurs chéquiers, leur carte bancaire etc. dans ces agences. Pour des problèmes plus complexes, les clients ont la possibilité de contacter un conseiller de la banque via une visioconférence.

Cette banque numérique est donc la première offre de ce type lancée à l’échelle européenne, conçue pour les mobiles et les tablettes, et soutenue par un groupe fiable et solide. Pour lancer cette nouvelle marque, le groupe a dépensé 80 millions d’euros pour acquérir de nouveaux clients. Dix millions supplémentaires ont été investis dans l’achat d’équipements informatiques.

Les activités de Hello Bank !

Hello Bank, la banque en ligne nouvelle génération, propose une gamme complète de produits et services : compte courant, trading boursier, assurance-vie, livrets d’épargne, prêts à la consommation, prêts immobiliers et assurance prévoyance. Pour cela, les clients ont accès à une application mobile et tablette. Les comptes courants, l’épargne et les crédits sont des activités propres à la banque, tandis que les activités de bourse, l’assurance prévoyance et l’épargne sont des produits de la maison mère. Tous ces services sont souscriptibles en ligne, que ce soit sur ordinateur ou sur mobile.

Les offres de Hello Bank reprennent donc celles des banques traditionnelles, mais à des tarifs plus avantageux. Les clients peuvent gérer leurs comptes gratuitement, les moyens de paiement ne sont pas payants et les conditions d’épargne sont intéressantes. La filiale allemande offre en bonus de bienvenue un taux de découvert réduit. Elle accorde également une remise de 10 centimes sur les paiements par carte. En Belgique, les détenteurs de comptes courants bénéficient d’une rémunération de 0,25%.

Cette banque en ligne nouvelle génération offre quatre avantages majeurs :

• Simplicité : comme avec toutes les banques en ligne, les clients peuvent rapidement s’inscrire sur mobile, tablette ou ordinateur pour gérer leur argent, effectuer des transferts, etc.
• Smart : les clients bénéficient de conditions avantageuses, de l’aide d’experts et d’offres adaptées à leurs besoins.
• Humain : l’interaction par chat, email, visioconférence, tweet, téléphone est possible. Et l’équipe est disponible 6 jours sur 7 pour répondre à toutes vos questions.
• Sécurité : la sécurité technologique est garantie et la banque est accessible où que vous soyez.

Pour les technophiles et la génération toujours connectée à leurs mobiles, cette solution est très séduisante. De plus, l’expérience n’est pas complètement nouvelle, car d’autres banques comme BoursoBank Banque ont ouvert la voie à l’expansion des e-banques. Les jeunes, qui sont les plus attirés par ces offres, peuvent donc choisir parmi plusieurs banques en ligne.

Pour ouvrir un compte dans cette banque dématérialisée, il suffit de se rendre sur le site web de la banque et d’ouvrir un compte en quelques clics. Ce service gratuit permet de suivre en temps réel son compte depuis son espace client web ou depuis son appareil mobile. De plus, lors de l’ouverture d’un compte, les nouveaux souscripteurs bénéficient d’autres services gratuits, tels que la carte Visa classique ou Premier, les virements et les retraits bancaires dans la zone euro, les retraits dans les distributeurs de BNP Paribas, ainsi que les SMS pour le suivi de leur compte. La signature électronique permet de s’inscrire entièrement en ligne. Par ailleurs, les nouveaux inscrits bénéficient d’un bonus de 80 euros sur leur compte.

• Le compte courant de Hello Bank
  Les souscripteurs peuvent ouvrir un compte courant en ligne, bénéficier d’un chéquier et d’une carte bancaire gratuite à vie lors de l’inscription. L’utilisation de la carte est gratuite. Le compte courant n’impose pas de plafond maximal. Il offre 80 euros, des garanties d’assurances et des services bancaires en ligne complets. La banque propose également 4 types de cartes bancaires : Visa Electron, Visa Classique, Visa Premier et Visa Infinite. Les conditions d’éligibilité à ces cartes peuvent être consultées sur la plateforme de la banque. Notons que la banque a reçu 2 trophées d’or 2016 pour les profils Classique et Premium de la banque sur internet.
• Le livret d’épargne Hello
  Les abonnés peuvent bénéficier d’un rendement brut de 0,6% sur leur livret d’épargne. Les livrets Hello n’entraînent pas de frais. Les versements peuvent être effectués gratuitement en ligne et sans risque. L’épargnant peut y déposer des sommes importantes car il n’y a pas de plafond de dépôt. Ils peuvent avoir accès à leur argent à tout moment depuis leur espace client. Le retrait d’argent se fait à partir de 10 euros minimum. Les autres conditions liées à ce livret peuvent être consultées sur la plateforme de la banque.
• Le crédit à la consommation
  Cette offre est réservée aux clients majeurs qui ont un compte chez Hello Bank ou qui y ont un compte de dépôt. L’établissement propose un TAEG fixe de 1,75%. Les intéressés peuvent emprunter de 5000 euros à 75 000 euros sur une période allant jusqu’à 2 ans. Si BNP Paribas accepte la demande, le client dispose également de 14 jours pour se rétracter à partir de l’acceptation du crédit.
• Le crédit immobilier
  Que ce soit pour le financement d’une résidence principale ou la rénovation d’un bâtiment, l’établissement propose un taux fixe adapté à votre situation. Vous pouvez faire une simulation en ligne sans engagement et gratuitement. Concernant les conditions de remboursement anticipé et de pause dans le remboursement, elles sont laissées à la discrétion du client.
• L’épargne, la bourse, l’assurance
  La banque propose le Livret A, le Plan d’Épargne Logement pour permettre d’économiser en toute liberté. La gestion de portefeuilles de titres, le PEA ou le CIF figurent également parmi les prestations de Hello Bank. De plus, elle distribue aussi des assurances auto, habitation, ou matériel informatique de pointe, ainsi que l’assurance prévoyance pour sa famille, ses proches en cas de coup dur (accident, chômage, maladie…)

