Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédit pour entreprises

Les formules de regroupement de crédits s’adressent aux emprunteurs qui souhaitent alléger les charges de leurs mensualités. De nombreux professionnels, notamment les PME, ont besoin de financement et de crédits pour démarrer leur activité ou pour améliorer leur situation financière. Pour les banques, le financement octroyé aux entreprises constitue un élément de forte valeur ajoutée puisqu’il s’agit d’un placement stable. C’est pourquoi, les établissements bancaires étudient minutieusement le rachat ou le projet à financer. Zoom sur le rachat de crédit pour les entreprises.

Les organismes financeurs ou les banques sont très attentifs au projet qu’un dirigeant d’entreprise leur soumet. Il faut savoir que leurs critères d’octroi de crédits ou de rachat sont plus rigoureux car ils doivent respecter les Accords de Bâle III. Leur analyse d’expertise est donc plus pointue puisqu’il leur faut déterminer la solvabilité de l’entreprise qui demande un regroupement de dettes. A cause de cette mesure, peu de PME ou de TPE optent pour le rachat de crédit. En revanche, les grandes PME disposent des atouts pour entreprendre cette demande de restructuration de dettes.

Plusieurs intermédiaires en opérations bancaires ou courtiers peuvent les aider dans cette démarche. Ces professionnels ont des contacts auprès des établissements bancaires et ils sont aptes à négocier pour que les demandes de restructuration de dettes soient acceptées. Ces intermédiaires ont également la compétence pour optimiser le dossier dès le début de la demande de rachat.

Il est important de noter que la rémunération d’un courtier se fait après l’accord effectif de la demande et la signature. Généralement, il reçoit une commission bancaire selon la convention entre lui et la banque. Selon le cas, il se peut également qu’il demande à l’entreprise un forfait ou un pourcentage selon le montant du rachat. Il est ainsi essentiel de clarifier ce point avec l’intermédiaire avant de recourir à son service.

Le regroupement de crédit est destiné aux particuliers qui se trouvent dans une situation financière très précaire. Parmi les signes annonciateurs d’un endettement excessif, citons entre autres :

  • les fins de mois difficiles,
  • les découverts bancaires,
  • l’impossibilité de paiement des mensualités de crédits, etc.

La restructuration de dettes permet ainsi aux particuliers comme aux entreprises de reprendre le dessus. Pour les entreprises, les causes du surendettement sont nombreuses :

  • mauvaise gestion,
  • impact de la crise,
  • manque d’activité,
  • achat d’un matériel qui n’a pas généré de bénéfices,
  • retards de paiement de leurs clients, etc.

La réduction du personnel, le licenciement, voire la dissolution sont les conséquences de cet endettement excessif. Cependant, avant d’arriver à cette situation irrémédiable, le rachat de crédits est une solution efficace si l’entreprise a souscrit des crédits pour le développement de son activité. Il est également bon de savoir que de nombreuses entreprises en procédure de redressement personnel ou en liquidation judiciaire sont confrontées à ce problème budgétaire. Ce qui a des conséquences importantes sur le taux de chômage.

Avant d’aboutir à une situation de surendettement, les entreprises peuvent repartir du bon pied avec le regroupement de dettes et un nouvel apport en trésorerie si elles ont pris des mesures dès le début de la difficulté financière. Pour une entreprise tout comme pour les particuliers, ce choix constitue ainsi un moyen d’assainir leur budget et de rééquilibrer leur finance.

Ce dispositif permet de regrouper et de racheter plusieurs crédits d’une entreprise pour en faire un seul. La plupart du temps, celui-ci sera à un taux plus abordable comparé aux taux des anciens crédits. Cela pourrait concerner :

  • le prêt amortissable,
  • le réserve d’argent,
  • le crédit bail,
  • le factoring,
  • l’acompte,
  • les découverts bancaires,
  • les dettes fiscales et sociales de l’URSSAF, etc.

Les entreprises devront présenter les bilans des 3 dernières années de la structure lorsqu’elles choisissent cette solution. En principe, les entreprises y ont recours pour qu’elles puissent continuer leur activité. En effet, la crise peut ralentir certaines activités.

