Rachat de crédit simulation

• Les types de crédits inclus dans un rachat de crédit à la consommation
• Les critères déterminants pour le taux de rachat de crédit à la consommation
• Le taux d’intérêt pour un rachat de crédit à la consommation sur 15 ans

Un rachat de crédit à la consommation permet de regrouper plusieurs crédits et dettes en un seul nouveau crédit. Ce nouveau crédit est établi sur une nouvelle durée, dans cet exemple de 15 ans, et avec un nouveau taux. Ce processus bancaire prend en compte la situation financière du ménage, ses crédits en cours, et surtout sa capacité de remboursement. Pour réussir un rachat de crédits à la consommation sur 15 ans, il est nécessaire de répondre aux critères d’éligibilité énoncés par les établissements de financement.

Les types de crédits inclus dans un rachat de crédit à la consommation

Un emprunteur n’est pas obligé de souscrire à plusieurs crédits à la consommation malgré la liste des crédits acceptables. Les crédits à la consommation pouvant être regroupés comprennent :

• les crédits personnels, y compris les crédits affectés comme les prêts travaux ;
• les crédits auto ;
• les crédits renouvelables ou revolving ;
• le leasing ou LOA (location avec option d’achat, à l’exception de la première année, pour laquelle le rachat du véhicule peut être proposé au tarif prévu dans le contrat de LOA) ;
• une trésorerie complémentaire incluse dans le rachat de crédit pour financer un nouveau projet tel que l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux de rénovation du logement, etc.;
• les dettes personnelles pouvant inclure les retards d’impôts, de loyers, les charges de copropriété, les dettes familiales, les pensions alimentaires, les prêts employeurs, les dettes d’huissiers, les factures impayées, etc.

Les critères déterminants pour le taux de rachat de crédit à la consommation

Les facteurs les plus importants pour déterminer le taux d’intérêt d’un rachat de crédit à la consommation sont : le taux d’endettement de l’emprunteur, son niveau de revenu, ses antécédents bancaires, ainsi que la durée de remboursement du nouveau crédit.

Lors de la réception de la demande de rachat de crédit à la consommation, l’établissement financier procède à une analyse approfondie du taux d’endettement de l’emprunteur. Ce taux d’endettement correspond au rapport entre le montant total des emprunts et les revenus mensuels. La solvabilité de l’emprunteur est assurée par la proportion des mensualités inférieure à 30 % des revenus, maximum 35 %.

Il est à noter que les sources de revenus doivent être stables, et simultanément, l’emprunteur doit avoir un historique bancaire irréprochable dans les derniers mois précédant la demande de rachat de crédit à la consommation. C’est un critère déterminant pour l’établissement bancaire dans la fixation du taux d’intérêt.

De plus, le taux du rachat de crédit est également un élément important pour le calcul du taux d’intérêt. Les deux taux généralement utilisés sont le taux nominal et le taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG représente le coût total du rachat de crédit incluant les frais de dossier, le montant de l’assurance, ainsi que le taux nominal qui concerne le taux d’intérêt de l’emprunt. Pour trouver le meilleur taux, l’emprunteur peut utiliser un simulateur.

Le taux d’intérêt pour un rachat de crédit à la consommation sur 15 ans

En règle générale, sur le marché financier, si le regroupement concerne uniquement des prêts à la consommation, une durée de 12 ans peut convenir, à condition que cela permette à l’emprunteur de gagner en pouvoir d’achat sans être soumis à un taux d’intérêt élevé. Cependant, le rachat de crédit à la consommation sur 15 ans est principalement destiné aux propriétaires souhaitant regrouper leurs crédits à la consommation avec leur prêt immobilier afin de retrouver leur pouvoir d’achat ou d’obtenir une trésorerie complémentaire.

D’autres situations peuvent amener un emprunteur à opter pour un rachat de crédit à la consommation sur 15 ans sans prêt immobilier, notamment :

• pour régler des dettes,
• pour combler un découvert bancaire,
• pour faire face à un dépassement de découvert autorisé,
• pour obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un projet sans recourir à un autre crédit, etc.

Il est à noter que le taux d’intérêt moyen pour un crédit sur 15 ans varie généralement entre 4,80 % et 5,5 % selon les cas. Ainsi, pour une demande de rachat de crédit à la consommation avantageuse, il est recommandé à l’emprunteur de s’adresser à un courtier spécialisé ou de remplir un formulaire en ligne, rapide et gratuit, pour évaluer sa situation, car un engagement de 15 ans est relativement long.