En somme, cette jeune banque en ligne qui propose une gamme complète de produits bancaires a un avenir prometteur devant elle.

Hello Bank ! et le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération financière qui s’adresse aux emprunteurs rencontrant des difficultés dans le remboursement de leurs mensualités bancaires. Elle leur permet de réajuster le montant de leur mensualité en fonction de leur capacité de remboursement. Cette solution financière leur offre également la possibilité de bénéficier d’un prêt supplémentaire  qu’ils peuvent utiliser pour divers projets personnels.

Hello Bank ! fait partie des établissements bancaires proposant le rachat de crédit. Son offre concerne uniquement le regroupement de dettes immobilières. La banque met à disposition sur son site web un outil de simulation gratuite pour le projet de rachat de crédit immobilier des particuliers.

Après avoir rempli le formulaire sur son site, le candidat au rachat sera contacté par la Hello Team qui analysera ensuite son profil et l’offre de restructuration de prêt adaptée à ses besoins financiers. Cependant, cette banque ne propose pas d’offre de rachat de crédits à la consommation. Le principe de l’opération de restructuration de prêt de cette banque est le même que l’opération de rachat chez un autre organisme financier. Elle rachète et solde les prêts en cours du souscripteur afin de lui proposer un nouvel échéancier avec une mensualité réduite, adaptée à la capacité de remboursement de l’emprunteur. La baisse de cette mensualité peut atteindre jusqu’à 60 %, voire plus chez certaines banques.

L’emprunteur peut également demander un montant supplémentaire baptisé « trésorerie » dans le cadre de cette opération. Cette somme ne doit pas dépasser 10 % à 15 % de l’opération. L’octroi de cette rallonge dépend du profil de l’emprunteur. Pour savoir si vous pouvez bénéficier de ce prêt, n’hésitez pas à effectuer une simulation bancaire en ligne. Pour ce faire, vous pouvez utiliser l’outil de simulation en ligne disponible sur ce site. Cette démarche n’entraîne aucun frais et reste sans engagement.

Le rachat de prêt : comment ça marche exactement ?

Le rachat de crédit consiste à substituer un ou plusieurs prêts par un seul prêt plus avantageux. L’objectif du rachat de prêt est de faciliter le remboursement des dettes et/ou de réduire le montant de celles-ci.

Une personne peut contracter plusieurs crédits à la consommation et/ou un prêt immobilier. Cependant, ces différents prêts peuvent avoir des modalités distinctes, comme la durée, l’échéance, la mensualité ou encore le taux. Pour simplifier la gestion du remboursement de plusieurs crédits ou d’un crédit plus onéreux, l’emprunteur demande à un organisme financier de tout rembourser à sa place. Il devra ensuite rembourser le nouvel organisme prêteur selon des conditions renégociées. C’est également le cas lorsque le taux de crédit a considérablement baissé et que le débiteur souhaite profiter de cette opportunité.

Avec le rachat de crédit, l’emprunteur n’a plus qu’un seul prêt à rembourser au lieu de plusieurs. Étant donné que tous ses prêts ont été remboursés de manière anticipée, et que les pénalités pour remboursement anticipé sont moindres que les intérêts, voire inexistantes pour certains prêts, l’emprunteur bénéficie d’un taux avantageux et d’une mensualité allégée. Parfois, dans le cadre de la renégociation de prêt, le débiteur obtient une mensualité réduite mais avec une durée de crédit prolongée. Cette opération lui permet de réduire ses charges mensuelles.