Rachat de crédit simulation

• Les crédits à la consommation éligibles dans un rachat de crédit conso
• Les avantages du rachat de crédit conso
• Conseils pour comparer deux regroupements de crédits à la consommation

La notion de coût total lors d’un rachat de crédit ne peut guider pleinement l’emprunteur dans le choix d’une offre ou de sa décision, car cette notion manque de signification économique et d’utilité pour l’emprunteur. Pour simplifier, on peut définir le coût total d’un rachat de crédit à la consommation comme la différence entre la somme non actualisée des remboursements et le montant du nouveau crédit. Cependant, il est obligatoire d’afficher le coût total du rachat de crédit dans l’offre de prêt. De nombreux frais de rachat de crédit entrent dans le calcul du coût total de l’opération.

Les crédits à la consommation éligibles dans un rachat de crédit conso

La liste suivante est fournie à titre informatif et ne signifie pas qu’un emprunteur peut contracter autant de crédits à la consommation qu’il le souhaite. En réalité, les crédits à la consommation éligibles au regroupement comprennent :

• les crédits personnels, y compris les crédits affectés comme les prêts travaux ;
• les crédits automobiles ;
• les crédits renouvelables ou revolving ;
• la location avec option d’achat (LOA), sauf la première année, où il est possible de proposer le rachat du véhicule au tarif prévu dans le contrat de LOA ;
• les découverts bancaires, considérés comme des prêts à la consommation ;
• une trésorerie supplémentaire à inclure dans le rachat de crédit pour financer de nouveaux projets tels que l’achat de véhicules ou des travaux de rénovation du logement, etc. ;
• les dettes personnelles, qui peuvent inclure, entre autres, les retards d’impôts, les retards de loyers, les charges de copropriété, les dettes familiales, les pensions alimentaires, les prêts employeurs, les dettes d’huissiers, les factures impayées, etc.

Les avantages du rachat de crédit conso

Le regroupement de crédits à la consommation aboutit à un nouveau prêt étalé dans le temps, avec une durée de remboursement prolongée. Si l’emprunteur est propriétaire, il peut bénéficier d’un taux d’intérêt moyen plus bas, ce qui se traduit par des mensualités réduites et une diminution du taux d’endettement, un avantage considérable.

Les délais de remboursement varient en fonction de la nature des crédits à regrouper et de la situation personnelle de l’emprunteur. L’élément crucial dans un regroupement de crédits à la consommation est que l’emprunteur puisse tirer profit des avantages de l’opération bancaire, notamment :

• un budget mensuel plus conséquent, c’est-à-dire un reste à vivre plus élevé une fois que toutes les charges de remboursement mensuelles sont réglées ;
• un taux d’endettement réduit, ce qui permet à l’emprunteur d’envisager de nouveaux projets et éventuellement de souscrire un nouveau crédit ;
• une meilleure visibilité sur son budget et une gestion simplifiée des finances, grâce à un seul interlocuteur et une seule mensualité à gérer.

Conseils pour comparer deux regroupements de crédits à la consommation

Avant de s’engager dans un regroupement de crédits à la consommation, voire d’autres types de regroupements, il est essentiel de calculer le coût total de l’opération. L’emprunteur doit prendre en compte les frais obligatoires du regroupement ainsi que les frais annexes, souvent moins visibles dans les conditions de crédit, mais qui sont importants pour une comparaison approfondie des offres.

Les frais imposés par l’établissement bancaire comprennent, entre autres, les frais bancaires, les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier, le coût de l’assurance, les frais d’hypothèque en cas de garantie hypothécaire pour le regroupement de crédits à la consommation. Les frais de dossier ne sont exigibles qu’une fois l’opération effectivement réalisée. Il ne faut pas non plus négliger les frais de souscription d’assurance décès-invalidité, qui peuvent être obligatoires dans certains cas, en fonction de l’âge de l’emprunteur, de son état de santé, de sa catégorie socioprofessionnelle, etc.

Lors des simulations en ligne, l’emprunteur a intérêt à fournir le maximum d’informations concernant sa situation financière et les crédits à regrouper. Les résultats afficheront des offres avec les différents coûts. Il est crucial de les comparer, en prenant en compte également les services annexes (assistance, accompagnement, etc.), car les différents frais sont négociables. Une dernière astuce à ne pas négliger est de comparer deux offres comparables, en tenant compte du coût total, mais pas uniquement.