Rachat de crédit simulation

• Le rachat de crédit consommation
• Rachat de crédit hypothécaire
• Les avantages d’un courtier spécialisé pour réaliser un rachat de crédit, quelle que soit la nature des dettes
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 40 000 euros en 2024

Lorsqu’on aborde les diverses formes de prêts et de rachat de crédit, il est important de mentionner à la fois le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire. Zoom sur les crédits pouvant être regroupés pour une gestion financière optimale.

Le rachat de crédit consommation

Le besoin ou l’envie de contracter un nouveau crédit peut être motivé par la prolifération des offres de crédits à la consommation sur le marché. Que ce soit pour financer des vacances en famille ou pour renouveler son équipement domestique, en plus des crédits auto et immobiliers en cours, jongler entre différentes mensualités, taux d’intérêts et durées de remboursement, tout en faisant face à des charges courantes inévitables telles que les factures, les dépenses alimentaires et les loyers peut s’avérer compliqué. Dans ce contexte, le rachat de crédit à la consommation s’avère une option intéressante, à condition de trouver les conditions les plus avantageuses.

Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper les crédits à la consommation et les dettes en cours en un seul crédit, sans nécessité de fournir une garantie. Les types de crédits à la consommation regroupés peuvent inclure :

• Le prêt personnel ;
• Le crédit auto ;
• Le crédit moto ;
• Le crédit travaux ;
• Le crédit renouvelable ;
• Le leasing auto ou LOA, etc.

De plus, le rachat de crédit à la consommation peut également inclure diverses dettes telles que :

• Les arriérés d’impôts ;
• Les factures impayées (électricité, internet, eau, gaz, etc.) ;
• Les pensions alimentaires ;
• Les charges de copropriété ;
• Les loyers impayés ;
• Les dettes familiales ou les montants dus à des prêteurs privés ;
• Les prêts employeurs ;
• Les dettes d’huissier.

Rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire constitue une forme spécifique du prêt hypothécaire lorsqu’il est associé à un regroupement de crédits. Techniquement, le rachat de crédit consiste à restructurer les crédits et les dettes en les fusionnant en une seule mensualité, avec une durée de remboursement prolongée. Le prêt hypothécaire permet d’obtenir un montant plus élevé, car il augmente la capacité d’emprunt.

De plus, il offre la possibilité de financer différents types de biens et peut avoir une durée de remboursement pouvant atteindre 30 ans. Le rachat de crédit hypothécaire permet de regrouper à la fois des crédits à la consommation et/ou des dettes, ainsi qu’un ou plusieurs prêts immobiliers. Pour bénéficier d’un taux de regroupement de crédits hypothécaire (généralement plus avantageux que celui du rachat de crédit à la consommation), la part immobilière doit représenter au moins 60 % du montant total du rachat de crédit. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 35 ans dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire. L’utilisation d’un simulateur de rachat de crédit permet d’explorer différentes options de durée pour le montant à racheter.

Les avantages d’un courtier spécialisé pour réaliser un rachat de crédit, quelle que soit la nature des dettes

Le courtier prend en charge l’étude de marché, la négociation des conditions de prêt et la structuration du financement une fois informé du montant total à emprunter, c’est-à-dire le montant des crédits à regrouper et le cas échéant, la trésorerie supplémentaire à inclure dans le rachat. Spécialiste du rachat de crédit, le courtier connaît parfaitement son rôle et dispose d’un réseau de partenaires bancaires lui permettant de diriger son client vers les offres les plus avantageuses. Faire appel à un courtier peut permettre de gagner un temps précieux.

Dès la soumission de sa demande et la fourniture des documents justificatifs, le courtier est en mesure de déterminer rapidement si le dossier est recevable. Après analyse, il poursuit le traitement du dossier et le présente à l’un de ses partenaires susceptibles de donner une réponse dans les meilleurs délais. Expert dans le domaine du crédit et du rachat de crédit, le courtier est en mesure d’assister l’emprunteur dans la simulation et l’amélioration de la présentation de son dossier de demande de rachat de crédit.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 40 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 40 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 6 ans, soit 72 échéances, avec un TAEG de 5,4 % (février 2024).

Analyser votre plan de remboursement : le tableau d’amortissement en détail
Pour exploiter pleinement les avantages du tableau d’amortissement, il est crucial de mettre la main sur un taux d’intérêt compétitif dès le début du processus. Opter pour un taux attractif permet de réduire le coût global du crédit et d’accélérer le remboursement du capital, offrant ainsi une économie significative à l’emprunteur.

Une fois le prêt obtenu, l’examen régulier du tableau d’amortissement devient essentiel. En analysant attentivement les paiements mensuels, la répartition entre intérêts et capital, ainsi que le solde restant dû, l’emprunteur peut ajuster sa stratégie de remboursement en fonction de ses besoins financiers.

En maîtrisant son plan de remboursement grâce au tableau d’amortissement, l’emprunteur peut prendre des décisions éclairées et gérer sa dette de manière proactive. En conclusion, comprendre et utiliser efficacement le tableau d’amortissement permet non seulement de suivre l’évolution de son crédit, mais aussi de bénéficier pleinement d’un taux d’intérêt compétitif pour optimiser ses finances.