Rachat de crédit simulation

• Les préalables à la demande de rachat de crédit pour réussir
• Les principaux critères pour obtenir le meilleur taux lors d’un rachat de crédits
• Solliciter un courtier pour réussir le rachat de crédit

La réussite d’un rachat de crédit nécessite des efforts, mais il existe des solutions simples pour obtenir un meilleur taux. Par exemple, le meilleur taux pour un rachat immobilier peut être aussi bas que 1,35%, selon le profil de l’emprunteur, tandis que le taux idéal pour un rachat de crédit à la consommation est de 2,75%. Pour réussir un rachat de crédit, certaines étapes préliminaires sont essentielles, notamment la préparation de la demande, la satisfaction de critères spécifiques, et l’éventuelle collaboration avec un courtier spécialisé.

Les préalables à la demande de rachat de crédit pour réussir

Avant de soumettre une demande de rachat de crédits, l’emprunteur doit se préparer à fournir des informations complètes et pertinentes que l’établissement bancaire analysera minutieusement. La qualité de ces informations est cruciale pour obtenir des résultats adaptés à la situation réelle. L’établissement bancaire, lors de l’examen initial du dossier, fournit un premier avis de faisabilité, qui n’engage ni l’emprunteur ni la banque sur le plan juridique. En réponse, l’emprunteur devra fournir les pièces justificatives nécessaires pour obtenir une approbation définitive et/ou une offre formelle.

Avant de passer par ces étapes, l’emprunteur peut également réaliser une simulation de son rachat de crédit pour comparer les différentes offres et choisir l’établissement bancaire le plus adapté à ses besoins. Pour effectuer cette simulation, il doit disposer de toutes ses informations personnelles et financières concernant ses crédits en cours et ses souhaits pour le nouveau prêt. Une fois la simulation achevée, l’emprunteur peut comparer divers scénarios de remboursement, de durée, de mensualités, et surtout, de taux d’intérêt pratiqués. Il est essentiel que l’emprunteur comprenne les critères pour obtenir le meilleur taux lors d’un rachat de crédit.

Les principaux critères pour obtenir le meilleur taux lors d’un rachat de crédits

D’abord, l’emprunteur doit soigner son profil. Pour ce faire, il doit préparer et fournir les pièces justificatives pour l’étude du dossier. Il doit être transparent sur ses attentes, sur ses ressources, sur ses charges, sur son patrimoine, etc. Il doit éviter à tout prix l’apparition d’incidents de paiement sur les derniers relevés de comptes bancaires. Il doit prouver qu’il est un bon gestionnaire, sans dépenses superflues.

Ensuite, l’emprunteur doit démontrer son apport personnel. C’est le cas, par exemple, de son épargne personnelle qui serait très apprécié par l’établissement bancaire. C’est un atout pour le dossier. La demande de rachat de crédit sans apport personnel significatif rend le dossier plus difficile.

Pour obtenir un meilleur taux, l’emprunteur doit calculer et se proposer de raccourcir autant que possible la durée du nouveau et unique crédit. La durée du crédit influe sur le taux du rachat de crédit. Puis, le calcul doit sortir un taux d’endettement inférieur à 33% après l’opération de crachat de crédit. C’est un signe de solvabilité de l’emprunteur. L’âge est également un critère, c’est-à-dire que le souscripteur doit être majeur et l’âge à la fin du crédit est limité à 90 ans.

Les types de crédits à regrouper sont analysés. A noter toutefois que les dettes de jeu et les crédits professionnels sont exclus du dossier. Aussi, l’emprunteur doit pouvoir présenter une garantie conséquente, par exemple, une hypothèque sur un bien immobilier pour améliorer son dossier et en décrocher le meilleur taux. Si l’emprunteur a déjà réalisé un premier rachat de crédit, il doit respecter le délai entre deux opérations de rachat de crédit, d’au moins une année.

Solliciter un courtier pour réussir le rachat de crédit

Il n’est pas toujours facile pour un particulier de trouver le meilleur taux ou de mettre en concurrence les divers établissements bancaires. Même si l’emprunteur dispose d’une notion acceptable, il se peut qu’il lui manque le temps nécessaire. Il est donc important de mandater un courtier spécialisé pour réaliser le rachat de crédit. Il connaît le marché, les démarches et il peut utiliser ses réseaux de courtiers pour obtenir le meilleur taux. L’emprunteur n’a alors qu’un seul interlocuteur qui va lui donner des conseils et de l’accompagnement jusqu’au déblocage du fonds.