Rachat de crédit simulation

• Quelles sont les causes de l’interdiction bancaire (IB) ?
• Que peut-on faire pour lever l’interdiction bancaire ?
• Interdit bancaire : quels sont les risques ?
• Si on n’a pas d’argent, comment sortir de cette crise ?
• Le rachat de crédit pour les interdits bancaires

Un incident bancaire peut entraîner une interdiction bancaire (IB), une sanction pouvant durer 5 ans et qui est accompagnée d’une inscription aux fichiers bancaires, ce qui affectera votre dossier auprès de toutes les banques françaises. Cette interdiction vous empêchera notamment d’ouvrir ou de détenir un compte bancaire, de faire une demande d’emprunt ou même d’émettre un chèque, entre autres. Il convient de noter que cette sanction concerne principalement les comptes des particuliers. Elle ne peut être levée que lorsque vous avez régularisé votre situation auprès de la banque. Face à cette situation délicate, comment s’en sortir ? Voici nos réponses.

Quelles sont les causes de l’interdiction bancaire (IB) ?

L’interdiction bancaire est une mesure qui peut être prise à l’encontre d’un individu dans certaines circonstances. Elle est principalement liée à des problèmes de gestion de compte bancaire, notamment en ce qui concerne les chèques sans provision. Voici les principales causes de l’interdiction bancaire en France :

Chèques sans provision :

L’interdiction bancaire peut être prononcée lorsque des chèques émis par un titulaire de compte sont rejetés en raison d’un solde insuffisant. Lorsqu’un chèque est présenté à la banque et qu’il ne peut pas être honoré en raison d’un manque de fonds, cela est considéré comme un chèque sans provision.

Usage abusif de carte bancaire :

L’utilisation abusive d’une carte bancaire, comme des dépenses excessives ou des paiements non autorisés, peut également entraîner une interdiction bancaire. Cela peut inclure l’utilisation de cartes volées ou l’utilisation non autorisée de la carte d’une autre personne.

Fraude bancaire :

La fraude bancaire, telle que l’utilisation de faux documents, la falsification de signatures ou la manipulation des relevés bancaires, peut conduire à une interdiction bancaire. La fraude est considérée comme un acte illégal et entraîne souvent des conséquences sévères.

Non-paiement des dettes :

Si un individu ne parvient pas à rembourser ses dettes contractées auprès d’une banque, celle-ci peut décider de le placer en interdiction bancaire. Cela peut inclure des prêts impayés, des découverts non remboursés ou des mensualités de crédit non honorées.

Déclaration de faillite :

Lorsqu’une personne est déclarée en faillite par un tribunal, elle peut être soumise à une interdiction bancaire. La faillite signifie que l’individu est dans l’incapacité de payer ses dettes et que ses biens peuvent être liquidés pour rembourser les créanciers.

Il est important de noter que l’interdiction bancaire en France a des conséquences significatives. Elle limite l’accès aux services bancaires de base tels que l’ouverture de nouveaux comptes ou l’émission de chèques pendant une période déterminée. Elle peut également avoir un impact négatif sur la capacité de l’individu à obtenir un crédit ou à effectuer des transactions financières.

Remarques :

Afin d’éviter l’interdiction bancaire, il est essentiel de prendre contact avec son conseiller financier pour envisager les solutions possibles. Par exemple, il est possible de prévoir un découvert exceptionnel lorsque le salaire est prévu peu de temps après. Dans ce cas, l’émetteur dispose d’un accord amiable et ne court pas le risque d’être interdit bancaire si l’établissement bancaire connaît l’arrivée régulière des salaires sur son compte et la gestion sérieuse de celui-ci. Pour éviter cet incident, il est conseillé de vérifier le solde de son compte avant d’utiliser son chéquier pour effectuer un achat. Une autre précaution consiste à éviter les achats compulsifs et les dépenses superflues en utilisant son chéquier lorsque le compte ne dispose pas d’un solde suffisant.

Que peut-on faire pour lever l’interdiction bancaire ?

