Rachat de crédit simulation

• Définition de crédit de trésorerie
• Crédit de trésorerie pour les particuliers : les conditions pour en bénéficier
• Quels sont les différents types de crédit de trésorerie ?
• Les avantages du crédit de trésorerie pour les particuliers
• Qu’en est-il du rachat de crédit avec trésorerie en plus ?
• Réussir son rachat de crédit avec une demande de trésorerie

La vie d’un individu n’est jamais exempte de situations ou d’événements particuliers qui l’obligent à faire des dépenses imprévues. Cependant, les problèmes ont souvent tendance à se produire simultanément, et il se peut que ces dépenses imprévues surviennent au moment où l’argent vient à manquer. Alors, que faire lorsque le fournisseur d’électricité, l’opérateur téléphonique et les autres créanciers commencent à prélever alors que les fonds sont épuisés ?

Définition de crédit de trésorerie

Le crédit de trésorerie est un crédit à court terme accordé aux particuliers ou aux entreprises par les établissements bancaires. Pour les particuliers, il offre les fonds nécessaires pour faire face à des dépenses imprévues, comme un décès, une hospitalisation, un déménagement, etc. Pour les entreprises, il permet de disposer d’une trésorerie provisoire pour des dépenses de fonctionnement telles que le paiement des salaires ou le règlement des factures des fournisseurs.

Contrairement à ce que de nombreux Français pensent, le crédit de trésorerie n’est pas un prêt ordinaire. Le montant accordé sert à payer une dépense imprévue. Sa durée peut être limitée, souvent à court terme, mais cette durée n’est pas nécessairement de 3 mois. La durée exacte peut varier en fonction de l’accord entre l’emprunteur et le prêteur. Au-delà d’un certain délai, la banque peut formaliser le découvert pour le transformer en crédit à la consommation. À cet effet, le montant du fonds, le montant de remboursement et la durée de remboursement sont déterminés en fonction de la situation personnelle du client.

Crédit de trésorerie pour les particuliers : les conditions pour en bénéficier

Un crédit pourrait-il vous aider à éviter les découverts bancaires et les agios ? C’est le cas, par exemple, des crédits renouvelables. Voici les conditions pour en bénéficier.

Crédit renouvelable : kézako ?

Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, est idéal pour constituer une réserve d’argent. C’est un produit bancaire qui fait partie des prêts personnels sans justificatifs. Il fonctionne différemment des crédits bancaires classiques. Ce type d’emprunt vous donne accès à un capital de 500 à 6 000 euros qui se renouvelle chaque mois. D’où le nom de « crédit renouvelable ».

Crédit renouvelable : pour qui ?

C’est un petit crédit. Sur le papier, il est donc destiné à tous les emprunteurs. Même les personnes sans emploi peuvent recourir à ce type d’emprunt pour combler leur besoin de trésorerie. Cependant, les banques peuvent exiger des garanties supplémentaires pour les petits revenus afin de bénéficier de ce type de crédit. Par exemple, pour les personnes sans emploi, une caution peut être requise.

Faire une demande de crédit renouvelable en ligne : les bons à savoir

Pour faire une demande de crédit renouvelable, les banques en ligne peuvent être une option. Elles peuvent être plus rapides et offrir des taux intéressants, mais ce n’est pas toujours garanti. Même si vous n’aurez pas à fournir de justificatif pour l’utilisation du capital, toute demande de prêt devra être accompagnée de certains documents :

• pièce d’identité,
• facture d’électricité,
• certificat de résidence,
• fiche de paye ou fiche d’allocation CAF pour les sans-emplois,
• assurance emprunteur, etc.

À savoir qu’aujourd’hui, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance emprunteur externe pour couvrir votre prêt. Les banques n’ont plus le monopole sur ce marché.

Quels sont les différents types de crédit de trésorerie ?

Il existe deux types de crédit de trésorerie pour les particuliers : le découvert bancaire et la facilité de caisse.

Le découvert autorisé

Le découvert bancaire est la situation débitrice d’un compte lorsque la dépense à effectuer arrive avant l’argent qui sert à la financer. C’est le cas, par exemple, d’un prélèvement automatique effectué par l’EDF le 3 du mois alors que le compte du client est vide. Il se peut, en effet, que son salaire ne soit viré dans son compte que le 10 du mois. C’est aussi le cas lorsque le passif (dépenses) du compte est supérieur à l’actif (revenus). Ce type de situation est causé par une dépense imprévue comme la réparation d’une voiture. Le découvert autorisé est accordé par les banques à leurs clients pour leur permettre de faire face à ce décalage de trésorerie. Il est payant et il implique un remboursement avec intérêt.

Les conditions du découvert bancaire (montant, durée, taux) sont précisées lors de la signature de la convention d’ouverture de compte ou lors de la formalisation d’un contrat de crédit. Les intérêts du découvert sont calculés proportionnellement à son montant et au nombre de jours pendant lesquels le compte est débiteur.

