Rachat de crédit simulation

• Produits et services BNP Paribas courtage Sygma
• Quand est-il conseillé de recourir à un courtier ?
• Quand est-il utile faire une simulation de rachat de crédit?
• Comment obtenir une simulation immédiate de rachat de crédit ?

BNP Paribas Personal Finance, sous la marque Sygma banque , offre des services de consolidation de crédits (immobiliers et/ou à la consommation) via des partenaires courtiers. Leurs conseillers aident à trouver la solution de financement optimale, facilitent la gestion des crédits et du budget du client, et assurent une mensualité unique.

Produits et services BNP Paribas courtage Sygma

BNP Paribas Personal Finance, à travers sa marque Sygma, propose une gamme complète de solutions de regroupement de crédits et de financement personnel en France. Sygma s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels souhaitant restructurer leur budget, simplifier leurs remboursements ou financer de nouveaux projets tout en maîtrisant leurs charges mensuelles.

Voici les principales offres et services proposés par Sygma :

• Regroupement de crédits à la consommation : il permet de réunir en une seule mensualité les crédits auto, prêts personnels, crédits renouvelables, etc. L’objectif est de réduire la charge mensuelle et d’obtenir une visibilité budgétaire plus claire.
• Regroupement de crédits avec prêt immobilier : cette formule combine crédits conso et prêt immobilier en un seul, souvent à un taux plus avantageux, sur une durée adaptée à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
• Prêt personnel affecté ou non affecté : pour financer des projets personnels (travaux, mariage, études, etc.) sans lien avec un achat précis ou au contraire, pour un usage défini.
• Crédit renouvelable : une réserve d’argent à disposition, qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, avec des conditions de taux variables.

Les avantages de faire appel à BNP Paribas Sygma :

• Expertise du groupe BNP Paribas : fiabilité, solidité financière et réseau bancaire reconnu au niveau européen.
• Étude de faisabilité personnalisée : chaque demande fait l’objet d’une analyse approfondie, en tenant compte de la situation financière, des objectifs et des contraintes du client.
• Démarches 100 % à distance : la souscription peut se faire en ligne ou par téléphone, avec envoi sécurisé des pièces justificatives et signature électronique.
• Souplesse et modularité : choix de la durée, possibilité d’inclure une trésorerie complémentaire, modulation des échéances selon les cas.

Sygma met également l’accent sur l’accompagnement client, en proposant :

• Un conseiller dédié joignable facilement, pour répondre à toutes les questions liées au dossier.
• Un suivi clair et transparent à chaque étape de la procédure.
• Des outils de simulation en ligne pour estimer les gains possibles du regroupement de crédits.

BNP Paribas Sygma propose également des assurances facultatives adossées aux crédits :

• Assurance emprunteur couvrant le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), voire l’incapacité temporaire de travail (ITT).
• Assurance perte d’emploi selon le contrat et le statut de l’assuré.

En matière de conformité, Sygma applique strictement les réglementations relatives au crédit à la consommation et au rachat de crédits : transparence des informations, respect du taux d’usure, vérification de la solvabilité, délai de rétractation, etc. L’organisme est inscrit à l’ORIAS et répond aux normes de l’ACPR.

En résumé, BNP Paribas courtage Sygma se positionne comme un acteur de confiance dans le domaine du regroupement de crédits. Son appartenance à un grand groupe bancaire, son offre variée et son accompagnement personnalisé en font une solution pertinente pour les ménages souhaitant retrouver un équilibre budgétaire ou concrétiser de nouveaux projets dans un cadre sécurisé.

Quand est-il conseillé de recourir à un courtier ?

L’intervention d’un intermédiaire en opérations bancaires de rachat est obligatoire dans certaines situations. A titre d’exemple, si le profil emprunteur est difficile. C’est-à-dire, il joue avec son découvert bancaire et il lui arrive même des rejets de prélèvements. De plus, son taux d’endettement dépasse la norme bancaire de 33 % et il rencontre des difficultés de paiement des échéances de crédits et de ses factures. Un tel cas de surendettement mérite l’accompagnement d’un bon courtier pour constituer un dossier solide, négocier un taux compétitif avec des conditions de remboursement rentables pour le budget emprunteur.

