Rachat de crédit simulation

• Services et produits de de SwissLife banque
• Comment regrouper rapidement ses dettes ?
• Est-ce qu’on doit passer par une simulation ou par un courtier pour accéder au rachat de crédit ?
• Comment réaliser une simulation de rachat de prêts simple et rapide ? 

Cet établissement bancaire est la filiale du groupe Swiss Life. Le groupe Ciel & Vie détient 40 % des actions dans cette banque contre 60 % détenu par Swiss Life. Cette banque privée propose différents services aux particuliers, professionnels comme l’ingénierie patrimoniale, la gestion financière, l’assurance-vie, la gestion d’action, la gamme OPC, la multi-gestion, le financement patrimoniale, le service en ligne, le service en bourse… Pour les entreprises, elle commercialise également des services de cession et transmission, gestion de trésorerie, marché de capitaux, engagements et caution.

Services et produits de SwissLife Banque

SwissLife Banque Privée est une filiale du groupe SwissLife, spécialisée dans la gestion de patrimoine et les services bancaires personnalisés à destination d’une clientèle fortunée. Elle s’adresse principalement aux chefs d’entreprise, professions libérales, cadres supérieurs et familles disposant d’un patrimoine financier significatif. Son modèle repose sur un accompagnement global et individualisé, mêlant ingénierie patrimoniale, conseil fiscal et offre bancaire haut de gamme.

Voici les principaux services et produits proposés par SwissLife Banque :

• Gestion de patrimoine personnalisée : chaque client bénéficie d’un conseiller dédié, expert en stratégie patrimoniale. L’approche est globale, intégrant les aspects fiscaux, successoraux, financiers et juridiques.
• Banque au quotidien : ouverture de comptes courants en euros ou devises, cartes haut de gamme (Visa Infinite, Platinum, etc.), virements internationaux, gestion de trésorerie. L’ensemble est piloté via un espace client sécurisé.
• Produits d’épargne : livrets fiscalisés et défiscalisés, comptes à terme, plans d’épargne retraite (PER), assurance vie multisupport SwissLife Stratégic Premium, solutions à capital garanti ou à participation aux marchés.
• Crédit et financement : prêt immobilier pour résidence principale ou secondaire, crédit lombard (adossé à un portefeuille d’actifs), crédit in fine ou amortissable, financement de projets professionnels ou patrimoniaux sur mesure.
• Offre d’investissement : accès à des marchés financiers via des comptes-titres, PEA, contrats d’assurance vie haut de gamme, gestion sous mandat ou gestion libre, avec une architecture ouverte permettant d’accéder aux meilleurs fonds du marché.
• Assurances et prévoyance : SwissLife propose également une gamme d’assurances santé, prévoyance, dépendance, assurance emprunteur, et solutions de prévoyance pour les dirigeants et professions libérales.

SwissLife Banque se distingue par :

• Son approche multi-expertises : fiscalistes, notaires partenaires, banquiers privés et conseillers en investissement travaillent de concert.
• Une forte culture du conseil personnalisé, adaptée à la situation patrimoniale et aux projets de chaque client.
• La discrétion et la stabilité d’un groupe reconnu, fondé sur des valeurs suisses de rigueur et de pérennité.
• Des solutions d’optimisation fiscale légales et encadrées, notamment pour la transmission d’entreprise, la donation, ou le passage à la retraite.

En matière de digital, SwissLife Banque propose :

• Un espace client sécurisé permettant de consulter ses comptes, effectuer des virements, suivre ses investissements, et communiquer avec son conseiller.
• Des outils de simulation patrimoniale et de projection retraite.
• Un accès à des analyses de marché, newsletters économiques et rapports d’experts via l’espace client.

Enfin, SwissLife Banque offre un accompagnement international à ses clients souhaitant investir ou s’installer à l’étranger, grâce à un réseau de partenaires et à sa capacité à ouvrir des comptes multidevises. Ce positionnement la rend particulièrement attractive pour les expatriés, les cadres en mobilité internationale ou les chefs d’entreprise aux ambitions transfrontalières.

