L’emprunteur doit être vigilant, car en plus du taux d’intérêt proposé, auquel il doit prêter attention, il doit également prendre en considération d’autres paramètres, notamment le coût total du crédit et le taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG est un indicateur essentiel pour comparer différentes offres de rachat de crédit. La meilleure approche pour calculer et comparer les taux de rachat de crédit est de procéder à une simulation.
Dans une opération de rachat de crédit immobilier, également appelée regroupement de crédit immobilier, il s’agit de regrouper au moins 2 crédits, comprenant éventuellement des crédits à la consommation. Le crédit immobilier concerné par le rachat doit représenter au moins 60% du montant total des crédits à regrouper.
Le rachat de crédit immobilier vise à réduire le montant des mensualités et potentiellement raccourcir la durée du prêt. Si l’emprunteur a un prêt hypothécaire unique contracté il y a quelques années, mais toujours dans le premier tiers de la durée totale du prêt, il peut renégocier le taux d’intérêt avec sa banque au lieu de racheter le prêt auprès d’une autre banque. Sinon, il peut demander un rachat de crédit à une autre banque concurrente.
En somme, le rachat de crédit immobilier offre des solutions pour diverses situations, telles que la restructuration des dettes en cas de risque de surendettement, le regroupement de crédits classiques pour réduire les mensualités, ou le rachat d’un seul crédit, équivalent à une renégociation de crédit. Quoi qu’il en soit, l’emprunteur doit être vigilant lors du calcul du rachat de crédit immobilier et examiner attentivement les modalités de calcul.
En général, le calcul d’un rachat de crédit relève du domaine de compétence d’un analyste financier. Cet expert examine la faisabilité du projet de rachat tout en évaluant les indicateurs financiers pertinents. En effet, le calcul du rachat de crédit ne se limite pas à saisir le montant des crédits dans une calculatrice. L’expert analyse la situation dans son ensemble pour évaluer le financement lui-même.
Il convient de débuter par l’étude de la situation de l’emprunteur, incluant les charges et les revenus, pour déterminer le reste à vivre. Ensuite, l’expert calcule le taux d’endettement, comparant le montant des mensualités des crédits aux revenus. Idéalement, ce taux doit être inférieur à 33% pour éviter le risque de surendettement. Pour les emprunteurs propriétaires, l’expert calcule également la quotité hypothécaire, qui représente la proportion entre la valeur du bien hypothéqué et le montant du financement.
Le calcul d’un rachat de crédit immobilier requiert une expertise technique, mais l’emprunteur peut éventuellement effectuer lui-même une évaluation. Dans ce cas, il devrait consulter un professionnel pour valider les résultats. Ainsi, la simulation du taux de rachat de crédit est essentielle pour identifier la meilleure offre. Vous pouvez également vous tourner vers un forum sur le rachat de crédit pour obtenir de l’aide supplémentaire.
L’intervention d’un courtier en rachat de crédit immobilier est souvent plus avantageuse pour une demande de rachat. Le courtier possède une vue d’ensemble du marché et peut guider l’emprunteur vers l’organisme de financement le mieux adapté à sa situation, à ses besoins et à ses crédits actuels. Cependant, l’emprunteur peut préalablement effectuer sa propre simulation en ligne pour étayer sa démarche.
Il est important de noter que les marchés financiers sont actuellement très volatils. La concurrence est intense et les taux d’intérêt fluctuent considérablement. Seule la simulation peut aider l’emprunteur à prendre une décision éclairée en ce qui concerne les taux d’intérêt, ainsi que d’autres paramètres significatifs tels que la durée de remboursement, le coût total, le TAEG, l’assurance emprunteur et les garanties hypothécaires.
L’emprunteur doit fournir les informations nécessaires pour que la simulation soit précise, notamment le montant du crédit initial ou le total des crédits à regrouper, la date de début des crédits actuels, la ou les durées, ainsi que le taux actuel hors assurance. Lors de la soumission du dossier, il doit également inclure le contrat de prêt immobilier et le tableau d’amortissement. En pratique, après la simulation et la soumission du dossier, la procédure de rachat de crédit immobilier prend en moyenne 3 mois.
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