Rachat de crédit simulation

• Définition : la restructuration de prêts
• Qui peut bénéficier d’une restructuration de prêts ?
• Le taux de restructuration de prêt

Une restructuration de crédits permet à l’emprunteur de mettre fin à ses crédits en cours, payés par mensualités. C’est une opération de financement qui vise à restaurer la stabilité financière de l’emprunteur. En réduisant le montant des mensualités, la restructuration de crédits peut potentiellement diminuer le taux d’endettement ou de surendettement de l’emprunteur. Dans cet article, nous examinerons qui peut bénéficier de la restructuration de crédits et quel est le taux associé à ce type de transaction bancaire.

Définition : la restructuration de prêts

Avant d’aborder en détail la restructuration de prêts, il est nécessaire de comprendre le concept de regroupement de prêts ou de dettes. Il s’agit d’une opération au cours de laquelle une banque rachète les différents crédits contractés par un emprunteur ayant réalisé un ou plusieurs emprunts. Cette opération de financement permet de regrouper tous les crédits en cours en un seul prêt, avec un taux unique. Concrètement, l’emprunteur a la possibilité d’allonger la durée de remboursement et d’ajuster le montant de ses mensualités en fonction de sa capacité financière. La distinction entre le regroupement et la restructuration réside dans le fait que, pour cette dernière, les types de crédits regroupés peuvent être différents. On peut distinguer principalement deux types de restructuration de crédits :

• la restructuration de crédits à la consommation qui concerne uniquement des crédits à la consommation,
• la restructuration de crédits immobiliers qui peut inclure au moins un crédit à la consommation et un prêt immobilier.

Qui peut bénéficier d’une restructuration de prêts ?

Pour une restructuration de crédits à la consommation, également appelée rachat de crédit à la consommation, la durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 12 ans. Il est important de noter que la restructuration de crédits ne concerne pas uniquement les personnes surendettées. Elle est accessible à toutes les catégories sociales et professionnelles, indépendamment de leur statut (locataires, propriétaires, actifs, retraités, commerçants, professions libérales, etc.). En général, toute personne en situation de mal-endettement ou de surendettement peut retrouver une situation financière plus stable en optant pour une restructuration de crédits. Par exemple, si le taux d’endettement d’un emprunteur approche ou dépasse les 20 %, ou s’il a contracté plusieurs crédits à la consommation avec des taux excessifs, la restructuration de crédits peut être la solution, en particulier pour ceux qui sont pris au piège du crédit renouvelable.

En somme, la restructuration de crédits est une opération avantageuse à condition de bénéficier des meilleures conditions de prêt, telles qu’un taux bas, des mensualités constantes, la possibilité de remboursement anticipé sans pénalités, etc. Une fois la restructuration réalisée, l’emprunteur peut faire face à ses besoins quotidiens, régler ses factures mensuelles, faire face aux imprévus et envisager de nouveaux projets, à condition d’avoir obtenu un taux intéressant.

Le taux de restructuration de prêt

Il est important de souligner qu’il n’existe pas de taux dit « faible » de manière statique, car cela dépend de la situation spécifique de l’emprunteur et de l’ensemble des crédits accumulés. Pour mieux comprendre le mécanisme de la restructuration de crédits, prenons un exemple concret :

« Un couple ayant six enfants, dont deux âgés de plus de 16 ans, dispose de revenus mensuels de 3 700 € et paie un loyer de 750 € par mois. Le montant total des crédits à racheter s’élève à 46 971 € (soit 1 392 € par mois), comprenant un crédit personnel, une carte de crédit renouvelable et un découvert bancaire. Le taux d’endettement est de 58 % et le couple a besoin de trésorerie ». « Après la restructuration des crédits, la situation est transformée de la manière suivante : les mensualités sont réduites à 512 €, ce qui permet au couple d’économiser 261 €. Le taux d’endettement diminue jusqu’à 34 %. La durée du prêt est de 120 mois avec un taux nominal de 6,92 % ».

Le taux de restructuration de crédits est négociable en fonction de la situation individuelle de l’emprunteur. L’essentiel est de remplir une demande de restructuration de crédits et d’obtenir des réponses en temps réel.