Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire pour les propriétaires ?
• Comment obtenir un prêt hypothécaire et quel montant peut-on emprunter ?
• Pourquoi et quand faire appel à un courtier pour votre prêt hypothécaire en tant que propriétaire ?

Un prêt hypothécaire est un type de financement soutenu par une hypothèque et destiné aux propriétaires immobiliers. Avant d’expliquer pourquoi faire appel à un courtier, il est important de définir ce qu’est un prêt hypothécaire pour les propriétaires, comment en obtenir un et pour quel montant, ainsi que les raisons et les moments opportuns pour solliciter les services d’un courtier dans le cadre d’un prêt hypothécaire.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire pour les propriétaires ?

Un emprunteur qui est déjà propriétaire d’un bien immobilier peut envisager un prêt hypothécaire pour financer un nouveau projet. Cette opération financière consiste à mettre en hypothèque un ou plusieurs biens existants pour garantir le nouveau prêt. Le prêt hypothécaire peut être utilisé pour l’achat d’un bien neuf ou ancien, pour une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif. Il peut également servir à obtenir des liquidités. Dans ce cas, l’argent est versé directement à l’emprunteur propriétaire sans restriction quant à son utilisation.

L’emprunteur peut choisir entre un taux fixe et un taux variable pour son prêt hypothécaire. Depuis 2020, et même au cours des quatre dernières années, les taux immobiliers étant historiquement bas, de nombreuses banques ne proposent plus automatiquement des taux variables.

Comment obtenir un prêt hypothécaire et quel montant peut-on emprunter ?

Lorsqu’un propriétaire souhaite obtenir un prêt hypothécaire, il doit soumettre sa demande de prêt auprès de l’établissement bancaire. Un conseiller bancaire évalue alors la faisabilité du projet en se basant sur le ratio hypothécaire. Ce ratio peut varier selon la banque, mais il se situe généralement entre 70% et 80%, bien qu’une exception puisse permettre un ratio de 50%. Il est important de noter que le ratio hypothécaire ne représente pas le montant réel que la banque peut prêter à l’emprunteur propriétaire. Pour connaître le montant précis, il faut calculer la marge hypothécaire. Deux cas de figure sont possibles en fonction de la situation de l’emprunteur : soit le bien immobilier est déjà entièrement remboursé, soit le remboursement est en cours.

Dans le premier cas, la marge hypothécaire correspond à la valeur estimée du bien multipliée par le ratio hypothécaire. Ce résultat représente le montant que la banque peut prêter à l’emprunteur.

Dans le deuxième cas, lorsque le bien n’est pas encore entièrement remboursé, la banque doit racheter le capital restant dû pour intégrer ce montant dans le calcul de la marge hypothécaire. Voici la formule :

Marge hypothécaire = (valeur estimée du bien x ratio hypothécaire) – CRD (capital restant dû)

Pourquoi et quand faire appel à un courtier pour votre prêt hypothécaire en tant que propriétaire ?

Lorsqu’un propriétaire envisage une opération financière de ce type, il peut directement contacter une institution bancaire, y compris sa propre banque. Cependant, surtout si l’emprunteur est inexpérimenté, il peut être judicieux de faire appel à un courtier spécialisé en crédit immobilier hypothécaire. Le courtier peut offrir des conseils précieux dès le début du projet de prêt hypothécaire.
La première réunion avec le courtier immobilier doit être bien préparée. L’emprunteur doit faire un bilan de sa situation personnelle, professionnelle et financière, ainsi que définir la durée du prêt, le taux d’intérêt et résumer son projet. Lors de ce premier contact, le courtier évalue la capacité d’emprunt de l’emprunteur, qui doit fournir des informations telles que ses revenus, son état civil et sa situation professionnelle (salarié, travailleur indépendant, etc.).

Il est important de souligner que la principale raison de faire appel à un courtier spécialisé est d’obtenir les meilleures conditions de prêt hypothécaire, y compris le meilleur taux. Faire appel à un courtier permet à l’emprunteur propriétaire de tirer parti de la concurrence entre les banques et d’obtenir les conditions les plus avantageuses pour son prêt hypothécaire.