Rachat de crédit simulation

• Rappel de ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit
• Qu’en est-il du prêt hypothécaire ?
• Quel est le rôle du courtier hypothécaire ?

A noter qu’il a une différence dans les attributions d’un courtier hypothécaire et un démarcheur hypothécaire. Le premier offre des produits de plusieurs établissements prêteurs, tandis que le second représente les produits d’un seul établissement. Zoom sur le courtier IOB.

Rappel de ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération financière dont l’objectif est de réduire les mensualités d’un emprunteur, sinon de renégocier les taux de crédits immobiliers en cours. Cette opération permet de faire racheter tous les types de crédits (immobilier ou conso) ou autres types de dettes, par exemple : retard d’impôt, découverts bancaires, dettes familiales, etc. Cette opération peut être une solution intéressante si le souscripteur trouve une offre avec des frais de rachat inférieurs aux gains escomptés. Pour que ce soit rentable, un différentiel de taux de 0,70% minimum doit être trouvé, avec un capital restant dû de 70.000€ minimum. La conjoncture socio-économique fait baisser les taux immobiliers sur le marché. Telle circonstance présente une opportunité de faire un rachat de crédit immobilier. Cependant, il faut reconnaître que le meilleur moment pour faire racheter les crédits ne dépend pas exclusivement de la conjoncture. En effet, chaque situation doit être étudiée au cas par cas. Le souscripteur doit connaître les conditions d’emprunt en se rapportant à son offre de crédit. Il doit se référer à la clause relative aux pénalités de remboursement anticipé, aux frais de dossier, aux frais annexes et non moins aux tarifs de la nouvelle banque ainsi qu’au délai d’exécution de l’opération. C’est une question de gain de temps.

Qu’en est-il du prêt hypothécaire ?

Un crédit amortissable, un crédit In Fine, ces deux types de crédit peuvent être appliqués à un prêt hypothécaire selon le cas et selon le choix de l’emprunteur. L’hypothèque prise sur le bien immobilier proposé en garantie est levée une année après la dernière échéance de remboursement. A noter que le prêt hypothécaire est destiné exclusivement aux propriétaires de bien immobilier mis en garantie par un contrat hypothécaire. Le bien peut être détenu par l’emprunteur ou par une tiers personne, c’est-à-dire une caution hypothécaire. Le rachat de crédit hypothécaire représente une forme spécifique du prêt hypothécaire quand ce prêt est associé à un regroupement de crédits. A cet effet, le rachat de crédit est une opération permettant la restructuration des crédits et dettes en les fusionnant en une seule et unique mensualité dont la durée est allongée. Cependant, l’emprunteur doit s’attendre à un coût d’hypothèque plus élevé, y compris les frais de notaire incontournable. Il faut également s’apprêter à payer des frais si le prêt est remboursé par anticipation. En cas de non-paiement des échéances, deux fois ou plus, l’établissement bancaire a le droit de saisir le bien mis en hypothèque, le droit de le vendre pour se faire payer le capital restant dû et les intérêts y afférents. Un prêt hypothécaire, qui peut devenir un rachat de crédit hypothécaire, est relativement compliqué pour les non-initiés. Intermédiaire en opération bancaire, un courtier spécialisé en rachat et/ou prêt hypothécaire peut négocier plus facilement la demande auprès d’un établissement partenaire.

Quel est le rôle du courtier hypothécaire ?

Le courtier en rachat de crédit hypothécaire a la compétence de négocier la demande de prêt hypothécaire ou rachat de crédit hypothécaire auprès de plusieurs établissements de financement qui se trouvent dans son réseau de partenaires. La chance d’obtenir le prêt plafonne la certitude. Le rôle du coutier hypothécaire est de faire en sorte que l’emprunteur obtienne les meilleures conditions sur le marché, et ce, par rapport à la situation financière et au dossier de crédit de son client. Il faut comprendre qu’un courtier hypothécaire ne prête pas de l’argent, de par lui-même, parce qu’il ne fait que donner des conseils pour que l’emprunteur soit orienté vers une institution financière adaptée à son profil, et aussi à bâtir un dossier en béton. Le courtier aide l’emprunteur dans la réalisation des simulations, dans l’analyse des offres y compris les propositions de taux, dans le choix des solutions hypothécaires. Bref, étape par étape, le courtier soutient l’emprunteur dans son projet de prêt hypothécaire/rachat de crédit hypothécaire.