Les avantages qui en découlent

Grâce à cette solution, elles peuvent maintenir le rythme de leur activité tout en profitant d’une trésorerie afin de respirer plus aisément sur le plan financier. Outre la baisse des mensualités et la meilleure gestion de sa finance, cette formule permet aussi de :

  • ne payer qu’une seule mensualité pour tous les crédits,
  • réduire les frais d’assurances des crédits,
  • effectuer un seul prélèvement pour son budget mensuel.
Les conditions à connaître au préalable

L’emprunteur doit savoir que le nombre de ses mensualualités devient plus important à mesure que le remboursement est étalé dans le temps. Aussi, en choisissant le rachat de crédit, l’entrepreneur doit souscrire une assurance-crédit supplémentaire en plus de celles qu’il a déjà pour d’autres prêts. Cependant, cette nouvelle assurance pourrait être plus coûteuse. Il doit aussi prendre connaissance de certains coûts. Citons entre autres :

  • les frais de courtage,
  • les frais de dossier,
  • les pénalités de remboursement anticipé.

Ces frais peuvent affecter considérablement le montant total du prêt. Même les entreprises endettées peuvent se remettre sur pieds dans les premiers mois suivant la mise en place de cette solution.

Avant d’opter pour cette formule, il est préférable de s’assurer qu’on peut supporter le coût de ces nouveaux frais. De plus, il faut savoir que les organismes de rachat exigent souvent une hypothèque étant donné que la somme peut être parfois conséquente. L’hypothèque de sa résidence familiale n’est pas à exclure, or cette démarche est risquée. Il vaut mieux alors peser le pour et le contre avant de s’engager. Enfin, il est également conseillé de faire jouer la concurrence pour trouver le taux de prêt et les conditions (durée de remboursement, montant de mensualités) les plus abordables.

Il existe plusieurs types de financement pour le rachat de crédit d’une entreprise. En premier lieu, la société de rachat peut exiger un apport de fonds qui s’échelonne entre 20% à 30% du montant de rachat de la société. Cet apport personnel est perçu par les sociétés de financement comme une preuve du sérieux de l’emprunteur dans son projet.

Il y a aussi les prêts d’honneur à taux zéro qui permettent d’avoir accès plus facilement au rachat. Ces prêts peuvent être demandés auprès de certaines institutions financières ou collectivités locales. Le financement peut aussi provenir d’un investisseur qui complète l’apport personnel. Sa rémunération sera alors en fonction du montant qu’il a investi dans l’entreprise.

Le candidat au rachat peut également faire appel à sa banque pour un crédit bancaire afin de lui permettre d’accéder au regroupement de dettes. La durée maximale de remboursement de crédit dans ce cadre est généralement de 7 ans. Il existe aussi des financements publics, tels que ceux proposés par Bpifrance (anciennement Oséo), ainsi que les aides et les subventions de l’Etat comme l’ARCE ou la NACRE. Pour conclure, le rachat de crédit permet à un dirigeant d’entreprises exposé à des risques financiers de consolider ses dettes au meilleur taux et de mettre en place un plan d’affaires plus solide.

Le rachat de crédit n’est pas une solution réservée uniquement aux entreprises. Les particuliers sont aussi les plus concernés par ce dispositif financier car ce sont eux qui contractent le plus souvent des prêts bancaires pour accéder à des biens de consommation ou immobiliers. Afin de mieux évaluer la faisabilité de cette opération, il est conseillé de recourir à un outil de simulation de rachat de crédit.

Pour se renseigner sur les différentes possibilités

Cet outil permet de se renseigner sur les possibilités de ce refinancement (le montant de sa future mensualité réduite, la durée du crédit, le taux d’intérêt appliqué, etc.). Cette simulation lui permet non seulement d’avoir une prévisualisation de l’échéance réduite mais aussi de sélectionner la mensualité adaptée à sa capacité de remboursement. De plus, si l’offre de rachat obtenue après la simulation convient à l’emprunteur, il peut accéder rapidement à cette opération après le délai de rétractation d’une dizaine de jours.

Pour économiser du temps et de l’argent

Au lieu de faire le tour des banques et de passer plusieurs mois à démarcher, le candidat au rachat peut utiliser cet outil gratuit pour obtenir une offre de rachat de crédit. Il lui reste ensuite à la comparer à d’autres offres de rachat sur les sites de courtiers s’il souhaite mettre en concurrence les offres. À noter quelors de cette simulation, le candidat au regroupement de dettes devra fournir les informations comme le montant de ses encours de prêts à la consommation, ou/et de prêt immobilier, son capital restant à payer, ses charges et revenus fixes mensuels…

S’il souhaite obtenir une trésorerie, il devra également remplir le champ dédié à ce montant lors de cette simulation. En résumé, que ce soit pour une opération de regroupement de dettes pour les particuliers ou pour une entreprise, il est nécessaire d’effectuer une simulation de rachat afin d’avoir une idée plus précise si les résultats sont en adéquation avec son projet et sa situation ou non.

