Rachat de crédit simulation

• Fonctions principales des caisses de Crédit Municipal
• Quels objets peuvent être mis en gage en 2024 ?
• Processus de mise en gage en 2024
• Éviter le Crédit Municipal avec le rachat de crédit

Le Crédit Municipal détient toujours le monopole du crédit sur gage en France. Toute personne majeure, indépendamment de sa situation financière, peut solliciter un financement en déposant temporairement un objet de valeur, tel qu’un bijou en or, en garantie. Les objets mis en gage sont conservés par le Crédit Municipal jusqu’au remboursement complet du prêt et des intérêts. Ce prêt a une durée initiale de 6 mois, renouvelable selon les besoins de l’emprunteur. Cette solution est particulièrement utile pour les personnes en situation de surendettement ou fichées à la Banque de France, ainsi que pour celles ayant besoin rapidement de liquidités en cas d’urgence. Quels objets peuvent être mis en gage au Crédit Municipal ? Voici les réponses de la rédaction.

Fonctions principales des caisses de Crédit Municipal

Les caisses de crédit municipal sont spécialisées dans les prêts sur gage en France. Que vous soyez une personne physique ou morale, vous pouvez obtenir un emprunt en proposant un bien en garantie, tel qu’un objet de luxe ou tout autre bien corporel. Le montant de l’emprunt est déterminé par la valeur du gage. Les contrats sont à durée déterminée, et si les échéances ne sont pas respectées, les objets mis en gage seront vendus aux enchères.

En plus de leurs services principaux, les caisses de Crédit Municipal offrent les services bancaires habituels :

• crédits,
• services de paiement,
• réception des fonds publics, etc.

Les caisses de Crédit Municipal sont des établissements publics communaux, régis par la législation bancaire et faisant partie du code monétaire et financier.

Fait intéressant

Le Crédit Municipal est parfois discrètement appelé « Chez ma tante ».

Brève historique

La loi du 24 juin 1851 a créé des établissements publics à caractère social en remplacement des « anciens monts-de-piété ». Le décret du 24 octobre 1918 a permis à ces établissements d’ouvrir des comptes de dépôts et de changer leur nom pour « caisse de Crédit Municipal ». Le fonctionnement des caisses de Crédit Municipal a été réformé par le décret n° 55-622 du 20 mai 1955.

Structure du Crédit Municipal

Les caisses de Crédit Municipal sont affiliées à la municipalité où elles sont situées. Leur organisation comprend un directeur général, assisté par une équipe de direction, et un conseil d’orientation et de surveillance composé de membres du conseil municipal et d’experts en activités bancaires.

Aspects administratifs du Crédit Municipal

Chaque caisse de Crédit Municipal dispose d’un agrément délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), une entité liée à la Banque de France et chargée de la supervision du secteur bancaire et de l’assurance. Les caisses de Crédit Municipal ont pour mission principale l’attribution de prêts sur gage à court terme, activité pour laquelle elles détiennent un monopole légal, au bénéfice des particuliers et des associations régies par la loi de 1901.

Quels objets peuvent être mis en gage en 2024 ?

Actuellement, il existe environ trente caisses de Crédit Municipal en France. Ces établissements proposent des prêts sur gage, ainsi que des micro-crédits et des financements pour particuliers. Par exemple, un objet peut être mis en gage à Valence, mais refusé à Paris. En général, tout objet ayant une valeur suffisante pour garantir le prêt peut être accepté. Voici quelques exemples :

Bijoux et pierres précieuses :

Des bijoux en or 18 ou 14 carats, tels que des bracelets, colliers, médailles, bagues, chaînes de gilet, montres, etc. Ces bijoux sont évalués par des experts à l’aide de poinçons, de spectromètres à fluorescence X et d’acides pour déterminer leur nombre de carats. L’expert vérifie également les signatures, l’authenticité et la finition des objets. Pour les montres de grande marque, il est nécessaire d’apporter le certificat correspondant. Les diamants montés sur des bagues ou colliers, ou sous scellés, doivent être accompagnés de leur certificat de laboratoire. Le Crédit Municipal accepte également les perles fines montées sur bijoux. L’expertise des pierres précieuses inclut l’utilisation de réfractomètres et de polariscopes pour authentifier les gemmes, et pour les diamants, un Gem Tester est utilisé.

Argenterie et métal argenté :

Tous les couverts de table, ainsi que des pièces argentées de marque (Christofle, Ercuis, etc.) comme des cafetières, théières, plats, sucriers, etc. Les objets usés ou sans pair ne sont pas acceptés.

Armes anciennes et fusils de chasse :

Armes de calibre 12 ou 16 conformes à la loi. Ces objets peuvent être mis en gage dans plus de vingt crédits municipaux, comme à Lyon, Grenoble, Saint-Etienne, Marseille, Toulon, Ajaccio, Toulouse, et d’autres villes.