En conclusion, SwissLife Banque se positionne comme un acteur de référence en gestion privée, combinant proximité humaine, solutions patrimoniales haut de gamme et solidité d’un grand groupe. Sa valeur ajoutée repose sur la qualité du conseil, la personnalisation de l’accompagnement, et une vision long terme au service de la préservation et de la valorisation du patrimoine de ses clients.

Comment regrouper rapidement ses dettes ?

Pour les emprunteurs gérant plusieurs crédits et confrontés à des soucis financiers comme des rejets de prélèvements ou des retards de paiement dus à une baisse de revenus, le rachat de crédit peut offrir une bouffée d’air frais. Cette démarche, qui s’adresse particulièrement à ceux subissant des incidents de vie impactant leur solvabilité (chômage, divorce, etc.), consiste à consolider les différents emprunts en un seul.

Un établissement bancaire concurrent peut alors racheter ces dettes, en établissant un nouveau contrat à mensualité réduite, mieux adaptée aux capacités financières actuelles de l’emprunteur. Un tel arrangement peut aussi aboutir à un prêt de trésorerie pour particulier, offrant une marge financière supplémentaire.

Le nouvel accord prévoit généralement un taux d’intérêt unique, inférieur à la somme des taux précédents, et une période de remboursement étendue, allégeant ainsi la charge mensuelle. En outre, l’organisme de rachat peut proposer une réserve de fonds additionnelle, ou « trésorerie », procurant au souscripteur une flexibilité financière accrue.

Est-ce qu’on doit passer par une simulation ou par un courtier pour accéder au rachat de crédit ?

Les emprunteurs désirant consolider leurs dettes de manière rapide et simple peuvent bénéficier d’un simulateur de rachat de crédit, comme celui proposé sur ce site. Cet outil, accessible gratuitement, leur offre un aperçu des conditions de regroupement de leurs crédits, sans démarches compliquées.

• Il permet d’obtenir une estimation préliminaire des nouvelles conditions de remboursement.
• Les utilisateurs peuvent découvrir le montant potentiel de la mensualité réduite.
• Il donne une idée du montant total du rachat et du taux d’intérêt de refinancement.

Cependant, le simulateur fournit des estimations basées sur les informations saisies et peut ne pas prendre en compte tous les éléments d’un dossier financier. Pour une analyse approfondie et personnalisée, il est souvent recommandé de consulter un courtier spécialisé en rachat de crédit. Ce professionnel peut évaluer la situation financière de manière détaillée, proposer des solutions sur mesure et accompagner les emprunteurs tout au long du processus de rachat.

Comment réaliser une simulation de rachat de prêts simple et rapide ?

Effectuer une simulation de rachat de prêts est une étape clé pour évaluer son taux d’endettement actuel, les économies potentielles via la réduction des mensualités, le coût global du refinancement et l’éligibilité à cette opération. Les conditions de rachat varient selon l’établissement, notamment le taux d’intérêt, tant qu’elles respectent le taux d’usure établi par la Banque de France.

Ne pas comparer les offres peut conduire à un regroupement de dettes onéreux, un engagement de long terme qui pourrait aggraver l’endettement si le choix n’est pas adapté. Utiliser le simulateur proposé sur ce site est rapide, nécessitant seulement quelques minutes, et peut inclure une trésorerie supplémentaire pour un projet personnel ou comme réserve financière, bien que les banques ne soient pas tenues d’accorder ce montant additionnel.

L’emprunteur doit entrer des informations telles que :

• Sa situation de logement (propriétaire, locataire, hébergé).
• Les détails de ses dettes et son budget (montant et nombre de prêts, capital restant dû).
• Ses revenus et charges mensuels.
• Le nombre d’enfants à charge.
• Le montant désiré pour la trésorerie.
• Ses coordonnées personnelles.

Ces informations permettent de recevoir une offre de rachat adaptée et contractuelle après la simulation, si le projet est jugé réalisable.