La Banque Calédonienne d’Investissement, ou BCI, est une banque universelle et une société anonyme d’économie mixte implantée en Nouvelle-Calédonie. Son capital est détenu à 50 % par la Nouvelle-Calédonie, à 49,9 % par BRED Banque Populaire et à 0,1 % par l’Agence française de développement. Elle constitue la première banque et le premier réseau bancaire du territoire.
La BCI accompagne les particuliers, les jeunes, les familles, les professionnels, les entreprises et les associations. Son offre comprend des comptes, des cartes, des services bancaires numériques, des produits d’épargne, de l’assurance-vie, des assurances de biens et de personnes, des crédits à la consommation, des prêts immobiliers et des prestations de banque privée.
Dernière mise à jour : juillet 2026.
| Durée du prêt |
Taux fixe indicatif |
Mensualité pour 10 000 € empruntés |
| 120 mois (10 ans) |
3,65 % |
99,59 € |
| 180 mois (15 ans) |
3,90 % |
73,47 € |
| 240 mois (20 ans) |
4,10 % |
61,13 € |
| 300 mois (25 ans) |
4,25 % |
54,17 € |
Taux indicatifs, hors assurance emprunteur. Ces données ne constituent pas une offre officielle de la BCI. Les conditions dépendent du profil, de la durée, de l’apport, du projet financé, des garanties et de la politique commerciale applicable en Nouvelle-Calédonie.
Comptes, épargne et crédits proposés par la BCI
La banques et organismes de financement comprend des établissements aux positionnements différents. La BCI exerce pour sa part une activité de banque universelle locale couvrant les principaux besoins bancaires des particuliers, des professionnels et des structures économiques calédoniennes.
Comptes, cartes et banque à distance
La BCI propose des comptes de dépôt permettant de recevoir les revenus, effectuer des paiements, programmer des prélèvements et réaliser des virements. Plusieurs conventions peuvent être proposées selon l’âge, la situation familiale et les services souhaités.
- Comptes bancaires : comptes individuels, joints, professionnels ou associatifs selon le profil.
- Cartes de paiement : cartes nationales ou internationales avec plafonds et services variables.
- Virements et prélèvements : opérations locales, nationales ou internationales selon les conditions applicables.
- Banque en ligne : consultation des comptes, virements, suivi des opérations et accès aux documents.
- Services mobiles : fonctionnalités adaptées à la consultation et à la gestion courante des comptes.
La banque maintient également une offre destinée aux jeunes de 16 à 25 ans. L’application MOUV’ et le programme Club Mouv’ permettent notamment d’accéder à des informations, des avantages et des services liés à la convention jeune, selon les conditions en vigueur.
Épargne, assurance-vie et préparation des projets
Les clients peuvent constituer une épargne de précaution, préparer un achat immobilier, financer les études des enfants ou anticiper la retraite. Les solutions disponibles dépendent de la durée de placement, de la disponibilité souhaitée des fonds et du niveau de risque accepté.
- Livrets et comptes d’épargne.
- Plan d’épargne logement selon les conditions applicables.
- Comptes ou dépôts à terme.
- Contrats d’assurance-vie.
- Solutions de placement et de transmission patrimoniale.
- Épargne destinée aux enfants, aux études ou à la retraite.
Les contrats d’assurance-vie et les placements en unités de compte peuvent comporter un risque de perte en capital. Les frais, les supports, la durée recommandée et les conditions de retrait doivent être vérifiés avant toute souscription.
Crédits à la consommation
La BCI propose des financements destinés aux besoins personnels et familiaux. Un crédit peut notamment servir à financer un véhicule, des travaux, des équipements, les études ou un autre projet identifié.
L’accord dépend des revenus, des charges, des crédits déjà souscrits, de la situation professionnelle, du reste à vivre et de la tenue des comptes. Le demandeur doit comparer le TAEG, la durée, la mensualité, l’assurance facultative et le montant total dû.
Une simulation ou un échange préliminaire avec un conseiller ne constitue pas une acceptation définitive. Les conditions contractuelles sont précisées dans l’offre de crédit après étude complète du dossier.
Services aux professionnels, entreprises et associations
La BCI accompagne les professionnels, artisans, commerçants, professions libérales, agriculteurs, entreprises et associations dans la gestion de leurs opérations et le financement de leurs investissements.
- Comptes professionnels et associatifs.
- Cartes, virements et moyens d’encaissement.
- Terminaux de paiement.
- Financement du matériel et des véhicules professionnels.
- Crédits d’investissement et solutions de trésorerie.
- Financement de locaux ou de projets immobiliers professionnels.
- Assurances adaptées aux biens, aux activités et aux personnes.
L’étude repose notamment sur l’ancienneté de l’activité, les comptes, la rentabilité, les flux prévisionnels, la capacité de remboursement et les garanties éventuellement proposées.
BCI Banque Privée
BCI Banque Privée s’adresse aux clients disposant de besoins patrimoniaux plus complexes. Elle propose notamment un suivi personnalisé, des solutions d’assurance-vie, des placements, des financements patrimoniaux et des services bancaires haut de gamme.
L’accompagnement peut porter sur la diversification du patrimoine, la préparation de la retraite, la transmission, la gestion d’actifs financiers et le financement de projets immobiliers. Les stratégies proposées doivent rester compatibles avec le profil de risque et les objectifs du client.
Crédit immobilier et financement des projets en Nouvelle-Calédonie
La BCI accompagne les projets d’acquisition, de construction, de rénovation ou d’investissement immobilier en Nouvelle-Calédonie. Le financement peut concerner une résidence principale, une résidence secondaire, un logement locatif ou certains projets patrimoniaux.
