Rachat de crédit simulation

• Encadrement législatif du rachat de crédit conso
• Comparaison des offres de rachat de crédit à la consommation
• Obtenir des liquidités supplémentaires lors d’un rachat de crédit à la consommation important

Un rachat de crédit à la consommation important est un dispositif financier qui permet à un emprunteur de regrouper tous ses crédits en cours en un seul, lorsque le montant total de ces crédits est relativement élevé. Cependant, il est important de noter que la banque peut consolider uniquement des dettes limitées à 100 000 € dans le cadre d’un rachat de crédit à la consommation. Il est donc essentiel de se familiariser avec le cadre législatif régissant les rachats de crédit à la consommation.

Encadrement législatif du rachat de crédit conso

La Loi Lagarde de juillet 2010 vise à encadrer de nouvelles règles concernant les crédits à la consommation. Cette loi assure la surveillance des informations, la protection et la responsabilisation des consommateurs. Elle poursuit deux objectifs principaux :

• protéger les emprunteurs et les utilisateurs de crédits à la consommation,
• lutter contre le surendettement en promouvant le rachat de crédit à la consommation pour tous les ménages, quel que soit le type de crédit concerné : crédit auto, crédit personnel, crédit renouvelable, etc.

La Loi Lagarde englobe également d’autres mesures et réformes relatives à l’assurance emprunteur, à la procédure de surendettement, au rachat de crédit, etc. Elle impose aux établissements prêteurs de faire preuve de transparence dans leurs offres de crédit et de rachat de crédit, et d’assumer leur responsabilité envers les clients lorsqu’ils accordent un prêt. Ces organismes prêteurs doivent consulter systématiquement le Fichier des Incidents de Remboursement de Crédit aux Particuliers (FICP) avant d’accorder un crédit ou un rachat de crédit.

La loi oblige également l’établissement bancaire à afficher clairement, sur son dossier d’offre de crédit et dans toutes les communications commerciales, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) relatif à un crédit.

Comparaison des offres de rachat de crédit à la consommation

Il est essentiel de comparer plusieurs établissements bancaires, organismes de financement et différentes offres de rachat de crédit afin de trouver celle qui correspond le mieux aux besoins. C’est également l’occasion de rechercher le taux le plus bas possible. L’emprunteur doit être attentif aux conditions d’acceptation et à la détermination des frais annexes. Il doit comprendre que le taux d’intérêt appliqué dépend de son profil et, bien sûr, de la nature du crédit. Cependant, pour effectuer une comparaison, l’emprunteur doit être attentif :

• au TAEG (Taux Annuel Effectif Global),
• au coût de l’assurance emprunteur,
• aux frais de dossier,
• aux frais de notaire,
• aux indemnités de remboursement anticipé, etc.

Il est important de rappeler à tout emprunteur que le taux d’intérêt est la rémunération perçue par l’établissement bancaire en échange de la somme d’argent qu’il prête à son client. Quoi qu’il en soit, ce taux ne doit pas dépasser le taux d’usure ou le taux plafond fixé par la loi.

En général, l’assurance emprunteur est facultative pour un rachat de crédit à la consommation, mais elle peut renforcer le dossier de rachat de crédit si l’emprunteur souhaite présenter un dossier plus convaincant. Si l’assurance proposée par l’établissement bancaire est trop élevée, l’emprunteur peut opter pour une délégation d’assurance. Un autre élément essentiel à prendre en compte est le montant des frais de dossier. Des frais de dossier trop élevés entraînent un surcoût du rachat de crédit et prolongent la durée de remboursement.

Une trésorerie en plus lors d’un rachat de crédit conso important

Dans la plupart des opérations de rachat de crédit à la consommation, les emprunteurs font une demande de liquidités supplémentaires. Cela leur permet de réduire le montant des mensualités, mais aussi de satisfaire des besoins personnels sans contracter un nouveau crédit à la consommation. En effet, le rachat de crédit à la consommation avec trésorerie supplémentaire représente une bonne option pour redémarrer sur des bases financières saines, par exemple pour :

• acquérir un nouveau véhicule,
• financer des travaux supplémentaires,
• acheter un bien immobilier, etc.

Si la trésorerie demandée est affectée à un projet spécifique, la banque demande à l’emprunteur de fournir un justificatif avant de débloquer les fonds. En revanche, si la trésorerie est libre d’utilisation, les fonds sont débloqués dès la signature finale du rachat de crédit. En principe, le montant de la trésorerie accordée à l’emprunteur est limité à 15 % du montant total du rachat de crédit.