Rachat de crédit simulation

• Produits et services de Lazard frères
• Trouver une banque qui peut regrouper ses dettes et ses crédits existants
• Quel est la définition du rachat de crédit ?
• Les avantages d’utiliser d’un simulateur de rachat de crédit

Cet établissement de crédit siégeant à Paris a le statut juridique d’une société anonyme à conseil d’administration. La banque appartenant à la Compagnie financière Lazard Frères SAS exerce une activité de la gestion d’actifs et de gestion de risque, de conservation des OPC, de fonds de garantie et de dépôts de résolution etc. en suivant la réglementation en vigueur dans le cadre fiscal et juridique.

Produits et services de Lazard frères

Lazard Frères est une institution financière internationale de premier plan, spécialisée dans le conseil financier et la gestion d’actifs. Forte de son histoire de plus de 170 ans, Lazard propose à ses clients des solutions sur mesure adaptées à des situations financières complexes, avec une expertise reconnue mondialement.

Les activités principales de Lazard Frères se divisent en deux pôles :

• Conseil financier : accompagnement stratégique pour les fusions-acquisitions, restructurations, levées de fonds et opérations de marchés financiers.
• Gestion d’actifs : gestion de portefeuilles pour des investisseurs institutionnels, des entreprises, des fondations et des clients privés.

Dans le domaine du conseil financier, Lazard Frères propose :

• Fusions et acquisitions (M&A) : conseils indépendants aux entreprises, conseils aux conseils d’administration, et missions de cession, d’acquisition ou de fusion.
• Restructurations financières : assistance pour les entreprises en difficulté, en matière de réorganisation de dette ou d’optimisation du bilan.
• Levées de capitaux : conseil pour les introductions en bourse (IPO), émissions de dettes, et financements par capital-investissement.
• Conseil en stratégie financière : évaluation d’entreprise, structuration de capital et analyse de portefeuilles d’actifs.

En matière de gestion d’actifs, Lazard Frères Gestion offre :

• Gestion collective via des fonds d’investissement couvrant plusieurs classes d’actifs : actions, obligations, multi-actifs et solutions alternatives.
• Gestion sous mandat pour les clients institutionnels et privés recherchant une approche personnalisée selon leur profil de risque.
• Solutions ESG (Environnement, Social et Gouvernance) intégrées dans l’analyse et la sélection des investissements.
• Stratégies thématiques telles que les fonds orientés vers l’innovation technologique, la transition énergétique ou la santé mondiale.

Les avantages distinctifs de Lazard Frères incluent :

• Indépendance totale vis-à-vis des groupes bancaires et industriels, garantissant des conseils objectifs et sans conflit d’intérêts.
• Présence mondiale avec un ancrage local fort, permettant de combiner expertise internationale et connaissance des spécificités locales.
• Approche centrée sur le client avec des équipes spécialisées et dédiées par secteur d’activité.
• Culture d’excellence fondée sur l’intégrité, la discrétion et l’innovation continue.

Les services de gestion privée de Lazard Frères s’adressent à :

• Les dirigeants d’entreprise souhaitant valoriser ou transmettre leur patrimoine.
• Les familles recherchant des solutions de gestion de fortune et de transmission intergénérationnelle.
• Les fondations et associations à la recherche d’une gestion prudente et responsable de leur capital.

Parmi les solutions financières spécifiques figurent :

• Optimisation fiscale du patrimoine et structuration juridique des actifs.
• Conseil en philanthropie et accompagnement dans les projets caritatifs et de mécénat.
• Création de véhicules d’investissement dédiés pour les grandes fortunes et les familles entrepreneuriales.

Lazard Frères est également un acteur engagé dans l’investissement durable :

• Développement de fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) et d’obligations vertes.
• Intégration systématique des critères ESG dans les stratégies d’investissement.
• Engagement auprès des entreprises pour promouvoir de meilleures pratiques environnementales et sociétales.

En résumé, Lazard Frères offre un accompagnement global et personnalisé, que ce soit en matière de conseil stratégique, de fusions-acquisitions, de gestion d’actifs ou de transmission patrimoniale. Son indépendance, son savoir-faire historique et sa culture d’excellence en font un partenaire privilégié pour relever les défis financiers complexes de ses clients à travers le monde.

Trouver une banque qui peut regrouper ses dettes et ses crédits existants

Les options pour regrouper ses dettes et ses crédits sont souvent limitées à un nombre restreint d’établissements financiers. En effet, la liste des banques agréées offrant des solutions de refinancement n’est pas très longue, avec seulement quelques acteurs sur le marché. Pour faciliter l’accès à ces services, la plupart de ces établissements collaborent avec des intermédiaires spécialisés, tels que les courtiers en rachat de crédit.