Pour ce faire, l’emprunteur qui a du mal à honorer ses mensualités de crédits peut passer premièrement par l’outil de simulateur gratuit présent sur ce site. Cet outil aide comme son nom l’indique à simuler son projet de refinancement. Ce faisant, le candidat au rachat aurait à saisir différents éléments comme :

• Le montant de son capital restant dû,
• Le montant total de ses prêts à la consommation et prêt immobilier,
• Le montant de ses revenus et charges mensuelles, etc.

Il peut profiter de cette simulation pour indiquer aussi la trésorerie qu’il souhaite avoir dans le cadre de cette opération. Il s’agit d’une réserve d’argent optionnelle affectée ou non que l’emprunteur peut utiliser pour concrétiser un projet comme l’achat d’une voiture, un mariage, un voyage, les travaux de rénovation de son bien immobilier…. Le montant de cette trésorerie ne doit pas normalement dépasser 15 % du coût total du rachat sinon il risque de majorer le coût du refinancement.

Après avoir simulé ce projet de rachat, le candidat au regroupement de dettes obtient un premier avis de faisabilité de son rachat et une offre de prêt. Cette offre avec un taux renégocié possède un taux fixe et une durée plus allongée afin de lui permettre de retrouver sa sérénité budgétaire. Après avoir reçu cette offre, il lui appartient de refuser ou d’accepter cette proposition.

Quand est-il utile faire une simulation de rachat de crédit?

Quand sa situation financière commence à devenir houleuse à la suite d’un aléa de la vie comme le divorce, le licenciement, la naissance d’un bébé… il faut recourir à cet outil gratuit dans l’optique de trouver un taux d’endettement acceptable. Cela permet à la personne de savoir si son projet de regroupement peut être réalisé ou non. Cette démarche ne coûte rien et elle est complètement sans engagement. N’hésitez pas à exploiter cet outil afin de mieux préparer son rachat de crédit.

Comment obtenir une simulation immédiate de rachat de crédit ?

Comme on le répète souvent, obtenir une simulation immédiate de rachat de crédit est d’abord une démarche gratuite et qui n’engage aucunement l’emprunteur. Ce service présent en haut de ce site ne nécessite que quelques minutes et le résultat apparaît en temps réel.

Cette procédure est indispensable car elle permet au souscripteur d’avoir une meilleure visibilité des éléments de cette opération, tels que :

• Taux d’intérêt ou TAEG,
• Montant de la mensualité allégée,
• Durée et montant total du montage,
• Son taux d’endettement avant et après l’opération.

Et cela lui est possible sans qu’il ait besoin de se déplacer en agences ou de prendre un rendez-vous avec un conseiller. De plus, il lui permet d’avoir une ou plusieurs offres de rachat de prêt sans engagement et il lui est aussi possible de réaliser autant de simulations de rachat qu’il le souhaite. Cela est important car chaque banque est libre de proposer son propre taux d’intérêt et ses modalités de remboursement du moment que le taux appliqué ne dépasse pas le taux d’usure de la banque de France. Sans passer par la simulation pour obtenir des offres de rachat de prêt avec trésorerie en plus, l’emprunteur peut ainsi signer une proposition coûteuse de regroupement de dettes. Or, cet engagement prend plusieurs années et un contrat inadapté aura un impact sur sa solvabilité.

La simulation sur ce site est simple, efficace et gratuite. Elle se fait en 3 étapes :

1. Saisir des données précises sur son budget pour affiner les résultats de l’opération.
2. Renseigner son patrimoine (propriétaire, locataire, ou hébergé).
3. Fournir les informations sur sa situation financière et budgétaire, telles que le montant et nombre de ses dettes bancaires à regrouper, son capital restant à rembourser, ses revenus et charges par mois, ainsi que le nombre de ses enfants à charge.

Après le remplissage de ce formulaire, il peut accéder rapidement au résultat approximatif de sa simulation. Et si son projet est réalisable, il recevra dans les meilleurs délais dans son mail une offre de rachat contractuelle au meilleur coût.