Autres objets :

• Pièces de monnaie en or ou en argent, et lingots d’or : Il faut fournir un acte de propriété ou la facture d’achat.
• Vins : Cognacs et champagnes.
• Ouvrages en verre de collection : Marques telles que Daum, Gallé, etc.
• Objets en cristal : Signés Baccarat, Saint-Louis, etc.
• Céramiques de grandes marques : Vieillard, Longwy, Havilland, Tharau, etc. Une preuve de propriété est nécessaire.
• Statuettes en marbre ou en bronze : Créées par des artistes reconnus.
• Bibelots antiques et objets d’arts décoratifs anciens : Doivent être en bon état.
• Tableaux originaux : Peints sur toile ou panneau par des artistes renommés. Les lithographies d’artistes réputés sont acceptées, mais pas les copies ou gravures.
• Instruments de musique de grande marque : Violons, saxophones, trompettes, guitares avec preuve d’achat. Notez que le Crédit Municipal de Dijon n’accepte pas ces objets.
• Objets en cuir et maroquinerie : Marque Hermès, Vuitton, Lancel avec la facture.
• Foulards : De marques Hermès et Chanel en état impeccable.
• Objets vintage des années 50 à 70 : Et modèles d’horlogerie ancienne fonctionnant encore.
• Bandes dessinées : Comics acceptés dans une quinzaine de crédits municipaux, comme à Marseille, Nantes, Angers, Tours, Avignon, Carpentras, Toulouse, etc.
• Jouets de collection : Acceptés dans de nombreux crédits municipaux, y compris Cannes, Avignon, Carcassonne, Nîmes, Tours, Nice, Valence, Boulogne-sur-Mer, etc.

Informations importantes :

Les tapis ne sont pas acceptés. Les crédits municipaux de Paris, Reims, et Nancy acceptent les dépôts de fourrures naturelles haut de gamme. Il est conseillé d’apporter une preuve de propriété pour les bijoux de valeur, sinon le prêt pourrait être refusé. Pour les objets d’art et les tableaux, les experts vérifient les signatures et les matériaux (bronze, cuivre, alliage, etc.), évaluent l’état de conservation et le thème du tableau, et examinent la cote des artistes sur le marché des enchères. Cette dernière étape est cruciale car, en cas de non-remboursement, les objets doivent être vendus aux enchères pour rembourser le prêt.

Processus de mise en gage en 2024

La mise en gage s’adresse uniquement aux personnes majeures, avec une pièce d’identité valide. L’emprunteur doit également fournir un justificatif de domicile. Pour les bijoux ou montres, aucun rendez-vous préalable n’est nécessaire. Cependant, pour d’autres objets, un rendez-vous avec un commissaire-priseur est requis pour évaluer le bien. Après l’évaluation, le Crédit Municipal propose un prêt remboursable en 6 mois, équivalent à environ 50 à 70% de la valeur estimée du bien.

Si l’offre convient au client, un contrat de prêt est établi, servant de justificatif de dépôt. L’argent est ensuite débloqué : en espèces pour un montant inférieur à 1000 euros, sinon par chèque ou virement bancaire. Le remboursement du prêt et des intérêts peut se faire avant l’échéance de 6 mois, permettant ainsi de récupérer l’objet mis en gage. Les crédits municipaux offrent un service rapide et efficace pour le financement via le prêt sur gage.

Éviter le Crédit Municipal avec le rachat de crédit

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de dettes, est un dispositif financier permettant de rééquilibrer son budget tout en obtenant un crédit supplémentaire pour réaliser des projets. Il aide également à réduire son taux d’endettement, évitant ainsi de recourir au Crédit Municipal ou à d’autres organismes financiers.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

L’emprunteur recherche une banque concurrente pour racheter et solder ses crédits en cours auprès de ses créanciers précédents. Le rachat de crédit permet de réévaluer l’échelonnement de la dette, réduisant ainsi les mensualités. Cette réduction peut atteindre 60%, libérant ainsi un budget mensuel plus important et améliorant la capacité financière. Cela peut être crucial pour le budget familial, par exemple.

Cette technique bancaire permet également à l’emprunteur de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire, souvent utilisée pour des projets spécifiques. Ce montant supplémentaire ne dépasse généralement pas 15% du coût total de l’opération de rachat et peut être utilisé pour des projets comme le financement d’un voyage, d’un mariage, l’acquisition immobilière ou des travaux de rénovation.

Éligibilité et recherche de la meilleure offre

Pour vérifier son éligibilité au rachat de crédit et au refinancement, l’emprunteur peut utiliser un simulateur de regroupement de dettes. Cette démarche est gratuite et sans engagement. Après avoir rempli le formulaire, il peut obtenir une proposition de rachat abordable, valable de 1 à 2 mois. Si l’offre est acceptée et renvoyée signée, l’emprunteur peut bénéficier de cette opération après un délai de rétractation légal de 10 à 14 jours.