Rachat de crédit simulation

• Le fonctionnement d’un rachat de crédit pour les professions libérales médicales
• Quelles sont nos conditions pour ce montage financier ?
• Qu’en est-il du financement de travaux ou de projets avec le rachat de crédit ?
• Pourquoi passer par un simulateur de rachat de crédit ?

Que l’on soit salarié en entreprise, travailleur indépendant, professionnel de la santé ou exerçant une profession libérale, les aléas de la vie peuvent avoir un impact sur la stabilité financière. Cela peut être dû à des événements tels que des maladies de longue durée, des changements de situation matrimoniale, la perte de clientèle, l’arrêt de l’emploi, entre autres. Des difficultés dans le remboursement des crédits peuvent alors survenir, entraînant l’accumulation de factures impayées. Pour les professionnels de la santé tels que les médecins, sages-femmes, aides-soignants, techniciens de laboratoire médical, pédicures-podologues, etc., qui se retrouvent dans cette situation, le regroupement de crédits peut offrir une solution pour rétablir une situation financière saine. Voici un aperçu de ce dispositif financier.

Le fonctionnement d’un rachat de crédit pour les professions libérales médicales

Introduction au rachat de crédit
Le regroupement de dettes ou le rachat de crédit est une solution financière qui permet de consolider plusieurs types de dettes en une seule. Cela inclut les dettes de consommation telles que les crédits revolving, auto, travaux, les découverts bancaires et même les dettes sociales. Les prêts immobiliers peuvent également être intégrés. L’objectif est de réduire la mensualité totale, tout en étendant éventuellement la durée du prêt, pour la rendre plus supportable pour l’emprunteur.

Exemple concret : un cas médical
Pour illustrer, considérons le cas d’un médecin et de sa conjointe qui ont plusieurs types de prêts. Ils ont contracté un prêt immobilier pour leur résidence principale, qui servira également de cabinet médical à la retraite du médecin. En plus, ils ont un prêt auto, un prêt travaux et un crédit à la consommation pour financer les études de leurs enfants et les vacances familiales. Malgré des revenus élevés, un accident vasculaire cérébral subi par la femme perturbe leur équilibre financier en raison des coûts médicaux élevés et du temps d’hospitalisation. Ils rencontrent alors des difficultés à honorer leurs obligations mensuelles.

Le rachat de crédit comme solution
Dans une telle situation, le rachat de crédit pour professionnel médical offre une issue. Cette solution leur permettrait de n’avoir qu’une seule mensualité réduite. Par exemple, au lieu de payer 1 400 euros par mois, leur nouvelle mensualité pourrait être réduite à 850 euros, voire moins selon leur capacité de négociation. Il est possible de réduire les paiements mensuels jusqu’à 60 % grâce à cette méthode.

Options supplémentaires pour les professions médicales
Les professionnels de la santé peuvent également solliciter un prêt supplémentaire dans le cadre de leur rachat de crédit. Cette enveloppe financière peut servir à financer un projet professionnel, comme l’achat d’équipements médicaux spécialisés (par exemple, un appareil d’échographie). Ce nouvel emprunt serait alors inclus dans le regroupement de dettes.

Quelles sont nos conditions pour ce montage financier ?

Possibilité de garder votre banque actuelle
Contrairement à certaines idées reçues, il n’est pas nécessaire de changer de banque pour bénéficier d’un rachat de crédit. Nous collaborons avec 7 banques spécialisées dans ce domaine, ce qui nous permet de proposer divers scénarios de solutions de rachat de crédit adaptées à chaque cas.

Conditions de durée et d’épargne
Le nouveau contrat de rachat de crédit aura généralement une durée de remboursement plus longue que la somme des durées des crédits initiaux. Cette extension est la contrepartie de la réduction des mensualités. Bien que cela puisse augmenter le coût total du crédit, l’emprunteur peut tout de même réaliser des économies et améliorer son pouvoir d’achat, surtout s’il bénéficie d’une enveloppe de crédit supplémentaire.

