Rachat de crédit simulation

• Types de prêts éligibles pour un rachat de crédit
• Types de crédits la consommation à consolider dans un regroupement de prêts
• Intégration de prêts immobiliers dans un rachat de crédit
• Types de dettes intégrables dans un regroupement de crédit

Le rachat de crédit permet aux emprunteurs de regrouper divers types de dettes en une seule opération financière, facilitant ainsi la gestion du budget et la réduction de l’endettement. Ce processus inclut non seulement les crédits immobiliers et à la consommation, mais également des prêts plus spécifiques comme les crédits auto, les prêts personnels pour des dépenses imprévues, ou encore les crédits pour travaux et les découverts bancaires. En intégrant ces dettes, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une seule mensualité réduite et de conditions de remboursement ajustées à leur situation financière actuelle.

Types de prêts éligibles pour un rachat de crédit

Le rachat de crédit est souvent envisagé par les ménages comme une solution pour mieux gérer leur budget et réduire le stress financier. Cette opération financière permet de regrouper différents types de prêts, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation, en une seule structure de remboursement plus gérable.

• Crédits immobiliers: Tous les prêts relatifs à l’achat de biens immobiliers peuvent être intégrés.
• Crédits à la consommation: Cela inclut les prêts personnels, les crédits auto, les crédits renouvelables, etc.

Cette démarche permet à l’emprunteur, qu’il soit propriétaire ou locataire, de reprendre le contrôle sur son endettement. La consolidation des crédits existants en un seul permet de simplifier la gestion financière et souvent de réduire les mensualités dues.

Types de crédits la consommation à consolider dans un regroupement de prêts

Les crédits à la consommation en cours peuvent être inclus dans une opération de regroupement visant à améliorer le budget d’un ménage. Cette opération permet d’intégrer divers emprunts utilisés pour l’achat de biens quotidiens et la réalisation de projets personnels.

• Crédits auto et moto: pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion.
• Leasings et locations (LOA ou LLD): incluant les loyers ou le montant total pour l’option d’achat.
• Prêts travaux: pour des rénovations ou améliorations immobilières.
• Crédits renouvelables: pour le remboursement des réserves de crédit en cours.
• Prêts personnels: pour des dépenses imprévues ou des besoins urgents.
• Crédits vacances: pour le financement de voyages récents ou passés.
• Crédits-bails: pour l’acquisition de lieux ou de matériel professionnel.

Un regroupement de crédits à la consommation réduit le taux d’endettement et propose une mensualité unique, souvent plus basse, optimisant ainsi le budget du demandeur. Cette réorganisation financière favorise une meilleure gestion des dépenses mensuelles et améliore l’organisation des ressources financières de l’emprunteur.

Bon à savoir: Le coût total du crédit et les intérêts dépendent de la durée du contrat, qui doit être ajustée en fonction de la situation financière et des objectifs du demandeur.

Intégration de prêts immobiliers dans un rachat de crédit

Les emprunteurs peuvent regrouper leurs prêts immobiliers avec d’autres crédits à la consommation dans une seule opération de rachat. Ce regroupement inclut le capital emprunté pour l’achat de biens immobiliers tels que des maisons, appartements, immeubles, résidences principales ou secondaires, et terrains à bâtir.

• Si la part de crédit immobilier dépasse 60% du total du regroupement, l’opération est considérée comme un rachat de crédit immobilier.
• Ce type de financement permet un remboursement étendu sur 25 ans et offre des conditions d’emprunt plus avantageuses grâce à un rééchelonnement prolongé de la dette.

Attention : Il est généralement conseillé d’inclure les prêts immobiliers dans le regroupement pour simplifier la gestion des remboursements. Cependant, des prêts spécifiques tels que le PTZ, qui bénéficient de conditions favorables, devraient être conservés séparément si possible.

En procédant à un rachat de crédit, vous pourrez non seulement continuer à amortir votre prêt immobilier pour votre résidence principale, mais aussi bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour financer vos projets personnels, assurant ainsi une gestion financière plus souple et structurée.

Types de dettes intégrables dans un regroupement de crédit

Un regroupement de crédit permet d’équilibrer le budget en consolidant non seulement les crédits immobiliers et à la consommation, mais aussi d’autres types de dettes financières de l’emprunteur.

• Dette familiale : prêts ou avances d’argent entre membres d’une même famille.
• Dettes d’huissier : sommes dues suite à des jugements ou des recouvrements.
• Retards d’impôts : impayés fiscaux accumulés.
• Charges de copropriété : arriérés de charges dues à la gestion d’un bien en copropriété.
• Retard de loyer : loyers non payés à échéance.
• Factures impayées : dettes relatives à des services ou fournitures non réglées.
• Pensions alimentaires : retards de versement des soutiens familiaux obligatoires.
• Découvert bancaire : déficit temporaire sur le compte en banque.
• Prêt professionnel : emprunts contractés pour des besoins professionnels.

L’intégration de ces dettes dans un seul plan de remboursement offre l’avantage de répartir le montant global sur une période plus longue, améliorant ainsi la gestion des flux financiers et réduisant le risque d’incidents de paiement. Cette démarche permet de s’assurer que les échéances de crédit sont adaptées à la capacité de remboursement actuelle de l’emprunteur, tout en évitant la détérioration de ses conditions de vie pour respecter ses obligations financières.

Rappel : Le rachat de crédit est accessible tant aux propriétaires qu’aux locataires et vise à alléger le poids des mensualités sur le budget du foyer, quel que soit l’objectif final de son souscripteur.