Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce que la consolidation de crédits à la consommation à moindre coût ?
• Facteurs entraînant une consolidation de crédits à la consommation
• Les bénéfices d’une consolidation de crédits à la consommation
• Une consolidation de crédits à la consommation économique : tout est envisageable
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 15 000 euros en 2024

Pour effectuer un regroupement de crédits à la consommation, l’emprunteur opte pour la consolidation de ses dettes auprès d’un établissement financier afin d’accroître son reste à vivre mensuel en réduisant sa charge mensuelle. Focus sur les bénéfices d’une consolidation de crédits à la consommation et la possibilité de profiter d’une consolidation de crédits à la consommation économique.

Qu’est-ce que la consolidation de crédits à la consommation à moindre coût ?

Vous rencontrez des difficultés à gérer les échéances de votre crédit à la consommation ? Pourquoi ne pas le refinancer ? Mais qu’est-ce que la consolidation de crédits à la consommation à moindre coût ? Voici quelques points à prendre en considération.

Le regroupement de crédits, qu’ils soient affectés ou non

Le regroupement de crédits à la consommation implique de refinancer des crédits, qu’ils soient affectés ou non. En fait, pour ceux qui ont plusieurs prêts en même temps, on peut parler de consolidation de prêts. Cela permet de regrouper toutes vos dettes en une seule fois, même celles que vous avez contractées auprès d’autres particuliers ou celles en retard de paiement.

Une consolidation de crédits moins onéreuse que votre contrat initial

Consolider un crédit à la consommation n’est pas coûteux si le nouveau contrat propose des conditions meilleures que l’actuel. Malgré les fluctuations du marché, vous pouvez bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt grâce à ce service bancaire. Il existe deux moyens de réduire le coût du crédit à la consommation. Vous pouvez choisir de réduire vos mensualités pour équilibrer votre budget sans difficulté. Vous pouvez également choisir de maintenir les mêmes mensualités mais de raccourcir la durée du prêt. Cela vous permettra de réduire considérablement votre TAEG à long terme. Les experts recommandent surtout la deuxième option si vous en avez les moyens.

Facteurs entraînant une consolidation de crédits à la consommation

Les Français ont tendance à contracter des crédits pour financer divers projets. Le crédit auto arrive en tête, suivi des divers crédits à la consommation. On dit souvent que « trop de crédits nuit au crédit ». Si un ménage gère mal son budget et ses crédits ou subit une mauvaise passe financière, les fins de mois peuvent devenir difficiles, entraînant un taux d’endettement excessif.

Les incitations à contracter de nouveaux crédits sont nombreuses avec la multiplication des offres de crédits à la consommation. Les familles sont tentées de financer leurs vacances, leurs vêtements, leurs appareils électroménagers, etc., à crédit, en plus des crédits auto et des crédits immobiliers en cours. Ce sont ces facteurs qui poussent à envisager une consolidation de crédits à la consommation.

Plutôt que de jongler avec différentes échéances, taux d’intérêt et durées de remboursement, en plus des dépenses courantes telles que les factures, les achats alimentaires, les loyers, etc., il est préférable pour un ménage d’opter pour une consolidation de crédits à la consommation.

Les bénéfices d’une consolidation de crédits à la consommation

Parmi les effets attendus d’une consolidation de crédits, il y a d’abord la possibilité d’éviter le surendettement, réduisant ainsi le taux d’endettement. Tous les crédits sont regroupés en un seul auprès d’un seul établissement financier, avec un taux unique, mettant fin au stress à chaque fin de mois. La gestion financière est simplifiée, avec la possibilité d’obtenir un supplément de trésorerie.

Contrairement à une renégociation d’un prêt immobilier avec sa propre banque, la consolidation de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul auprès d’un établissement bancaire concurrent. De nombreux avantages peuvent découler de la consolidation de crédits à la consommation. On peut citer notamment la possibilité de :

• négocier le taux d’intérêt du nouveau crédit unique,
• étaler le remboursement sur une période plus longue pour réduire le montant des mensualités.

Une bonne négociation peut entraîner une réduction pouvant aller jusqu’à moins de 50% de toutes les échéances combinées. Il est également possible de réduire le coût des assurances emprunteur. Il ne restera qu’une seule assurance-crédit à un coût moindre.

Une consolidation de crédits à la consommation économique : tout est envisageable

Bien sûr, une consolidation de crédits est directement classée dans la catégorie des prêts à la consommation dès lors que l’emprunteur ne rembourse aucun prêt immobilier ou ne souhaite pas l’inclure dans la nouvelle mensualité. En outre, les propriétaires et les locataires peuvent inclure un prêt immobilier en cours avec des prêts à la consommation dans une consolidation de crédits à la consommation.

Une consolidation de crédits à la consommation peut être remboursée sur une période allant de 1 an à 12 ans, soit respectivement 12 et 144 mensualités pour atteindre la fin de ce type de financement. Cette durée peut être étendue jusqu’à 156 mensualités ou 13 ans pour les locataires grâce à une consolidation de crédits à la consommation économique, avec de nouveaux critères. Une durée de remboursement de 25 ans ou 300 mensualités est également envisageable sous certaines conditions, y compris la mise en garantie d’un bien immobilier que l’emprunteur possède. En effet, la durée de remboursement d’une consolidation de crédits à la consommation est déterminée par la banque en fonction de plusieurs critères.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 15 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 15 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 7 ans, soit 84 échéances, avec un TAEG de 4,25 % (avril 2024).

Calendrier de remboursement pour consolidation de prêts : zoom sur les échéances
Lorsque vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou même un regroupement de crédits, un document crucial vous est remis par la banque : le tableau d’amortissement. Ce tableau, essentiel à votre compréhension des modalités de remboursement, prend la forme d’un échéancier détaillé. Pour chaque mois jusqu’à la fin du contrat, il expose plusieurs éléments fondamentaux. Vous y trouverez notamment le montant des intérêts bancaires et de l’assurance emprunteur, ainsi que le capital amorti dans chaque mensualité, accompagné du capital restant dû. En somme, ce tableau offre une représentation claire et précise de votre dette envers la banque prêteuse au fil du temps. Il constitue un outil indispensable pour évaluer votre engagement financier et, surtout, pour dénicher un taux d’intérêt attractif afin d’optimiser votre emprunt.