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La Banque postale historique et activités de crédit

La Banque Postale est une banque publique française créée le 1er janvier 2006. Elle est une filiale à 100% du groupe La Poste, d’où elle tire son nom. Elle offre une gamme de services, y compris des produits d’épargne de base, accessibles par l’ouverture de comptes bancaires pour ses clients. Les différentes activités de cette banque publique sont structurées autour de la banque de détail et du financement des PME et TPE, de l’assurance-vie et de la prévoyance, ainsi que de la gestion d’actifs. En 2014, elle occupait le cinquième rang des banques françaises, avec une dizaine de millions de comptes courants postaux. Elle détenait également 10% du marché des cartes bancaires. Voici un aperçu de l’histoire et des activités de la Banque Postale.

Cette banque a hérité des Services financiers de La Poste les valeurs de service au grand public, ce qui lui donne un caractère unique dans le paysage français. L’origine des services financiers de La Poste remonte aux relais de poste du 15ème et 16ème siècles. Les premiers bureaux postaux ont vu le jour au début du 18ème siècle. Puis, les mandats postaux, les chèques postaux, le livret A ont été introduits au cours des deux derniers siècles. La législation du 2 juillet 1990 a conféré à La Poste une autonomie financière. Le groupe est alors entré en partenariat avec des sociétés comme ADF, Société Générale, Crédit Foncier de France etc. Au début des années 2000, il a créé des filiales telles qu’Efiposte, Assurposte, etc.

La création de la filiale à statut bancaire, La Banque Postale, date du 1er janvier 2006. Elle est née de la transformation juridique d’Efiposte. La loi du 20 mai 2005 ainsi que la Commission européenne ont autorisé la création de cette banque qui a repris les activités des services financiers de La Poste. Elle a également été autorisée à proposer des crédits immobiliers. En 2007, La Banque Postale a été habilitée à proposer des crédits à la consommation, tandis qu’elle a obtenu l’autorisation de proposer des assurances dommages en 2009. Elle a élargi ses activités en créant La Banque Postale Collectivités Locales, détenue à 65% par La Banque Postale et le reste par la Caisse des Dépôts. Ce dispositif permet le financement du secteur public local. En 2012, La Banque Postale a lancé un service de gestion bancaire à distance. Fin 2012, La Banque Postale a étendu ses activités en accélérant les crédits d’accession sociale à la propriété pour les foyers modestes.

Quelques chiffres à retenir

Elle a ainsi pu offrir un milliard d’euros de crédit en 2013. La même année, elle a racheté la BPE (ou Banque Privée Européenne) au Crédit Mutuel Arkéa. Cette acquisition lui a permis de proposer une gamme complète de crédits, d’épargne et d’assurances. Elle a également lancé une plateforme bancaire appelée « L’Appui » destinée à aider les clients de La Banque Postale confrontés à des difficultés financières. Pour respecter ses exigences de solvabilité, la maison mère La Poste a augmenté ses fonds propres d’un milliard d’euros, dont 200 millions en nature et le reste en titres. La Banque Postale distribue ses produits dans les bureaux de poste, sur Internet, par téléphone et par mobile. Elle a adopté comme slogan « Bien plus qu’une banque ». Son PNB en 2008 était de 4 815 millions d’euros, et il est passé à 5 539 millions 5 ans plus tard. Son total de bilan avoisine ainsi 111 milliards d’euros en 2008 et 200 milliards d’euros 5 ans plus tard. Elle compte plus de 10 millions de clients actifs et 11,6 millions de comptes de dépôt.

Les nouveautés

Se rapprocher d’un grand nom de l’institution financière française comme La Banque Postale peut vous aider à mieux gérer vos finances. L’établissement propose toujours des nouveautés afin de répondre à vos attentes et à vos besoins. Avec son changement de logo en bleu et blanc en 2022, l’établissement a par exemple introduit des facilitations de paiement pour ses clients. Soucieuse d’aider ses clients à mieux gérer leur épargne et leur argent, La Banque Postale a également lancé en 2022 une application de coaching budgétaire. Cela permet à ses clients de créer une épargne plus facilement.

Pour les particuliers

La Banque Postale propose une gamme complète de produits et services financiers pour les particuliers :
Comptes et Cartes
La Banque Postale offre une variété de comptes courants, d’épargne et de placements financiers. Elle propose également différentes cartes bancaires, y compris les cartes de débit et de crédit classiques, les cartes à autorisation systématique, ainsi que des cartes haut de gamme comme la Visa Premier.
Prêts et Crédits
La Banque Postale propose divers types de prêts et de crédits, dont les crédits immobiliers, les prêts personnels, les prêts travaux et les crédits à la consommation. Elle offre également des solutions de regroupement de crédits.
Assurances
La Banque Postale propose une gamme de produits d’assurance, y compris l’assurance auto, l’assurance habitation, l’assurance santé, l’assurance-vie, ainsi que diverses assurances de prêts et garanties.
Épargne et Placements
La Banque Postale offre une variété de produits d’épargne et de placements, y compris le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Plan d’Épargne Logement (PEL), le Compte Épargne Logement (CEL), ainsi que diverses assurances-vie et placements en bourse.
Services en ligne et mobiles
La Banque Postale propose une gamme de services bancaires en ligne et mobiles, permettant aux clients de gérer leurs comptes, de réaliser des opérations courantes, de consulter leurs relevés et d’effectuer des virements. Elle propose également une application de coaching budgétaire pour aider ses clients à mieux gérer leur argent.
Services de paiement innovants
La Banque Postale propose également des solutions de paiement innovantes, comme le paiement mobile et les paiements sans contact.