L’interdiction bancaire est une situation dans laquelle une personne se voit interdire l’accès à certains services bancaires en raison de difficultés financières, notamment des chèques impayés. Pour lever cette interdiction, voici quelques étapes que vous pouvez suivre :

Régulariser votre situation financière :

Pour lever l’interdiction bancaire, vous devez d’abord payer les chèques impayés ou rembourser les dettes qui ont conduit à cette situation. Contactez les créanciers concernés pour négocier un plan de remboursement ou établir un accord de paiement.

Prendre contact avec votre banque :

Une fois que vous avez résolu votre problème financier, prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour discuter de votre situation. Expliquez-lui en détail les mesures que vous avez prises pour régulariser votre situation financière et demandez-lui comment lever l’interdiction bancaire.

Obtenir un relevé de régularisation :

Votre banque peut vous fournir un relevé de régularisation, qui atteste que vous avez réglé vos dettes et que vous êtes à jour dans vos paiements. Ce document peut être demandé par d’autres établissements bancaires si vous souhaitez ouvrir un compte ailleurs.

Établir une relation de confiance :

Si vous avez commis des erreurs financières dans le passé, il est important de montrer à votre banque que vous avez changé vos habitudes et que vous êtes maintenant responsable dans la gestion de vos finances. Essayez de maintenir un solde positif sur votre compte, évitez les incidents de paiement et gérez votre argent de manière prudente.

Explorer d’autres options bancaires :

Si votre banque refuse toujours de lever l’interdiction bancaire, vous pouvez envisager de contacter d’autres établissements financiers pour ouvrir un nouveau compte. Certaines banques proposent des services adaptés aux personnes en situation financière difficile. Toutefois, gardez à l’esprit que ces banques peuvent facturer des frais supplémentaires ou offrir des services limités.

Bon à savoir :

L’interdiction bancaire entraîne des sanctions. La personne qui en est victime se voit refuser le droit d’émettre des chèques et encourt des sanctions pénales, notamment une peine d’emprisonnement pouvant aller jusqu’à 5 ans et une amende pouvant atteindre 375 000 euros. De plus, elle devra payer des frais de 30 euros pour les montants inférieurs à cette somme et 50 euros pour les montants dépassant cette somme. En revanche, elle conserve le droit d’utiliser une carte bancaire et le titre interbancaire de paiement, d’encaisser des virements, d’effectuer des prélèvements, de faire des dépôts et des retraits d’espèces. Elle peut également recevoir un relevé mensuel et obtenir deux chèques de banque par mois.

Il est cependant important de noter qu’elle ne peut plus disposer d’un chéquier, et la banque lui retire également les cartes de crédit. Par ailleurs, l’interdiction bancaire est applicable non seulement à l’établissement bancaire où le chèque sans provision a été émis, mais également à toutes les banques où la personne possède des comptes ouverts. Elle ne peut donc plus émettre de chèques dans aucun des établissements bancaires où elle a un compte, tant qu’elle n’a pas régularisé cet incident.

Interdit bancaire : quels sont les risques ?

L’incident de paiement est la principale cause d’une interdiction bancaire. Celle-ci entraîne automatiquement l’inscription au FCC (Fichier Central des Chèques) de la Banque de France. Heureusement, l’interdiction bancaire n’empêche pas la personne concernée de disposer d’un compte et des services minimums. Comme mentionné précédemment, l’interdiction bancaire concerne tous les comptes personnels d’un particulier. Les risques associés à l’interdiction bancaire peuvent comprendre :

Impossibilité d’émettre des chèques :

Lorsque vous êtes en interdit bancaire, vous n’êtes plus autorisé à émettre des chèques. Cela peut être problématique si vous avez l’habitude d’utiliser des chèques pour effectuer des paiements.

Difficulté à obtenir un crédit :

L’interdiction bancaire peut rendre difficile l’obtention de crédits, tels que des prêts personnels ou des prêts immobiliers. Les banques sont réticentes à accorder des crédits aux personnes déjà en situation d’incident de paiement.

