Rachat de crédit simulation

• Quelle rigueur faut-il avoir avant d’entamer un rachat de crédit ?
• Optimisation avec rigueur de son budget personnel
• Stratégies rigoureuses pour la gestion de son budget

Lorsque vous envisagez un rachat de crédits, il est crucial de pratiquer une gestion financière stricte. Pour y parvenir, il est recommandé de respecter scrupuleusement votre budget, de réaliser des économies chaque mois, et de vous abstenir de contracter de nouvelles dettes. De plus, il peut être bénéfique de faire appel à un conseiller financier. Ce professionnel vous guidera dans la création d’un plan financier robuste et pérenne.

Quelle rigueur faut-il avoir avant d’entamer un rachat de crédit ?

La plupart des emprunteurs qui souhaitent réaliser un rachat de crédits se concentrent effectivement sur le taux de crédit, pensant que l’objectif principal est de faire baisser le taux d’intérêt par tous les moyens possibles. Cependant, ils ont tort de penser que cela leur permettra automatiquement de réaliser des économies et de réduire le montant à emprunter. En réalité, pour que l’opération de rachat de crédit soit intéressante, la différence entre l’ancien taux et le nouveau taux doit être d’au moins 0,7 point.
Ce n’est pas seulement le taux d’intérêt qui compte pour obtenir les meilleures conditions de rachat de crédit. Parfois, les emprunteurs tombent dans le piège des frais divers liés à l’opération, qui sont sous-évalués ou méconnus à l’avance. Il est possible que les frais engendrés par l’opération soient supérieurs aux économies attendues. Les frais annexes peuvent inclure les frais de dossier, qui peuvent varier entre 500 et 1000€, ainsi que les indemnités de remboursement anticipé, pouvant atteindre 3% du capital restant dû. Du côté de l’établissement de financement, une analyse rigoureuse des différents éléments est effectuée avant d’accorder le rachat de crédit. L’emprunteur doit tenir compte, avant de déposer sa demande de rachat de crédit, de sa situation personnelle, professionnelle, de sa stabilité financière, y compris les mouvements des comptes bancaires au cours des 3 derniers mois, ainsi que son taux d’endettement, son reste à vivre, etc. En tout cas, l’emprunteur ne doit pas se contenter d’une seule offre, mais comparer plusieurs offres en fonction de son statut et de sa situation générale. La prudence est de mise à cet égard.

Optimisation avec rigueur de son budget personnel

• Définition du Budget: Commencez par établir un bilan complet de vos ressources et dépenses. Les ressources incluent salaire, primes, honoraires, pensions, aides publiques et revenus du patrimoine tels que loyers et dividendes. Les charges comprennent toutes vos dépenses fixes comme le loyer, prêts, factures d’électricité, frais de nourriture, et plus.
• Calcul du Reste à Vivre: Calculez le reste à vivre en soustrayant vos charges fixes de vos revenus totaux. Ce calcul est crucial, notamment pour les demandes de crédit.
• Budgétisation des Dépenses Nécessaires: Allouez des montants spécifiques pour chaque catégorie de dépenses en vous aidant de vos relevés bancaires pour déterminer des moyennes.
• Automatisation des Dépenses: Simplifiez la gestion de votre budget en automatisant vos dépenses fixes via des virements permanents ou prélèvements automatiques, en alignant ces transactions sur la date de vos entrées d’argent.
• Constitution d’une Épargne de Précaution: Établissez une épargne de précaution, idéalement équivalente à trois mois de salaire, pour couvrir les dépenses imprévues ou importantes.

Stratégies rigoureuses pour la gestion de son budget

• Méthode 50/20/30: Cette stratégie propose de diviser vos revenus mensuels en trois parts : 50% alloués aux besoins essentiels comme le logement et les factures, 30% destinés aux loisirs et dépenses personnelles, et 20% réservés à l’épargne ou au remboursement de dettes.
• Méthode des Enveloppes: Utilisez des enveloppes, réelles ou virtuelles, pour répartir l’argent destiné aux différentes catégories de dépenses. Une fois l’enveloppe vide, les dépenses pour cette catégorie sont terminées pour le mois, favorisant ainsi une consommation responsable.
• Coaching Budgétaire: Engager un coach budgétaire peut être une aide précieuse pour restructurer vos finances, fixer des objectifs financiers, et modifier vos habitudes de consommation tout en renforçant votre capacité à épargner de manière régulière.
• Points Conseil Budget: Initiatives gouvernementales visant à aider les individus à améliorer leur gestion budgétaire, prévenir le surendettement et adapter les finances personnelles aux changements de situations familiales ou professionnelles.