Rachat de crédit simulation

• Produits et services de la Banque Stellantis France
• Définition de rachat de crédit ?
• Comment trouver une banque qui propose une offre de rachat de crédit ?
• Comment effectuer une simulation de rachat de crédit sur ce site ?

En avril 2023, le géant automobile Stellantis a procédé à une refonte de ses services financiers. PSA Banque, sa filiale financière, est maintenant renommée Banque Stellantis France pour refléter l’intégration au sein du groupe. Par ailleurs, Distingo, utilisée pour la collecte de dépôts, est renommée Distingo Bank et introduit un compte à terme vert. La Banque Stellantis France est une coentreprise, possédée à parts égales par Stellantis et la branche française de Santander Consumer Finance. Ayant d’abord servi le groupe PSA, elle finance désormais toutes les marques de Stellantis, incluant celles de Fiat. Toutefois, les solutions de location longue durée sont gérées par Leasys, co-détenue avec Crédit Agricole Consumer Finance.

Produits et services de la Banque Stellantis France

La Banque Stellantis France, filiale du groupe Stellantis Financial Services, propose une large gamme de produits et services bancaires et financiers principalement destinés à accompagner les clients particuliers et professionnels dans l’acquisition et la gestion de leur véhicule. Elle joue un rôle stratégique dans le financement automobile du groupe Stellantis (Peugeot, Citroën, DS, Fiat, Opel, Jeep, etc.) en France, en s’appuyant sur un réseau étendu de partenaires et de concessions automobiles.

Les offres de la Banque Stellantis se déclinent autour de plusieurs axes :

• Le crédit auto classique : solution de financement à taux fixe permettant au client de devenir propriétaire du véhicule à l’issue du contrat. Le remboursement s’effectue par mensualités constantes.
• La Location avec Option d’Achat (LOA) : aussi appelée leasing, cette formule permet d’utiliser un véhicule neuf ou d’occasion moyennant un loyer mensuel. À la fin du contrat, le client a la possibilité de racheter le véhicule pour une valeur résiduelle préalablement définie.
• La Location Longue Durée (LLD) : alternative à l’achat, cette formule s’adresse surtout aux entreprises et aux particuliers souhaitant changer de véhicule régulièrement sans se soucier de la revente. L’entretien et les assurances peuvent être inclus selon les contrats.

Outre les formules de financement, la Banque Stellantis France intègre à son offre des produits d’assurance et de services annexes :

• Assurance emprunteur : elle couvre le remboursement du crédit en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité.
• Assurance auto : avec plusieurs niveaux de couverture (tiers, intermédiaire, tous risques), les contrats sont pensés pour les véhicules de la marque, avec garanties spécifiques et assistance.
• Garantie mécanique : extension de garantie permettant de couvrir les réparations mécaniques, électriques ou électroniques au-delà de la garantie constructeur.
• Services connectés : certaines formules incluent l’accès à des services connectés, comme la géolocalisation du véhicule, les alertes de maintenance ou la planification d’entretien en ligne.

La Banque Stellantis France propose également des outils digitaux pour simplifier les démarches de ses clients :

• Simulation en ligne : les internautes peuvent calculer leurs mensualités et comparer les différentes formules de financement selon leurs besoins.
• Souscription à distance : les contrats peuvent être signés électroniquement après acceptation du dossier.
• Espace client sécurisé : permet de suivre l’évolution de son contrat, de modifier ses coordonnées bancaires ou d’obtenir des attestations de paiement.

Les professionnels (artisans, professions libérales, TPE/PME) bénéficient de solutions dédiées :

• Fleet management : gestion de flotte incluant la LLD, le suivi des entretiens et la centralisation de la facturation.
• Crédit-bail : financement sur mesure intégrant la récupération de TVA et l’adaptation aux besoins spécifiques de l’entreprise.