La facilité de caisse

La facilité de caisse est une autorisation accordée au client d’avoir un solde débiteur à son compte de dépôt pendant une courte période. Celle-ci permet au client de faire face à une difficulté financière passagère. C’est le cas, par exemple, lorsqu’il perd son emploi et qu’il est en attente d’être réembauché dans une autre entreprise. La banque honore alors les dépenses que le client doit régler avec des prélèvements sur son compte pendant que celui-ci est à découvert.

Il est important de noter que la facilité de caisse doit faire l’objet d’une demande préalable. Tout comme le découvert autorisé, la facilité de caisse entraîne un remboursement avec paiement d’intérêt.

Les avantages du crédit de trésorerie pour les particuliers

Lorsque le solde du compte d’un client ne permet pas de régler les factures, les mensualités des crédits, ou les frais d’abonnement, il y a défaut de paiement. Le client sera considéré comme un débiteur défaillant. Cela peut entraîner des sanctions financières (dommages et intérêts moratoires, pénalités pour retard) et l’engagement de certaines procédures (mise en demeure, recours en justice, saisie) de la part de ses créanciers. Les découverts ainsi que les impayés peuvent mener les particuliers à l’endettement ou au surendettement. Au final, ces derniers risquent de devenir interdits bancaires ou sont directement inscrits au FICP.

Recourir au crédit de trésorerie peut permettre de remédier rapidement à une situation financière difficile. Il doit toutefois être utilisé avec précaution car les taux d’emprunt pratiqués peuvent s’avérer élevés, selon les organismes de prêt.

Éviter les impayés en cas de difficulté financière

Lorsque le client bénéficie d’un découvert autorisé, il peut faire face à une baisse de revenus ou à un retard de recettes (cas du bailleur qui attend les loyers de ses locataires) tout en ayant la certitude que ses charges seront toujours payées à temps. En effet, le découvert autorise un prélèvement sur son compte même si la provision est insuffisante.

Faire face à une hausse de dépenses

Il arrive également qu’une difficulté financière survienne de manière imprévisible. C’est le cas, par exemple, lors d’une hospitalisation avec des frais médicaux importants. La facilité de caisse permet au client de puiser dans son compte de dépôt pour faire face à ces dépenses en attendant que sa mutuelle rembourse ses factures de santé.

Conserver son épargne

Le crédit de trésorerie permet au bénéficiaire de ne pas toucher à son épargne et son placement lorsqu’une difficulté financière passagère affecte sa trésorerie. Il peut même continuer à effectuer des versements sur son compte épargne malgré l’insuffisance de fonds. Cette insuffisance sera couverte par le découvert autorisé ou la facilité de caisse, mais il est important de noter que ces mesures doivent être gérées avec soin pour éviter l’endettement à long terme.

Qu’en est-il du rachat de crédit avec trésorerie en plus ?

Le rachat de crédit avec trésorerie complémentaire est un procédé qui permet à la fois de réduire ses charges tout en ayant la possibilité d’obtenir un nouveau fonds pour la réalisation d’autres projets. Il est important de noter que cette trésorerie supplémentaire augmente également le montant total de l’emprunt, ce qui pourrait entraîner un remboursement plus élevé.

Qu’est-ce que le rachat de crédit avec trésorerie complémentaire ?

Le rachat de crédit est un processus permettant à un emprunteur de faire appel à une institution financière pour rembourser la totalité de ses crédits existants. L’emprunteur devient alors débiteur de l’institution qui a remboursé ses dettes, souvent avec des conditions de remboursement plus favorables que celles de son précédent prêt. L’emprunteur peut demander un montant complémentaire, appelé « trésorerie supplémentaire », à ajouter à son nouveau prêt. Il convient de noter que le montant de cette trésorerie complémentaire est généralement limité à une certaine proportion du montant total du prêt.

A quoi sert le rachat de crédit avec trésorerie en plus ?

La trésorerie complémentaire, qui est optionnelle, permet à l’emprunteur d’obtenir des fonds supplémentaires sans avoir à souscrire un autre prêt distinct. Ceci peut être particulièrement utile si l’emprunteur a besoin de fonds pour un projet ou une dépense imprévue. Cependant, le rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire ne doit pas être confondu avec le crédit de trésorerie, qui est une forme distincte de prêt.

Réussir son rachat de crédit avec une demande de trésorerie

Pour augmenter vos chances d’obtenir une trésorerie complémentaire lors d’un rachat de crédit, vous pouvez suivre plusieurs étapes.

Un montant plafonné à 15%

La trésorerie en question est généralement plafonnée à 15% du montant total de la dette. Ce surplus peut impacter le TAEG de votre nouvel emprunt, car le taux appliqué est calculé en fonction du capital total qui vous a été accordé.

Présentez de bonnes garanties de remboursement

Pour augmenter vos chances d’obtenir cette trésorerie, il est important de présenter des garanties de remboursement solides. Cela peut inclure une assurance de qualité, une caution, une garantie réelle ou un bien immobilier à mettre en hypothèque.

Faites une simulation

Avant de demander un rachat de crédit avec une demande de trésorerie, il est recommandé de faire une simulation. Cela vous permettra d’évaluer les conditions de remboursement de votre emprunt et de choisir des mensualités que vous pouvez vous permettre. Les simulateurs gratuits en ligne peuvent vous aider à préparer votre demande.