Rachat de crédit simulation

• Historique de Cetelem
• Le fonctionnement de Cetelem
• Pourquoi dit-on que Cetelem est une référence dans le domaine ?
• Qu’en est-il du taux appliqué par Cetelem ?
• Les offres de rachat de crédit de Cetelem
• Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier pour travaux ?
• Quelles conséquences attendues du rachat de crédit chez Cetelem ?

Cetelem, une marque de BNP Paribas Personal Finance, se spécialise dans le crédit à la consommation, les prêts personnels et le rachat de crédits. Cette société offre une gamme de solutions financières flexibles et personnalisables pour aider les clients à concrétiser leurs projets. Renommée pour son service client de qualité, Cetelem met à disposition des conseillers dévoués pour accompagner les clients. Elle propose des taux d’intérêt compétitifs et des conditions de remboursement flexibles, tout en veillant à prévenir le surendettement.

Historique de Cetelem

Pour toute demande de crédit en ligne, Cetelem est votre interlocuteur privilégié. Soutenue par BNP Paribas Personal Finance, cette banque en ligne offre des solutions de financement aux particuliers. Que ce soit pour des crédits à la consommation, un prêt personnel sans justificatif, un prêt auto ou un crédit immobilier, Cetelem facilite les simulations et les souscriptions en ligne. L’engagement de Cetelem est de fournir des réponses rapides et des solutions de financement sur mesure par l’intermédiaire de ses conseillers.

Fondée par Jacques De Fouchier, Cetelem portait à l’origine le nom de « Compagnie pour le financement des équipements électroménagers ». De Fouchier a également fondé l’Union Française de Banques (UFB) et l’Union de Crédit pour le Bâtiment (UCB). Il a présidé la Banque de Paris et des Pays-Bas, devenue plus tard Paribas, et a participé à la création de la carte Aurore en 1985.

Expansion et présence internationale

Présente dans plus de trente pays, Cetelem emploie plus de 17 500 collaborateurs et sert plus de 27 millions de clients. En tant que marque de BNP Paribas Personal Finance, Cetelem se distingue par son expertise en prêt à la consommation, offrant divers types de crédits adaptés à la trésorerie de ses clients.

En 1985, Cetelem a mis en place un observatoire pour mener des études économiques et financières mondiales, axées notamment sur les marchés automobiles et la consommation des ménages. Cet observatoire est présent dans plus de 18 pays, fournissant des analyses précieuses.

Produits et services financiers

Cetelem propose une variété de produits financiers, incluant les prêts renouvelables, les assurances et l’épargne. Sensible à la situation financière de ses clients, Cetelem s’adresse même aux emprunteurs surendettés. En cas de surendettement dû à la contraction de multiples crédits, Cetelem offre des solutions de rachat de crédits avec trésorerie pour aider à résoudre ces difficultés.

Le fonctionnement de Cetelem

Cetelem, une marque de BNP Paribas Personal Finance, est l’un des leaders sur le marché du crédit à la consommation en France et en Europe. Ses offres sont variées, adaptées à différents besoins de financement pour les particuliers. Voici une présentation détaillée des principales offres de crédit de Cetelem.

Crédit à la consommation

Crédit Renouvelable
Le crédit renouvelable de Cetelem, anciennement connu sous le nom de réserve d’argent, permet aux emprunteurs de disposer d’une somme d’argent utilisable à tout moment pour financer des achats ou des projets divers. Ce crédit est flexible : les utilisateurs peuvent choisir de rembourser à leur rythme, avec des mensualités adaptables.

Prêt Personnel
Cetelem propose des prêts personnels pour financer des projets spécifiques tels que l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux ou tout autre projet sans justificatif d’utilisation. Les montants empruntables peuvent être conséquents, avec des durées de remboursement étendues et des taux compétitifs.

Crédit immobilier

Cetelem offre également des solutions de prêt immobilier, que ce soit pour l’acquisition d’une résidence principale, secondaire, ou pour un investissement locatif. Les offres de crédit immobilier chez Cetelem incluent des taux fixes et variables, permettant ainsi aux emprunteurs de choisir l’option la plus adaptée à leur situation financière et à leurs objectifs.

Rachat de crédits

Le rachat de crédits est une solution proposée par Cetelem pour regrouper plusieurs crédits en cours en un seul prêt, avec une mensualité unique et potentiellement plus basse. Cette offre est destinée à simplifier la gestion du budget et à réduire le montant global des remboursements mensuels. Cetelem peut inclure dans ce rachat des prêts à la consommation, des crédits immobiliers, et même des découverts bancaires.

Solutions de financement spécifiques

Financement auto
Cetelem propose des solutions spécifiques pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion, avec des formules adaptées aux besoins des clients. Cela inclut des prêts personnels mais aussi des locations avec option d’achat (LOA), offrant la possibilité de louer un véhicule sur une période définie puis de l’acquérir ou non à l’issue du contrat.

Éco-prêt
Dans le cadre de sa politique de développement durable, Cetelem offre un éco-prêt à taux zéro destiné à financer des travaux d’amélioration énergétique dans les logements. Ce prêt encourager l’utilisation de matériaux et équipements écologiques dans l’habitat.