Un exemple de ces intermédiaires est accessible via courtier en rachat de crédit ficp. Ces professionnels jouent un rôle clé en améliorant la visibilité des offres de refinancement et en facilitant l’apport de nouveaux clients aux banques.

La première étape pour une personne désirant regrouper ses dettes est souvent de réaliser une simulation de son projet financier. Les simulations peuvent être effectuées sur des sites spécialisés, tels que rachat-crédit-simulation. Les outils de simulation en ligne, comme celui mentionné, offrent un aperçu du montant total de la restructuration du prêt, des futures mensualités, du taux d’intérêt potentiel, et d’autres paramètres importants.

Durant la simulation, qui est généralement gratuite et rapide, l’utilisateur doit fournir des informations personnelles et financières telles que le montant total du capital restant dû, le total des mensualités actuelles, et les revenus mensuels. À l’issue de cette simulation, si le profil de l’utilisateur est jugé éligible pour un regroupement de dettes, il peut alors recevoir une proposition de rachat de la part d’une banque, adaptée à sa situation financière spécifique. Cette proposition est habituellement sans engagement et permet à l’emprunteur d’étudier l’offre avant de prendre une décision.

Quelle est la définition du rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, aussi connu sous le terme de restructuration de prêt, est un mécanisme financier qui consiste à consolider plusieurs crédits en cours en un seul prêt. Cette opération bancaire a pour but de simplifier la gestion de l’endettement pour l’emprunteur en lui permettant de bénéficier de plusieurs avantages :

• Unicité du crédit : Regroupement de divers emprunts (crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes diverses, etc.) en un seul, facilitant ainsi sa gestion.
• Mensualité réduite : La consolidation des crédits permet souvent d’obtenir une mensualité allégée, mieux adaptée à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
• Durée de remboursement : Extension de la durée de remboursement pour alléger les échéances mensuelles.
• Taux d’intérêt : Possibilité d’un taux fixe généralement plus avantageux que la somme des taux appliqués aux différents crédits antérieurs.
• Stabilité budgétaire : Le but principal étant de retrouver une gestion budgétaire plus sereine et un pouvoir d’achat optimisé.
• Trésorerie supplémentaire : Option de demander un montant additionnel, souvent désigné sous le terme de « trésorerie en plus », qui peut servir à financer de nouveaux projets sans augmenter le taux d’endettement de manière significative.

Cette somme supplémentaire est accordée en fonction des capacités financières de l’emprunteur, de ses revenus et de son taux d’endettement. Il est crucial de noter que l’extension de la durée de remboursement peut entraîner un coût total du crédit plus élevé malgré la réduction des mensualités. Il est donc essentiel pour l’emprunteur de bien évaluer sa situation financière et les termes proposés avant de s’engager dans un rachat de crédit.

Les avantages d’utiliser un simulateur de rachat de crédit

Le regroupement de dettes a pour objectif de diminuer significativement l’endettement d’un emprunteur en réduisant sa mensualité. Il est important de noter la compétitivité du marché bancaire, où chaque institution financière fixe librement son taux d’intérêt et ses frais annexes, à condition de ne pas excéder le taux d’usure établi par la Banque de France. Les variations entre les offres peuvent donc être notables.

L’utilisation d’un simulateur de rachat de crédits est particulièrement avantageuse dans ce contexte. Cet outil en ligne offre les bénéfices suivants :

• Une estimation précise du coût total du refinancement.
• La possibilité de recevoir plusieurs propositions adaptées au profil financier de l’emprunteur sans avoir à consulter plusieurs banques.
• Une approche pratique et confortable, accessible depuis le domicile de l’utilisateur.
• Un gain de temps et potentiellement d’argent, grâce à la comparaison aisée des différentes offres.

Le simulateur situé en haut de notre site est conçu pour être simple, rapide et non engageant. Compléter le formulaire associé ne requiert pas plus de trois minutes. Il permet de simuler aussi bien un rachat de crédit à la consommation que de prêt immobilier, en y incluant ou non une trésorerie supplémentaire. Cela aide l’emprunteur à évaluer son taux d’endettement et sa capacité de remboursement avant et après l’opération de regroupement de crédits.

Après la saisie des informations requises, l’utilisateur obtient une estimation de son projet de rachat de crédit. Si l’opération s’avère réalisable, il pourra ensuite recevoir des propositions sur-mesure afin de sélectionner la plus avantageuse pour son cas particulier.