Rachat de crédit

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Budget surendettement : comment réagir et quelles sont les démarches à faire ?

Vous éprouvez de plus en plus de difficultés à honorer vos échéances. Les impayés s’accumulent, car vos revenus s’avèrent insuffisants pour payer vos charges. Force est de constater que vous êtes en situation de surendettement. Comment réagir de façon judicieuse et quelles sont les démarches à réaliser pour mieux gérer votre budget ?

Il existe de nombreuses solutions pour amenuiser les impacts de vos difficultés financières et pour sortir de ce contexte. Toutefois, il importe que vous preniez rapidement le taureau par les cornes et ne pas attendre que les impayés s’entassent.

Se faire conseiller par un service social ou des associations

Auprès du service social de votre commune ou du Conseil Général ainsi que de nombreuses associations, comme la CLCV, la CAF ou l’ADIL, vous pouvez vous informer sur vos droits. Leur aide vous sera nécessaire pour constituer votre dossier. Vous étudierez ensemble votre budget de surendettement et ces organismes vous orienteront vers les dispositions à prendre pour vous sortir de l’asphyxie financière.

Négocier avec les créanciers

Tenez vos créanciers au courant de la situation. Cherchez à les convaincre pour réaménager vos dettes. Vous avez le choix entre plusieurs solutions :

  • Report des délais de paiement
  • Renégociation du crédit
  • Établissement d’un plan de remboursement à l’amiable.

Si vous faites preuve de bonne foi et parvenez à leur démontrer votre bonne volonté, vous trouverez ensemble un terrain d’entente.

Pensez aussi à vérifier si le contrat d’assurance lié à vos prêts ne comporte pas une clause garantissant certains évènements qui pourraient être à l’origine de votre surendettement. Vous pouvez par exemple invoquer un incident de la vie (décès, perte d’emploi, divorce), une maladie grave, une inaptitude à travailler, une invalidité partielle ou totale.

N’oubliez pas de prendre rendez-vous avec votre banquier pour mettre en œuvre les mesures visant à limiter les risques de vous endetter davantage.

Dans le cas où toutes ces démarches ne portent pas leurs fruits, il ne vous reste plus qu’à constituer votre dossier et la soumettre à la commission de surendettement.

Limiter les prélèvements automatiques

Pour jouir de plus de flexibilité pour la date de règlement d’une créance et éventuellement de payer partiellement par chèque une facture, en fonction de vos disponibilités, demandez par écrit à l’organisme créancier de ne plus effectuer un prélèvement direct. Cette méthode implique toutefois une grande rigueur dans la gestion et le suivi de votre budget afin de pouvoir réaliser à temps la démarche de règlement. La banque doit être informée de cette mesure en donnant des indications précises sur les prélèvements auxquels vous faites opposition.

Évitez d’emprunter de nouveau

Tant que vous ne retrouverez pas l’équilibre dans votre budget, évitez de contracter un nouveau prêt. Si vous avez obtenu auparavant un crédit permanent, utilisez-le avec parcimonie pour ne pas creuser davantage votre gouffre de surendettement. Envisagez également de procéder à un rachat de crédit. Pour trouver la meilleure formule, pensez à faire au préalable une simulation et à comparer les offres des organismes de financement.

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