Préparer une demande de crédit immobilier
Avant de déposer un dossier, l’emprunteur doit évaluer le coût du projet, son apport personnel, sa capacité de remboursement et les dépenses annexes liées à l’acquisition.
- Prix d’achat ou coût de construction.
- Apport personnel disponible.
- Frais d’acte et de garantie.
- Travaux et équipements éventuels.
- Assurance emprunteur.
- Charges futures liées au logement.
La banque étudie les revenus, leur stabilité, les charges, les crédits en cours, le taux d’endettement, le reste à vivre et l’estimation retenue du logement. Les critères peuvent varier selon la nature du projet et la politique commerciale applicable.
Assurance et garanties
Une assurance emprunteur peut couvrir certains risques comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail. Les garanties, exclusions, délais de carence, franchises et modalités d’indemnisation doivent être comparés.
Le prêteur peut également demander une garantie adaptée au financement : hypothèque, privilège, caution ou autre sûreté acceptée. Le coût de cette garantie doit être intégré à l’analyse globale.
Comparer l’impact financier global
Le taux nominal ne suffit pas pour comparer deux crédits. Il faut examiner le TAEG, la durée, l’assurance, les frais de dossier, le coût de la garantie, la mensualité et le montant total à rembourser.
Une durée longue réduit généralement l’échéance mensuelle, mais augmente le nombre de mensualités et peut accroître le coût total des intérêts. Plusieurs scénarios doivent donc être étudiés avant de choisir.
Regroupement de crédits locataire : montants, durée et vigilance
Aucune offre officielle clairement identifiée ne permet d’attribuer à la BCI un produit standard de regroupement de crédits destiné aux particuliers. Les informations suivantes décrivent donc le fonctionnement général d’une opération proposée par des banques, des courtiers ou des établissements spécialisés.
Quels crédits un locataire peut-il regrouper ?
Selon l’établissement et le dossier, un locataire peut demander le regroupement de plusieurs prêts ou dettes :
- prêts personnels ;
- crédits renouvelables ;
- financements automobiles ;
- crédits travaux ;
- découverts bancaires ;
- certaines dettes fiscales, sociales ou familiales, selon les critères du prêteur.
Le nouveau financement rembourse les créanciers concernés et remplace les anciennes échéances par une mensualité unique. Celle-ci peut être réduite, généralement grâce à un allongement de la durée, ce qui peut augmenter l’impact financier global.
Montant et durée : pourquoi les plafonds varient-ils ?
Le montant et la durée dépendent de l’établissement, du nombre de crédits, des capitaux restant dus, des revenus, des charges, du reste à vivre et des critères d’acceptation.
Il n’existe donc pas de plafond universel compris entre 1 500 € et 100 000 €, ni de durée systématiquement limitée à dix ans. Chaque prêteur applique son propre périmètre, dans le respect des règles applicables au crédit.
Un regroupement locataire est généralement non hypothécaire, puisque l’emprunteur ne dispose pas nécessairement d’un bien immobilier à donner en garantie. Le prêteur peut toutefois appliquer ses propres conditions et demander une caution, une assurance ou d’autres garanties selon le dossier.
Scoring, reste à vivre et causes de refus
L’établissement examine la solvabilité du demandeur et calcule sa capacité de remboursement. L’étude peut prendre en compte :
- le montant et la stabilité des revenus ;
- l’ancienneté professionnelle ;
- le loyer et les charges du logement ;
- le nombre de personnes à charge ;
- le reste à vivre ;
- les incidents bancaires éventuels ;
- la tenue des comptes ;
- la nature et le montant des dettes ;
- la politique commerciale du prêteur.
Un dossier peut être refusé lorsque les revenus sont insuffisants, les incidents trop récents, le reste à vivre trop faible ou le coût de l’opération incompatible avec la situation financière.
Simulation de regroupement de crédits : comparaison et fonctionnement
Comparer plusieurs scénarios
Une simulation permet d’obtenir une première estimation de la mensualité, de la durée, du TAEG potentiel et du coût total. Elle ne constitue ni une offre contractuelle, ni un accord de principe, ni une acceptation définitive.
Pour évaluer l’intérêt de l’opération, il est nécessaire de comparer les conditions des regroupements de crédits selon plusieurs durées et hypothèses.
Informations demandées
Le formulaire prend généralement en compte :
- la situation de logement ;
- les revenus et les charges ;
- les crédits et dettes à reprendre ;
- les mensualités actuelles ;
- les capitaux restant dus ;
- le nombre de personnes à charge ;
- les incidents éventuels ;
- la trésorerie complémentaire éventuellement demandée.
Trésorerie complémentaire et coût total
L’obtention éventuelle d’une trésorerie complémentaire reste soumise aux critères d’acceptation. Cette somme est intégrée au capital financé.
Elle peut augmenter la mensualité, prolonger la durée du remboursement et accroître l’impact financier global. Son montant doit donc être justifié et compatible avec la capacité de remboursement.
Une estimation soumise à étude
Le résultat d’une simulation est indicatif. Une éventuelle proposition nécessite l’examen des justificatifs de revenus, des relevés de comptes, des contrats de crédit, des tableaux d’amortissement et des charges du foyer.
La BCI est une banque universelle de Nouvelle-Calédonie proposant notamment comptes, épargne, assurances, crédits à la consommation, prêts immobiliers et services aux professionnels. Un regroupement de crédits locataire doit toutefois être recherché auprès d’un organisme commercialisant explicitement cette opération. Il convient de comparer le TAEG, la durée, les frais, l’assurance, la mensualité et le montant total dû. Une échéance réduite peut résulter d’un allongement du remboursement et augmenter sensiblement l’impact financier global du financement.
