Rachat de crédit simulation

• Rappel de définition et du principe du rachat de crédit
• Les raisons pour faire une simulation de rachat de crédit
• Modalité de réalisation d’une simulation de crédit
• Les avantages du rachat de crédits avec une pré-simulation

Retrouver un meilleur équilibre du budget, le particulier doit chercher les moyens pour réaliser avec prudence le rachat de crédits compte tenu de la situation d’endettement devient  insupportable. Si l’emprunteur doit recourir effectivement au rachat de crédit, il lui est conseillé de faire une simulation pour éviter d’empirer sa situation financière. Comment procède-t-on à une simulation de rachat de crédit ? Quelles sont les étapes à suivre pour monter un dossier convaincant et trouver un accord avec un organisme de rachat de crédit ?.

Rappel de définition et du principe du rachat de crédit

Certains usagers confondent le rachat de crédit avec le regroupement de crédit. Certainement, les deux formules ont des points en communs, mais il y a quand même des différences, surtout sur le plan technique et en rapport à la situation de l’emprunteur. En général, l’emprunteur a contracté des crédits à la consommation pendant un certain temps, à un certain moment, il constate toutefois une difficulté financière, voire un risque de surendettement. Cependant, il a en tête un nouveau projet pour pouvoir améliorer son train de vie. Le rachat de crédit est une échappatoire, sinon une solution adéquate pour revenir à une gestion saine du budget du ménage.

Pour d’autres emprunteurs, la difficulté ne vient pas de sa propre volonté mais due à une conjoncture économique malheureuse. Citons entre autres l’inflation, l’arrêt de travail pour un TNS ou perte d’emploi pour un salarié, d’autres accidents de la vie, l’arrivée d’un enfant, etc.

Par définition, un rachat de crédit consiste à regrouper en une seule mensualité plusieurs prêts précédemment réalisés. Ces prêts peuvent être obtenus auprès de diverses institutions financières. Un rachat de crédit est effectué par un seul établissement prêteur qui s’engage à prêter de l’argent à l’emprunteur. Ainsi un rachat de crédit signifie un nouveau contrat de prêt. Les rachats de crédit se présentent sous deux formes : les rachats de crédit à la consommation, dont le crédit à la consommation. Il s’agit notamment des prêts personnels, des prêts auto, des prêts renouvelables, des prêts travaux, etc. Il existe également des rachats de crédit immobilier. Il s’agit d’un crédit immobilier avec un ou plusieurs crédits à la consommation.

Par principe, l’assurance emprunteur n’est pas exigée en cas de rachat de crédit à la consommation. Par contre, s’il s’agit de rachat de crédit hypothécaire, l’organisme prêteur exige l’assurance qui est ajoutée à la nouvelle mensualité. Par ailleurs, le rachat de crédit s’avère plus intéressant s’il concerne plus de deux crédits, dans l’objectif de réduire le montant de mensualité unique avec un taux d’intérêt plus bas.

Pour pouvoir décider avec sérénité, l’emprunteur se doit de consulter un expert en rachat de crédit, sinon il peut utiliser le simulateur pour se fixer les meilleures conditions de prêt. Au fait, le simulateur de rachat de crédit a ses raisons d’être vis-à-vis des opérations bancaires.

Les raisons pour faire une simulation de rachat de crédit

Après avoir pris connaissance de la définition et du principe du rachat de crédit, et peut-être avoir apprécié sommairement les avantages, il importe de passer à la simulation de rachat de crédits. C’est important afin de pouvoir visualiser, tout au moins, le montant de la nouvelle et unique mensualité. Pourtant, ce n’est pas la seule raison d’être de la simulation.