Types de dettes éligibles et simulation en ligne
Pour être éligible, il faut au moins avoir deux types de dettes, que ce soit des crédits à la consommation, un prêt immobilier ou une combinaison des deux. Nous recommandons aux professionnels de santé de réaliser une simulation chiffrée sur notre site pour avoir une première idée de la faisabilité et des avantages potentiels de l’opération. Cette simulation est gratuite et permet également de calculer des indicateurs clés comme le taux d’endettement, l’échéance, et le taux effectif annuel global.

Notre rôle en tant que mandataire et courtier spécialisé
En tant que spécialistes dans la résolution de difficultés financières, nous pouvons identifier et proposer les meilleures solutions pour votre cas, notamment si vous avez des incidents bancaires tels que des découverts ou des rejets de prélèvements. Ces situations pourraient constituer des obstacles lors de la demande de rachat auprès d’autres banques. Vous n’aurez qu’à nous fournir votre dossier et les documents nécessaires. Après une analyse détaillée, nous vous proposerons diverses offres. En cas d’accord, la banque rachetant les crédits se chargera du remboursement de vos dettes existantes, y compris les pénalités de remboursement anticipé et autres frais associés.

Qu’en est-il du financement de travaux ou projet avec le rachat de crédit ?

Les professions médicales peuvent intégrer dans leur rachat cette demande de liquidité supplémentaire. Leurs demandes ont plus de chances que celles des indépendants s’ils ne sont pas des libérales. En effet, le manque de stabilité de la profession pourrait constituer un frein pour l’acceptation de demande de rachat de ces professions libérales. Pour bénéficier de cette solution, ils auront à fournir des justificatifs supplémentaires comme les 3 derniers bilans ou 3 derniers d’avis d’imposition etc.
Par ailleurs, si la profession médicale souhaite un gros montant de trésorerie, il lui est possible d’obtenir un avis favorable à sa demande s’il opte pour un rachat de crédit hypothécaire. Le bien immobilier viendra alors en garantie contre le remboursement du crédit. Cette solution a ses avantages et ses inconvénients car suite à deux échéances de non-paiement, la banque est en mesure d’entreprendre des mesures pour récupérer son capital et ses intérêts injectés. Or, si l’emprunteur a fait une prévision budgétaire erronée ou s’il y a encore un accident de vie, il pourrait avoir des fins de mois difficiles et de difficulté de paiement de crédit. Le regroupement de dettes hypothécaire est donc à recommander pour les emprunteurs qui peuvent s’assurer qu’ils ont la capacité de rembourser la mensualité quoi qu’il arrive.

Pourquoi passer par un simulateur de rachat de crédit ?

Complexité de l’opération de regroupement de dettes
Le rachat de crédit est une opération complexe qui intègre plusieurs variables telles que le taux d’intérêt, les frais de dossier, l’assurance-emprunteur, les frais notariaux, et les frais de courtage, entre autres. Tous ces éléments ont un impact sur le coût final de l’opération. De plus, ces variables peuvent varier significativement d’une banque à l’autre.

Avantages de la simulation
Pour cette raison, une simulation de rachat de crédit est souvent recommandée. Ce service gratuit permet à l’emprunteur d’avoir un aperçu détaillé des coûts associés à l’opération, y compris la mensualité réduite, la durée du crédit, le taux d’intérêt, et même une estimation de la trésorerie supplémentaire que la banque pourrait offrir. En somme, cela aide l’emprunteur à mieux préparer son budget et à identifier le contrat de rachat le plus avantageux.

Flexibilité et non-engagement
La simulation de rachat de crédit n’engage pas l’emprunteur à accepter l’offre reçue. Cela signifie qu’il est possible de faire plusieurs simulations avant de prendre une décision. La plupart des courtiers en ligne offrent cet outil de simulation pour aider les emprunteurs à évaluer leurs options de manière informée.

Conclusion
En résumé, le rachat de crédit est une solution viable pour les professions médicales cherchant à restructurer leur endettement. Le recours à un simulateur gratuit, tel que celui proposé en haut de ce site, permet de rapidement évaluer les avantages d’un taux regroupement de crédit et de mettre en œuvre une stratégie d’assainissement financier.