Rachat de crédit simulation

• Découvert bancaire : qu’est-ce que cela implique ?
• Découvert bancaires : les causes
• Découvert bancaire : solutions
• Rachat en cas de découvert bancaire, est-ce possible ?
• Comment améliorer son profil pour un rachat de crédit ?

Nombreux sont les Français qui ont eu recours au moins une fois à un découvert bancaire dans leur vie. Pour certains, faire usage de ce crédit de trésorerie est devenu monnaie courante. Pourtant, comme tous les autres crédits bancaires, le découvert a un coût. En effet, faire appel à un découvert implique l’application d’agios en cas de dépassement (donc de frais supplémentaires) et déséquilibre le budget, lorsqu’il est utilisé à long terme. Il est donc important de rééquilibrer la balance dès que cela s’avère possible. La solution peut alors être le rachat de découvert bancaire. Est-ce possible et qu’est-ce que cela implique ?

Découvert bancaire : qu’est-ce que cela implique ?

Quand l’abonnement du téléphone expire le 5 du mois alors que le compte ne sera approvisionné que le 10, le découvert autorisé prend en charge le paiement de l’opérateur téléphonique. Le découvert autorise également un prélèvement supérieur au revenu disponible sur le compte. C’est le cas d’une hausse imprévue de l’électricité par exemple. Dans les deux cas, le découvert autorise un solde débiteur et permet à l’utilisateur de régler ses dettes en attendant une rentrée d’argent.

Le découvert a un coût, ce n’est pas une solution pour s’enrichir

Contrairement à un crédit immobilier ou à un crédit professionnel, le découvert bancaire n’est pas une aide à l’investissement. Il sert à payer une dépense à un prix plus élevé que son coût réel. En effet, avec un taux d’intérêt compris entre 10 % et 13,5 %, le frais de réparation d’une voiture qui s’élève à 600 € va coûter au moins 60 € de plus s’il est financé par un crédit de trésorerie.

Le découvert aggrave l’endettement

Le paiement du coût de cette opération grève les ressources du ménage de l’emprunteur, ce qui diminue davantage les disponibilités financières. Si le ménage est déjà endetté par d’autres crédits (prêt immobilier, prêt personnel, carte de crédit, etc.), l’utilisation d’un découvert ne fera alors qu’augmenter les dettes. Le recours à cette option peut donc créer une difficulté financière grave.

Découvert bancaires : les causes

Le découvert bancaire doit faire l’objet d’un accord entre la banque et son client lors de la signature de la convention à l’ouverture du compte ou lors de la formalisation d’un contrat de crédit. Ensuite, le client peut l’utiliser ou non. Les causes du découvert bancaire peuvent être classées en 3 catégories.

Décalage de trésorerie

Le décalage de trésorerie est l’intervalle de temps entre la date de paiement d’un fournisseur et la date du virement d’argent dans le compte. Il faut toutefois que cette rentrée d’argent soit sûre et certaine. C’est le cas, par exemple, lorsqu’un salarié attend la réception de sa rémunération. C’est aussi le cas lorsqu’un investisseur attend que le prix du bien qu’il ait vendu soit versé dans son compte. Ici, le découvert est utilisé pour pallier le retard d’un revenu.

Hausse des dépenses ou dépenses imprévues

Il se peut également qu’avec un budget serré, un salarié parvienne à répartir ses ressources pour payer et financer les différents besoins de sa famille. Néanmoins, même s’il est assez prévoyant pour épargner de petites sommes en prévision d’événements inattendus, un cas comme l’hospitalisation peut bouleverser grandement le budget familial. C’est à ce moment-là que le découvert bancaire entre en ligne de compte pour faire face à cette imprévue. Cela peut aussi être le cas lors d’un déménagement.

Difficulté financière passagère

Il arrive qu’un individu ou son conjoint perde son emploi. Un manque d’argent peut survenir durant la période où celui-ci ne trouve pas encore un nouvel emploi. Dans ce cas de figure, la famille peut recourir au découvert bancaire pour payer à temps ses charges fixes, puis rembourser ce crédit à la prochaine rentrée d’argent.

Découvert bancaire : solutions

Le problème avec le découvert réside dans le fait que les revenus du mois suivant servent à combler le solde débiteur qu’il a autorisé. En creusant davantage son autorisation de découvert, l’emprunteur peut se trouver dans une spirale de difficulté financière. Pour vous aider à éviter cette impasse, voici les étapes à suivre pour sortir d’un découvert bancaire.

Mieux gérer son budget

Si possible, faites en sorte que les dépenses importantes (factures d’eau, d’énergie, loyer, etc.) soient prélevées au début du mois. De cette manière, vous savez la somme qui vous reste à dépenser pendant les jours restants du mois en cours. Évitez à tout prix les dépenses superflues tant que vous êtes contraint d’utiliser le découvert bancaire. Essayez de revenir à un solde positif (solde créditeur) ; faites-en un défi.

Se tenir informé de la situation de son compte bancaire

Une fois que vous avez signé une convention d’autorisation de découvert avec votre banque, vous n’êtes plus à l’abri d’un dépassement de budget qui va vous coûter des agios. Consulter régulièrement votre solde permet d’éviter ce dépassement de budget.