Cetelem collabore avec un vaste réseau de partenaires pour faciliter l’accès aux financements et solutions de paiement, incluant Conforama, Leclerc, But, Monsieur Bricolage, et des concessionnaires automobiles agréés. En plus des produits bancaires classiques, Cetelem propose des contrats d’assurances et de prévoyance. Les clients peuvent réaliser une simulation et obtenir une réponse rapide, accédant ainsi facilement aux services de Cetelem.

Pourquoi dit-on que Cetelem est une référence dans le domaine ?

Pour les ménages et les particuliers en situation financière difficile, Cetelem propose des solutions de rachat de crédit personnalisées. Quelle que soit la position de l’emprunteur – locataire, propriétaire ou hébergé gratuitement – Cetelem offre des réponses adaptées à chaque problème. Chaque client peut s’attendre à une mensualité unique correspondant à sa capacité de remboursement, facilitant ainsi la gestion de sa trésorerie.

Les experts financiers de Cetelem étudient sérieusement chaque dossier, assurant ainsi une prise en charge rigoureuse et efficace. Dans certains cas, l’emprunteur n’a pas besoin d’hypothéquer son bien immobilier lors du rachat de crédit. De plus, les clients peuvent modifier la date de remboursement des mensualités jusqu’à deux fois.

Qu’en est-il du taux appliqué par Cetelem ?

Cetelem propose des crédits à des taux compétitifs, offrant des conditions avantageuses par rapport à d’autres établissements de crédit. Les clients peuvent comparer les offres avant de prendre une décision, surtout pour des projets urgents. Cetelem propose également des crédits sans justificatif, appelés « crédit trésorerie Cetelem ». Ce type de prêt a généralement un taux plus élevé que les prêts avec justificatif, tels que les prêts travaux ou les prêts automobiles.

Les offres de rachat de crédit de Cetelem

Cetelem offre des solutions variées de rachat de crédit pour répondre aux besoins de consolidation de dettes des consommateurs. Ces offres permettent de regrouper plusieurs prêts en un seul, simplifiant la gestion des remboursements et potentiellement réduisant le montant des mensualités​.

Rachat de crédits à la consommation

Cetelem propose le regroupement de divers types de crédits à la consommation tels que les crédits auto, travaux, renouvelables, ou encore des prêts personnels. Cette offre est idéale pour les emprunteurs ayant contracté plusieurs prêts non immobiliers et qui souhaitent les centraliser pour obtenir une meilleure visibilité financière et un taux d’intérêt unique​.

Rachat de crédits immobiliers

Le rachat de crédits immobiliers chez Cetelem permet aux emprunteurs de regrouper leur crédit immobilier avec d’autres crédits à la consommation. La proportion du crédit immobilier dans le total consolidé ne doit généralement pas dépasser 60% pour que l’opération soit classifiée comme rachat de crédit à la consommation. Ce type de rachat peut également inclure des frais tels que les frais de notaire ou d’hypothèque si le prêt est sécurisé par une propriété​.

Rachat de crédits avec nouveau projet

Une caractéristique unique des offres de Cetelem est la possibilité d’inclure le financement d’un nouveau projet dans le cadre du rachat de crédits. Cela signifie que les emprunteurs peuvent non seulement consolider leurs dettes existantes mais aussi financer des projets futurs, comme des rénovations ou l’achat d’un véhicule, sous un seul et même prêt​.

Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier pour travaux ?

Le rachat de crédit immobilier permet de regrouper tous les crédits existants en un seul, incluant les prêts immobiliers, les prêts à la consommation, les prêts renouvelables, les découverts bancaires et même les factures sociales et fiscales impayées. Pour être qualifié de rachat de crédit immobilier, la part immobilière doit représenter au moins 60 % du montant total de l’opération. Cette consolidation offre la possibilité d’inclure une trésorerie supplémentaire, utilisée pour réaliser des projets importants.

Pour obtenir cette somme supplémentaire, le souscripteur doit souvent présenter un justificatif, tel qu’un devis ou une facture, à l’institution de crédit. Le rachat de crédit immobilier avec trésorerie pour travaux présente de nombreux avantages. Il peut réduire la mensualité du souscripteur jusqu’à 60 %, grâce à la révision de la durée de remboursement ou à la réduction du taux d’intérêt. Cette opération permet de rééquilibrer le budget, de retrouver du pouvoir d’achat et d’améliorer le reste à vivre, tout en évitant le surendettement. De plus, elle offre une meilleure visibilité sur les finances, avec un seul prêt à rembourser.

Quelles conséquences attendues du rachat de crédit chez Cetelem ?

La consolidation des crédits chez Cetelem entraîne des frais et des intérêts. Cependant, le rachat de crédit Cetelem offre généralement des taux d’intérêt compétitifs, toujours en faveur de ses clients. Les mensualités sont réduites et la durée de remboursement prolongée, permettant au client d’utiliser la trésorerie pour améliorer sa situation financière quotidienne.

Cadre législatif et transparence

Le rachat de crédits chez Cetelem est encadré par la loi Lagarde, qui impose une transparence accrue lors de la consolidation de prêts. Les établissements de crédit doivent fournir des informations détaillées sur les coûts avant et après le regroupement pour permettre une comparaison éclairée par l’emprunteur​.

Simulation et accompagnement

Cetelem propose des outils de simulation en ligne pour offrir un premier aperçu des conditions de regroupement potentielles avant de finaliser la demande. Un conseiller spécialisé accompagne ensuite l’emprunteur tout au long du processus, de l’analyse de la situation financière à la finalisation du regroupement de crédits​.