Tout d’abord, la simulation de remboursement de prêt est une action gratuite en faveur de l’emprunteur et il n’y a aucune obligation. La simulation de remboursement de prêt vous permet de comparer différentes offres selon votre situation personnelle et professionnelle. Différents établissements de crédit proposent des taux d’intérêt différents et seul un simulateur de remboursement de prêt peut informer officiellement l’emprunteur. De plus, le simulateur renseigne sur la possibilité de gagner de l’argent par rapport aux besoins communiqués par l’emprunteur via un formulaire en ligne.

En résumé, la simulation de rachat de crédit est une étape fondamentale de cette opération bancaire. Ce n’est pas compliqué. Il s’agit seulement de préparer toutes les informations à introduire dans le formulaire, y compris la liste des crédits en cours et leur montant et leur durée de remboursement et leur taux actuels. Il s’agit aussi d’informer sur les revenus et les autres charges. A partir de ces informations, le simulateur génère les conditions de prêt, y compris le montant global dû et TAEG ou le taux annuel effectif global. Ces indicateurs sont parmi les éléments à comparer selon les organismes prêteurs.

Modalité de réalisation d’une simulation de crédit

Il y a les points essentiels à retenir à propos de la simulation de rachat de crédit. Primo, la simulation de rachat de crédit est une étape fondamentale permettant la comparaison des offres des différents organismes prêteurs, y compris les conditions de rachat, les conditions de remboursement et le montant de la nouvelle mensualité. Secundo, la simulation de rachat de crédit est entièrement gratuite, c’est anonyme, c’est-à-dire que l’emprunteur n’est pas obligé de livrer ses coordonnées, et c’est sans engagement. Il est possible d’obtenir en 2 ou 3 clics une proposition détaillée de rachat de crédit, et donc une possibilité de comparer plusieurs organismes prêteurs.

La modalité de réalisation est très simple. Les outils de simulation de rachat de crédit sont disponibles sur internet, il y a des plateformes dédiées à cet effet. L’emprunteur se prépare avec les données chiffrées précises concernant sa situation financière actuelle. Un formulaire en ligne est prêt à enregistrer les informations. Si les informations demandées ne sont pas complètes, les résultats risquent d’être erronés, sinon le simulateur ne répond pas.

Les informations complètes et transmises par le biais du formulaire permettent de définir les futures mensualités de l’emprunteur, dépendant des conditions de crédit de l’organisme prêteur. Le retour du simulateur, en quelques secondes seulement, informe sur les nouvelles mensualités et toutes les autres informations en toute transparence. A cet instant, l’emprunteur peut changer comme bon lui semble certains éléments, par exemple la durée de remboursement souhaitée ou le taux d’intérêt sollicité ou le niveau de revenu. Le tableau de résultat de la simulation change autant les données chiffrées introduites changent, jusqu’à ce que l’emprunteur soit satisfait et décide de contracter.

Les avantages du rachat de crédits avec une pré-simulation

Tout emprunteur souhaite normalement simplifier la gestion de son budget. Le rachat de crédit procure cet avantage s’il est bien étudié. Pour être sûr du maximum d’avantage, le choix doit être soutenu par les indicateurs dont seul le simulateur de rachat de crédit peut donner. En effet, le simulateur de rachat de crédit peut proposer un taux débiteur fixe, épargnant ainsi l’emprunteur des divers prélèvements à différentes dates du mois, et ce, à une date précise au sein d’un seul organisme. Par voie de conséquence, les relevés bancaires sont simples et lisibles.

L’autre avantage non négligeable est la diminution significative des mensualités uniques de remboursements d’emprunts qui peut aller jusqu’à moins de 60% des précédentes mensualités totales. L’essentiel est de la libération du budget et de l’aisance financière permettant éventuellement un nouvel investissement ou un nouveau projet. Il est également possible d’éviter, une fois pour toute, les prêts renouvelables dits crédit revolving qui sont parfois très difficiles de s’en débarrasser, sans parler des risques de surendettement. En passant par la simulation de rachat de crédit, l’emprunteur peut être sûr de trouver les meilleures conditions de prêt.