Frais bancaires supplémentaires :

Les banques peuvent facturer des frais supplémentaires aux personnes en interdit bancaire. Ces frais peuvent inclure des frais de gestion de compte ou des frais liés à des incidents de paiement.

Perte de confiance des créanciers :

L’interdiction bancaire peut entraîner une perte de confiance des créanciers, ce qui peut compliquer les relations financières futures. Certains créanciers peuvent refuser de faire affaire avec une personne en interdit bancaire.

Difficulté à effectuer des transactions :

Vous pouvez rencontrer des difficultés pour effectuer des transactions bancaires courantes, telles que le paiement de factures ou le retrait d’argent aux guichets automatiques. Certains commerçants peuvent également refuser les paiements par chèque ou par carte bancaire si vous êtes en situation d’interdit bancaire.

Il est important de noter que l’interdiction bancaire est une mesure temporaire. Une fois que vous avez régularisé votre situation, l’interdiction est levée. Il est recommandé de prendre contact avec votre banque pour discuter des options disponibles pour sortir de l’interdit bancaire et régulariser votre situation financière.

Si vous êtes à court d’argent, comment sortir de cette crise ?

Voilà la question qui revient souvent sur les forums en ligne : comment obtenir un crédit lorsque vous êtes interdit bancaire ? En effet, il semble difficile de sortir de cette situation lorsque vous avez peu de chances d’obtenir un crédit en étant interdit bancaire.

Les établissements bancaires sont peu enclins à accorder un prêt à une personne dont le nom figure au FCC et au FNCI. Cependant, il est possible de faire appel à une association caritative, bien que le montant proposé ne soit pas conséquent. Par exemple, les CAF (Caisse d’allocations familiales) proposent des aides et des prêts aux personnes en difficulté financière. Il existe également le microcrédit ou la microfinance, qui cible principalement les clients défavorisés rejetés par les banques. Bien que cela ne soit pas une solution miracle, cela permet de sortir la tête de l’eau. Ces institutions peuvent fournir des financements pour des opérations de faible montant.

Le rachat de crédit pour les interdits bancaires

Le rachat de crédit est une technique bancaire permettant aux emprunteurs de bénéficier d’une facilité de remboursement de leurs différents crédits. Ce mécanisme consiste à regrouper tous les prêts en cours en un seul et unique emprunt. Ce crédit unique aura une mensualité adaptée aux revenus de l’emprunteur et une durée de remboursement plus longue.

Allègement de la mensualité et trésorerie  en plus

L’allègement de la mensualité peut être significatif, pouvant atteindre 60 %. Cela permet à l’emprunteur d’éviter les difficultés de remboursement de ses crédits. La banque peut également accorder à l’emprunteur un montant complémentaire appelé « trésorerie ». Cette somme est incluse dans le rachat et ne dépasse pas 15 % du montant total. Cette liquidité peut être utilisée pour des projets personnels tels que l’achat de biens de consommation, le financement d’un événement familial, ou la réalisation de travaux d’aménagement ou d’agrandissement de la maison, par exemple. En ce qui concerne les emprunteurs fichés au FCC, les personnes inscrites au FICP et le rachat de crédit, ces profils peuvent toujours prétendre au rachat de crédit sous réserve de répondre aux conditions bancaires.

Comment trouver une offre intéressante pour ces profils compliqués ?

En général, les banques demandent une hypothèque ou une caution pour se protéger contre le défaut de remboursement de l’emprunteur. Certains courtiers se spécialisent également dans la recherche de refinancement pour ces profils complexes. Que vous effectuiez vous-même la recherche d’un rachat de crédit ou que vous fassiez appel à un intermédiaire en opérations bancaires, il est important de réaliser une simulation de regroupement de dettes. Cette étape, sans engagement et totalement gratuite, vous aidera à estimer le coût de cette opération. La simulation peut être effectuée à l’aide de l’outil disponible en haut de ce site. Si vous êtes solvable, vous pourrez obtenir une ou plusieurs offres de rachat de crédit en fonction de votre profil.