Opter pour un regroupement de crédit

Le découvert bancaire peut devenir très répétitif, surtout quand l’emprunteur a plusieurs prêts à rembourser. Face à l’accumulation du crédit immobilier, du crédit à la consommation, du crédit renouvelable, et d’autres, le mieux serait donc d’opter pour un regroupement de crédit ou un rachat de crédit. Cette opération permet d’effacer toutes les dettes en cours et de les remplacer par un nouveau prêt plus facile à rembourser. Pour ce faire, rapprochez-vous d’un courtier spécialisé pour analyser votre situation et trouver une solution adaptée.

Rachat en cas de découvert bancaire, est-ce possible ?

Le recours fréquent à un découvert bancaire indique que les charges du ménage dépassent ses ressources et qu’il est temps de trouver une solution durable et efficace pour rééquilibrer le budget familial. Cette solution est l’allégement de charge par la réduction de mensualités via le rachat de prêt. La question est : est-il possible de faire un rachat de crédit avec un découvert bancaire ?

Le découvert, une cause de refus de la part d’un établissement de rachat

Les banques refusent pratiquement un crédit ou un rachat de crédit quand le demandeur est à découvert. C’est d’ailleurs pour vérifier l’état du solde de l’emprunteur que les établissements financiers exigent le relevé de compte des trois derniers mois précédant la demande de rachat de crédit ou de crédit.

Le découvert bancaire constitue un mauvais point pour l’emprunteur pour 3 raisons. Cela démontre qu’il a des difficultés à gérer son budget, que ses revenus sont insuffisants (donc qu’il vit au-dessus de ses moyens) et qu’il présente un risque accru d’insolvabilité. Ce qui s’avère peu engageant pour un établissement financier.

Obtenir un rachat de découvert bancaire : les critères et les étapes

Le rachat de découvert bancaire peut être une solution pour ceux qui se trouvent dans une situation financière difficile en raison d’un découvert excessif. Cependant, il est essentiel de comprendre que les établissements financiers imposent certains critères stricts pour l’obtention d’un rachat dans de telles circonstances. Voici quelques étapes à suivre pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat de découvert bancaire :

Analysez votre situation financière :

Avant de faire une demande de rachat, prenez le temps d’évaluer votre situation financière. Identifiez les raisons de votre découvert et assurez-vous que vous êtes prêt à apporter des changements pour éviter de futurs découverts.

Recherchez un établissement financier adapté :

Tous les établissements financiers n’offrent pas des solutions de rachat pour le découvert bancaire. Vous devrez peut-être faire des recherches pour trouver une institution qui propose ce type de service.

Respectez les critères d’éligibilité :

Chaque établissement financier a ses propres critères d’éligibilité. Généralement, vous devrez disposer d’un revenu stable, d’un historique de crédit acceptable et d’une capacité à rembourser le nouveau prêt.

Préparez les documents nécessaires :

Rassemblez tous les documents requis, tels que vos relevés bancaires, vos fiches de paie et vos informations sur le découvert, pour faciliter le processus de demande.

Faites une demande de rachat :

Une fois que vous avez sélectionné un établissement financier et que vous remplissez les critères d’éligibilité, soumettez une demande de rachat de découvert bancaire. Soyez prêt à expliquer en détail votre situation et pourquoi vous avez besoin du rachat.

Suivez le processus :

Après avoir soumis votre demande, suivez le processus avec l’établissement financier. Il peut y avoir des vérifications de crédit et des évaluations de votre capacité à rembourser le nouveau prêt.

Respectez les engagements :

Si votre demande est acceptée et que vous obtenez un rachat, assurez-vous de respecter scrupuleusement les modalités du nouveau prêt. Cela vous aidera à rétablir votre situation financière et à éviter de retomber dans le découvert.

Comment améliorer son profil pour un rachat de crédit ?

Si vous avez plusieurs emprunts en même temps, il convient de lisser vos crédits pour en faciliter la gestion et minimiser les risques de surendettement. Le rachat de crédit est la meilleure alternative pour ce faire. Mais attention, pour obtenir l’aide des banques, vous devez soigner à l’avance votre profil. Voici quelques conseils pour ce faire.

Savoir gérer votre capital

Notamment avec le crédit renouvelable, les emprunteurs ont tendance à dépasser légèrement du capital octroyé. Ce qui implique des découverts bancaires. Ce n’est pas une bonne manière d’attiser la confiance des banques pour une demande de rachat de crédit réussi. Savoir bien gérer votre capital est donc de mise pour améliorer votre profil et ainsi mieux convaincre les banques.

Respecter les mensualités

Bien évidemment, si vous vous engagez dans une dette, vous devez respecter les mensualités : modes de recouvrement et date de payement. Le moindre retard dans le règlement de vos dettes pourrait minimiser vos chances d’obtenir un rachat de crédit. Aussi, vous ne devez vous engager que sur un crédit que vous serez à même de gérer. Procédez à l’avance si vous sentez que les charges sont de plus en plus difficiles à supporter. Un rachat de crédit peut être effectué quelques mois après la souscription de l’offre.

Choisir l’assurance rachat crédit des banques

Aussi bien dans une demande de crédit que de rachat de crédit, les banques peuvent exiger une assurance. Depuis 2005, vous avez la possibilité de souscrire cette couverture en dehors des prestations bancaires. Néanmoins, pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le prêt, opter pour l’offre des banques est une bien meilleure idée. Vous profiterez ainsi d’une excellente couverture pour votre nouvel emprunt.