Enfin, la Banque Stellantis s’inscrit dans une démarche de financement responsable. Elle applique des critères rigoureux dans l’octroi de ses crédits, conformément aux recommandations de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Des actions de sensibilisation à la maîtrise budgétaire sont proposées, notamment à travers des partenariats avec les concessions et des simulateurs de capacité d’emprunt.

En résumé, la Banque Stellantis France propose une palette complète de produits financiers et de services à valeur ajoutée, adaptés aux besoins des particuliers et professionnels souhaitant acquérir un véhicule du groupe Stellantis tout en maîtrisant leur budget et en bénéficiant de services complémentaires. Grâce à une approche numérique et personnalisée, elle se positionne comme un acteur clé du financement automobile en France.

Définition du rachat de crédit

La restructuration de prêt, aussi appelée rachat de crédit, est une solution financière recherchée par de nombreux emprunteurs en difficulté de remboursement.

Objectif principal : Regrouper divers emprunts bancaires et dettes sociales ou fiscales en un unique prêt. Cela concerne les prêts à taux fixe, variable, capé, entre autres. Ces prêts sont consolidés sous un seul taux, généralement renégocié et fixe. Cette démarche vise à offrir une mensualité réduite, en adéquation avec la capacité de remboursement de l’emprunteur. En conséquence, la durée de remboursement s’étire. Dans certains cas, une trésorerie supplémentaire peut être incluse.

Le rachat de crédit est une option pertinente pour contrer l’endettement et reconstituer une trésorerie. Toutefois, peu de banques proposent cette solution, une dizaine environ. Nombre d’entre elles s’associent à des courtiers pour optimiser la commercialisation de leurs offres.

Comment trouver une banque proposant un rachat de crédit ?

La recherche d’une banque pour un rachat de crédit peut sembler une tâche ardue. Cependant, plusieurs options s’offrent à l’emprunteur pour faciliter cette démarche.

Recourir à un courtier :

L’un des moyens les plus efficaces pour trouver une banque adaptée est de faire appel à un courtier en rachat de crédit. Ce professionnel, grâce à son réseau et son expertise, peut orienter l’emprunteur vers les offres les plus avantageuses.

Recherche personnelle :

L’emprunteur peut également mener sa propre recherche. Cela nécessite une étude minutieuse des différentes offres bancaires et une bonne connaissance du marché.

Outils de simulation :

Avant de prendre une décision, il est conseillé d’utiliser un outil de simulation, tel que celui proposé par rachat de crédits le moins cher. Cette simulation, basée sur des paramètres tels que le capital restant dû, les charges, les revenus, et les prêts conso, permet d’obtenir une estimation du coût du refinancement, de la nouvelle mensualité, et du taux d’intérêt. Cette démarche est généralement gratuite et n’engage pas l’emprunteur.

Comment effectuer une simulation de rachat de crédit sur ce site ?

Importance de la simulation :

La simulation de rachat de crédit est une étape cruciale pour quiconque envisage un rachat de crédit. Cette démarche, non seulement gratuite, aide le souscripteur à planifier son budget et à estimer les avantages financiers du rachat. Un engagement dans un contrat sans cette préparation peut augmenter le risque d’endettement. La mise en concurrence des offres peut entraîner des économies substantielles étant donné la flexibilité des banques concernant les taux d’intérêt, les frais de dossier et l’assurance-emprunteur.

Procédure de simulation :

Voici comment procéder à une simulation sur ce site :

• Cliquez sur l’outil « simulation » situé en haut du site.
• Complétez le formulaire en fournissant des détails sur :
  • Votre situation de patrimoine (propriétaire, locataire, hébergé gratuitement).
  • Votre situation financière (nombre de dettes, montant total, capital restant à rembourser, revenus et charges mensuelles).
• Si nécessaire, remplissez le champ « trésorerie en plus ».
• Après avoir rempli le formulaire, vous recevrez une estimation instantanée.

Si la simulation est positive, le candidat peut recevoir une offre de rachat adaptée à ses besoins.