Rachat de crédit simulation

• Les types de rachat de crédit
• La liste des éléments à fournir pour le rachat de crédit
• Comment monter son dossier de rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération financière qui a pour but de soulager les finances d’un individu en difficulté. En effet, lors de cette opération, les différents crédits du souscripteur sont regroupés en un seul. Cela signifie qu’il ne paie plus qu’une seule mensualité, bénéficiant ainsi d’un taux d’emprunt revu à la baisse, ainsi que d’une nouvelle mensualité globalement réduite. Ce regroupement de dettes permet de simplifier la gestion de son budget. Par ailleurs, la société de rachat peut également accorder une trésorerie supplémentaire au souscripteur, selon son profil emprunteur. Si, après vérification de sa solvabilité et de son historique de crédit (et non fichier FICP, car il s’agit d’une erreur d’information), l’organisme de rachat considère qu’il est éligible, il pourra obtenir des fonds supplémentaires pour un investissement dans un nouveau projet.

Les types de rachat de crédit

Avant d’examiner la liste des pièces nécessaires pour le montage de cette opération de financement, il est important de comprendre les différents types de rachat de crédit ou de restructuration de dettes. Il existe deux principaux types : le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire.

Le rachat de crédit à la consommation :

Cette option n’est pas accessible aux personnes fichées auprès des banques (FICP). Les emprunteurs non fichés peuvent bénéficier de cette solution. Le rachat de crédit à la consommation ne nécessite pas de garantie hypothécaire. Les établissements bancaires peuvent faire preuve de souplesse en offrant des taux d’intérêt avantageux et des durées de remboursement plus longues.

Le rachat de crédit hypothécaire :

Ce type de rachat de crédit est réservé aux personnes ayant un nom inscrit au fichier FICP. L’hypothèque d’un bien immobilier sert de garantie pour le nouveau crédit. Les établissements bancaires peuvent être plus flexibles lorsqu’une telle garantie est offerte, ce qui peut permettre d’obtenir des taux d’intérêt avantageux et des durées de remboursement plus longues.

De plus, le rachat de crédit hypothécaire offre la possibilité de bénéficier d’une trésorerie plus conséquente que celle proposée dans le rachat de crédit à la consommation, pouvant aller jusqu’à 60 000 euros. Cependant, il convient de noter que les personnes fichées à la Banque de France ne peuvent pas prétendre à ce financement.

Pour le rachat de crédit à la consommation, la durée de remboursement est généralement limitée à 12 ans, avec un taux plus élevé que celui du rachat de crédit hypothécaire. De plus, si le débiteur bénéficie d’une trésorerie, celle-ci ne pourra pas dépasser le montant de 5000 euros.

Il est essentiel de bien évaluer sa situation financière et de se renseigner auprès d’un courtier avant de choisir le type de rachat de crédit le mieux adapté à ses besoins.

La liste des éléments à fournir pour le rachat de crédit

Que ce soit pour un rachat de crédit ou une renégociation de prêts, certains documents doivent être fournis pour permettre à la société de rachat d’étudier la demande. Ces pièces sont essentielles pour la constitution et l’évaluation du dossier. Voici la liste des pièces justificatives à mettre à la disposition des conseillers de la banque choisie :

État civil :

• Photocopie de la pièce d’identité.
• Photocopie du livret de famille.
• Justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
• Si marié, une photocopie du contrat de mariage.
• Si divorcé, une photocopie du jugement de divorce.

Revenus et charges :

• Trois derniers bulletins de paie, ainsi que celui de décembre de l’année précédente pour les primes de fin d’année.
• Photocopie du contrat de travail.
• Derniers avis d’imposition.
• Attestation d’allocations familiales ou APL (si bénéficiaire).

Selon le statut professionnel :

• Candidat au chômage : Copie de la convention d’indemnisation.
• Perception de pension ou revenus fonciers : Justificatifs correspondants.
• Travailleur libéral ou indépendant : Trois dernières déclarations n°2035 (régime BNC) ou liasses fiscales (régime BIC), ainsi que les justificatifs des autres revenus.
• Gérant d’entreprise : Trois derniers bilans complets de l’entreprise.
• Retraités et personnes invalides : Trois derniers bulletins d’allocation ASSEDIC et de retraite, dossier récapitulant les revenus annuels et autres justificatifs de revenus.

Relevés de compte :

• Les trois derniers relevés de compte bancaire.
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire).

En plus de ces documents, il faut également fournir :

• Les offres de crédit initiales.
• Un tableau d’amortissement des prêts en cours (crédits à la consommation, immobiliers, etc.).
• Pour un rachat hypothécaire, la copie du titre de propriété, le dernier avis de taxe d’habitation, une estimation de la valeur du patrimoine immobilier, ainsi que des photos du bien immobilier.
• Pour les locataires, la quittance de loyer ; pour les propriétaires, la copie de la taxe foncière.

Remarques :
Il est crucial de rassembler toutes les pièces justificatives nécessaires pour éviter le rejet de la demande de rachat de crédit. Ces documents doivent être envoyés après la demande de rachat de crédit et doivent être des copies, ne jamais envoyer le dossier original avec le contrat signé. Une attention particulière doit être portée à la complétude du dossier pour assurer une étude rapide et efficace de la demande de rachat de crédit.

Comment monter son dossier de rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une option intéressante pour optimiser sa situation financière en réduisant le montant des mensualités. Pour monter son dossier de rachat de crédit de manière efficace, il est important de rassembler tous les documents nécessaires et de présenter une situation financière stable et positive. Voici les étapes à suivre pour monter son dossier de rachat de crédit :

Simulation en ligne :

Utiliser un simulateur de rachat de crédit en ligne pour préparer les documents nécessaires à l’analyse du dossier. Cela permettra de gagner du temps et de se préparer au mieux.

Rassembler les pièces justificatives :

Réunir tous les documents nécessaires, tels que les pièces d’identité, les justificatifs de revenus, les relevés de comptes bancaires, les contrats de travail, les avis d’imposition, etc. Ces documents doivent être présentés de manière claire et complète.

Stabilité financière et professionnelle :

Mettre en avant sa stabilité financière en démontrant une gestion saine de ses comptes bancaires et des revenus réguliers. Pour les travailleurs indépendants (TNS), avoir un bilan positif des trois dernières années est un atout.

Faire appel à un courtier spécialisé (facultatif) :

Si l’emprunteur n’est pas à l’aise pour monter son dossier, il peut faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit. Le courtier pourra guider, conseiller et recommander les documents indispensables pour justifier la situation financière.

Remettre le dossier rapidement :

Une fois le dossier complet, le remettre rapidement à l’établissement bancaire choisi ou au courtier. Cela permettra d’accélérer le processus d’étude du dossier.

Il est important de noter que le dossier de rachat de crédit doit être construit de manière professionnelle et complète pour augmenter les chances de réussite auprès de l’établissement bancaire adapté au profil de l’emprunteur.