En général, le rachat de crédit est destiné aux emprunteurs qui veulent diminuer leur charge mensuelle. Cependant, le rachat peut être utilisé pour améliorer davantage la situation financière en investissant l’argent issu d’une trésorerie supplémentaire. Plusieurs PME ou professionnels Travailleurs Non Salariés (TNS) cherchent à améliorer ou redresser leur situation professionnelle, et plus particulièrement leur situation financière.

Un rachat de crédit pour entreprises, aussi appelé rachat de crédit professionnel, peut regrouper différents types de crédits contractés par l’entreprise, par exemple :

  • le crédit immobilier souscrit pour l’entreprise,
  • le crédit renouvelable,
  • un prêt affecté aux travaux,
  • un crédit auto au nom de l’entreprise, etc.

Les établissements bancaires qui étudient le dossier d’un dirigeant d’entreprise portent une attention particulière au projet présenté dans le cadre du rachat de crédit. Les dirigeants doivent être conscients qu’ils doivent se conformer aux Accords de Bâle III, où les critères d’acceptation d’une demande de rachat de crédit sont plus stricts. Les établissements bancaires orientent plutôt leur analyse vers la capacité de solvabilité de l’entreprise.

De nombreuses PME non réglementées échouent dès la première étape des procédures de rachat de crédit pour entreprises. De leur côté, les grandes entreprises, qui sont parfois contraintes de respecter la loi en vigueur, ont plus de chances de regrouper leurs crédits. La plupart des PME qui font la demande de rachat de crédit se retrouvent en situation de surendettement à cause de :

  • facteurs endogènes (mauvaise gestion, achat de matériels non productifs, etc.),
  • facteurs exogènes (crise économique généralisée, retard de paiement par les clients, etc.).

L’endettement excessif a toujours des impacts négatifs aussi bien pour l’entreprise que pour les salariés. Le dirigeant doit anticiper une telle situation en souscrivant un rachat de crédit au moment opportun. À noter que le rachat reste toujours une bonne solution si le dirigeant a souscrit des crédits pour le développement de ll’entreprise au sens commercial et entrepreneurial du terme.

Pour réussir un rachat de crédit, le dirigeant doit préparer le document portant sur :

  • le bilan des 3 dernières années,
  • une autre assurance de crédit,
  • les biens à mettre en hypothèque,
  • les apports personnels entre 20 et 30% du montant sollicité, etc.

Le moment le plus critique pour une entreprise est le manque de trésorerie. Lorsque le surendettement survient, l’entreprise peut être contrainte de faire un dépôt de bilan, de fermer ses portes et d’arrêter définitivement ses activités.

Pour éviter ces scénarios, l’entreprise doit faire en sorte d’assurer sa survie afin de pouvoir se développer par la suite tout en :

  • réalisant des investissements,
  • finançant de nouveaux projets,
  • relançant ses activités économiques.

Lorsque le taux d’endettement professionnel commence à augmenter, l’entrepreneur doit trouver des solutions dans les plus brefs délais. Le rachat de crédit professionnel se trouve parmi les meilleures solutions. Cette opération financière permet aux professionnels de regrouper leurs différents crédits professionnels et éventuellement, certains crédits personnels. Le rachat de crédit professionnel permet de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt si l’entrepreneur parvient à une bonne négociation. D’ailleurs, cette démarche peut être le tremplin pour développer ses affaires.

Un autre avantage non négligeable est la possibilité pour l’entrepreneur de simplifier la gestion de ses dettes en choisissant le montant de son unique mensualité pour son nouveau et unique crédit. De nos jours, le professionnel n’est plus obligé de se déplacer pour négocier avec les établissements de crédit. Grâce à internet et aux différents outils de simulation disponibles en ligne, il est possible de réaliser cette opération de chez soi. L’emprunteur peut alors faire une demande de rachat de crédit en ligne en quelques clics seulement. Il peut également obtenir une réponse de principe immédiate après l’envoi de sa demande.

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