Pour les professionnels

La Banque Postale propose une gamme de produits et services destinés aux professionnels, comprenant les entrepreneurs individuels, les professionnels libéraux, les associations et les entreprises. Ces services comprennent :
Comptes et Services Bancaires
La Banque Postale offre des comptes courants professionnels et des services bancaires tels que des virements SEPA, des services de prélèvement, des chéquiers et des cartes bancaires professionnelles. Elle propose également des solutions de gestion de trésorerie, comme les comptes à terme et les livrets professionnels.
Financements
La Banque Postale propose une gamme de solutions de financement pour les professionnels, y compris des crédits d’investissement pour financer l’achat de matériel ou de locaux, des crédits de trésorerie pour gérer les besoins en fonds de roulement, ainsi que des prêts à la création d’entreprise.
Assurances
La Banque Postale offre une gamme de produits d’assurance pour les professionnels, y compris l’assurance multirisque professionnelle, l’assurance responsabilité civile professionnelle, l’assurance auto professionnelle, l’assurance santé et prévoyance, ainsi que l’assurance des prêts professionnels.
Épargne et Placements
La Banque Postale propose des solutions d’épargne et de placement pour les professionnels, y compris des plans d’épargne entreprise (PEE), des plans d’épargne pour la retraite collectif (PERCO), ainsi que des contrats d’assurance-vie.
Services en Ligne
La Banque Postale offre une gamme de services en ligne pour les professionnels, permettant de gérer leurs comptes, réaliser des opérations courantes, consulter leurs relevés, effectuer des virements, et plus encore.
Solutions de Paiement
La Banque Postale propose également des solutions de paiement adaptées aux professionnels, comme les terminaux de paiement électronique (TPE), le paiement sans contact, le paiement mobile et les solutions de paiement en ligne.<

La Banque Postale, filiale du groupe La Poste et présente sur le marché français depuis plus de quinze ans, fait également partie des établissements financiers proposant le rachat de crédit. Elle offre principalement des solutions de rachat de crédit à la consommation. Si un prêt immobilier fait partie des dettes à regrouper, il peut être inclus dans l’opération à condition que son montant ne dépasse pas 60 % du coût total des dettes. Le montant maximal du regroupement de dettes à la consommation est fixé à 75 000 euros.

La Banque Postale facture des frais de dossier équivalents à 1 % du montant emprunté. Son offre propose un taux fixe, ce qui permet à l’emprunteur d’avoir une visibilité claire sur le coût total du crédit et évite les surprises liées à une hausse des taux d’intérêt. La Banque Postale propose également une assurance facultative ainsi que la possibilité de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire.

Le rachat de crédit est une opération financière qui permet aux emprunteurs en difficulté de regrouper plusieurs dettes en une seule, généralement avec une mensualité réduite et une durée de remboursement prolongée. Cela offre une solution pour alléger le fardeau des remboursements mensuels et simplifier la gestion de leurs dettes. Il est généralement conseillé de privilégier un rachat de crédit à taux fixe pour plus de sécurité.

Pour évaluer la faisabilité d’un projet de rachat de crédit, il est recommandé d’utiliser un outil de simulation. Cet outil gratuit, disponible sur de nombreux sites spécialisés, permet d’avoir une idée plus précise du coût du refinancement, du taux d’intérêt, du montant de la mensualité réduite, de la durée du rachat de crédit, etc.

Si vous ressentez le besoin d’alléger les mensualités de votre emprunt, le rachat de crédit peut être une solution. La Banque Postale propose une offre attrayante qui vous aidera à restructurer vos emprunts de manière simplifiée.

Un regroupement de tous vos emprunts

La Banque Postale vous propose de regrouper tous vos emprunts en un seul. Cela peut concerner vos crédits à la consommation, prêt personnel ou crédit immobilier à condition que la part de ce dernier ne dépasse pas 60% du total des emprunts. Avec une seule mensualité, la gestion de votre emprunt sera plus aisée. De plus, vous pouvez potentiellement bénéficier d’une réduction du taux d’intérêt appliqué à votre crédit, ce qui pourrait diminuer les risques de surendettement.

Un prêt personnel pour un nouveau financement

La Banque Postale propose également la possibilité d’inclure une trésorerie supplémentaire dans votre rachat de crédit. Cela pourrait vous aider à financer un nouveau projet. Il s’agit d’une sorte de prêt personnel intégré, pour lequel vous n’aurez pas à fournir de justificatif spécifique. Néanmoins, veuillez noter qu’une demande de capital supplémentaire aura un impact sur le coût total de votre nouvel emprunt.

Une renégociation totale de vos conditions de remboursement

Un rachat de crédit auprès de La Banque Postale vous permet de renégocier complètement les conditions de remboursement de vos emprunts. Non seulement vous pouvez bénéficier du taux d’intérêt actuel qui pourrait être plus avantageux, mais vous pouvez également revoir la durée de remboursement pour alléger davantage vos mensualités. L’objectif de ces ajustements est de vous aider à éviter un défaut de paiement sur votre prêt.

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