Rachat de crédit simulation

• Explication du regroupement de créances
• La possibilité de racheter sa propre créance
• Les conditions pour exercer le droit de retrait
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 200 000 euros en 2024

Par définition, une créance est une somme d’argent qu’un individu ou une entreprise a le droit de percevoir d’un client. En revanche, une dette représente la somme d’argent qu’un individu ou une entreprise est tenue de payer à son créancier. Le regroupement de crédits, quant à lui, est une opération financière visant à consolider différentes dettes et crédits en un seul, rééchelonné sur une période prolongée. Cela permet à l’emprunteur de ne rembourser qu’une seule mensualité, dont le montant est réduit.

Explication du regroupement de créances

Une société de recouvrement peut pratiquer ce qu’on appelle le rachat ou l’acquisition de créances, où elle acquiert une dette d’un professionnel pour ensuite tenter de la recouvrer à l’amiable pour son propre compte. Cette pratique, connue sous le nom de rachat de créances, est strictement réglementée par la loi 2010-937 du 10/07/2010, conformément au code de la consommation.
Le regroupement de créances consiste à racheter tout ou partie des crédits en cours par le biais d’un seul crédit. Cette opération vise à alléger le poids mensuel de la dette en l’étalant dans le temps. Toutefois, sa mise en œuvre nécessite une analyse approfondie pour déterminer la solution la plus adaptée à chaque situation, qu’il s’agisse d’un rachat total ou partiel des créances, suivi de la mise en place d’un nouvel emprunt compétitif.

Trouver des sociétés spécialisées dans le rachat de créances n’est pas difficile pour l’emprunteur, cependant, il peut être difficile de faire un choix éclairé dans le domaine complexe de la finance. Bien que d’autres solutions soient envisageables, le rachat de créances permet de récupérer rapidement des liquidités et d’éviter d’éventuels frais judiciaires futurs, tout en préservant la relation client. En alternative au regroupement de créances, l’emprunteur peut opter pour le regroupement de crédits.

La possibilité de racheter sa propre créance

Les dettes contractées auprès de sa propre banque, d’un établissement financier, d’une société de crédit ou d’un organisme de financement peuvent être rachetées par une société de recouvrement. De plus, l’emprunteur a la possibilité de racheter lui-même sa créance au prix initial de la cession.
En effet, lorsque la créance est litigieuse, l’emprunteur peut exercer son droit de retrait en payant à la société de recouvrement le prix initial de la dette, sans les intérêts. Bien qu’il soit nécessaire de régler les frais légaux, cette démarche peut être avantageuse pour l’emprunteur, surtout lorsque la créance litigieuse est cédée à un prix avantageux.

Les conditions pour exercer le droit de retrait

Pour exercer son droit de retrait, l’emprunteur doit informer la société de recouvrement de sa volonté de racheter sa dette. La litigiosité de la créance est évaluée à la date de la notification du retrait, non à la date du paiement. Pour bénéficier de ce droit, la créance doit être litigieuse selon les critères de l’article 1699 du Code Civil, à savoir :

• Un procès doit être engagé entre le créancier et l’emprunteur.
• Une assignation ou citation en justice est requise.
• Le procès doit être en cours au moment de la cession de créances.
• La contestation doit porter sur le fond du droit et le rachat doit être demandé avant qu’un jugement définitif ne soit rendu.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 200 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 200 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 30 ans, soit 360 échéances, avec un TAEG de 5,3 % (février 2024).

Analyser votre plan de remboursement : le tableau d’amortissement en détail
Pour tirer pleinement profit du tableau d’amortissement, il est primordial de bénéficier d’un taux avantageux dès le départ. En effet, le choix d’un taux d’intérêt compétitif peut considérablement influencer le coût total du prêt et la durée de remboursement. C’est pourquoi il est essentiel de comparer attentivement les offres des différentes institutions financières avant de s’engager.

Une fois le prêt souscrit, l’analyse régulière du tableau d’amortissement permet de suivre de près l’évolution de la dette. En examinant attentivement les paiements mensuels, la répartition entre intérêts et capital, ainsi que le solde restant dû, l’emprunteur peut ajuster sa stratégie de remboursement en fonction de ses besoins financiers.

En d’autres, comprendre en détail son plan de remboursement grâce au tableau d’amortissement est essentiel pour une gestion financière efficace. Cependant, pour en tirer le meilleur parti, il est indispensable de bénéficier dès le départ d’un taux d’intérêt avantageux.