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Cetelem – Crédit a la consommation – Historique et activités

Cetelem est une société française spécialiste dans le crédit à la consommation. Cette société filiale du BNP Paribas a vu le jour en 1953 sous l’initiative de Jacques de Fouchier. Forte de ses 64 années d’expérience, elle intègre également dans ses services tous les aspects du prêt comprenant l’immobilier, les produits d’assurance et d‘épargne, les prêts à la consommation ainsi que la distribution. A son début, le fondateur cherchait à aider les foyers français dans l’achat des équipements ménagers après la deuxième guerre mondiale. L’extension de la société qui fait maintenant figure de leader de prêt à la consommation dans l’Europe continentale, se fait en parallèle avec le développement du marché français. Découvrez les particularités de ce groupe historique dans l’article descriptif suivant.

Cetelem est une compagnie française spécialisée dans le crédit à la consommation. Présente dans une vingtaine de pays, elle collabore avec de grandes enseignes de distribution telles que Carrefour, Conforama, ainsi que des sites de commerce en ligne comme Rue de Commerce. Elle établit également des partenariats avec des organismes bancaires tels que Axa Banque et des constructeurs automobiles comme Peugeot et Toyota. Forte de son expertise en matière de crédit et de gestion des risques, elle apporte des solutions utiles à ces différents établissements.

Au début de son histoire en 1953, Cetelem se concentrait exclusivement sur le prêt à la consommation, ce qui en faisait un pionnier dans ce domaine. L’entreprise était détenue par la Compagnie bancaire, un groupe fondé quelques années auparavant par son créateur Jacques de Fouchier. À l’époque, elle comptait environ quarante collaborateurs. En 1954, le centre de traitement de l’entreprise a commencé à utiliser des machines à écrire à bandes perforées. En 1955, Cetelem a investi dans le recouvrement des dettes des clients en difficulté, et les dossiers de l’entreprise ont été placés sur des bandes magnétiques. En 1956, elle a lancé les cartes de crédit en poche, une version ancienne de la carte Aurore, et a également acquis ses premiers ordinateurs IBM en 1962.

En 1970, la Compagnie bancaire s’est élargie avec l’entrée de Sofica, une société spécialisée dans le crédit automobile. Cette politique d’expansion s’est poursuivie jusqu’en 1990. Ainsi, en 1971, Cetelem a lancé le crédit automobile. Deux ans plus tard, elle a mis en place le scoring, un outil d’enregistrement et d’étude des dettes. La même année, les particuliers ont commencé à bénéficier de crédits en direct. Dans cette dynamique, Cetelem a créé un plan d’épargne en 1976 en collaboration avec la société Cardif. La loi Scrivener sur la protection du consommateur a été instaurée. La fin des années 70 a été marquée par l’essor des crédits en direct chez Cetelem, permettant aux Français de contracter des prêts par téléphone sans se rendre en agence. Ces crédits ont notamment financé l’achat de voitures, symbole d’équipement indispensable pour les salariés devant parcourir de longues distances pour se rendre au travail et synonyme d’indépendance.

Soucieuse d’apporter des solutions innovantes et pratiques, la compagnie a introduit les premières liaisons télématiques en 1983 et a commencé à se diversifier. En 1984, elle s’est implantée en Italie à travers l’organisme de crédit Findomestic. En France, Cetelem a simultanément conclu des accords de partenariat avec les principaux acteurs du commerce, de l’assurance et des établissements bancaires. En 1985, l’Observatoire Cetelem de l’automobile a été fondé, fournissant chaque année des études sur les tendances et les choix des consommateurs européens en matière de consommation et de véhicules.

En 1986, Cetelem a lancé la carte de crédit Aurore, qui permet aux consommateurs d’accéder à plus de 100 000 magasins partenaires référencés. En 1987, elle a établi un partenariat avec Conforama. Avec l’ouverture des frontières dans les pays signataires de l’accord de Schengen en 1985, la mondialisation s’est accentuée, ce qui a permis à Cetelem de s’étendre également en Espagne en 1988 et en Belgique en 1989. La même année, l’Observatoire Cetelem de la consommation a été créé. La loi Neiertz a été instaurée, permettant la prise de mesures de prévention contre les problèmes liés au surendettement.

En 1992, la Fondation Cetelem a été créée dans le but d’instruire les jeunes et les personnes en réinsertion sociale dans la gestion budgétaire grâce à des méthodes pédagogiques. La Fondation bénéficie du soutien d’autres associations telles que le Secours Catholique et Cresus. Entre 1991 et 2000, Cetelem s’est implantée dans d’autres pays en Europe, en Asie, en Afrique et en Amérique latine. En 1995, l’entreprise a fait son entrée dans le domaine numérique avec l’installation de plateformes téléphoniques. Soucieuse de son engagement envers les consommateurs, la signature de la compagnie a évolué vers le concept de crédit responsable. L’année 1999 a été décisive pour l’entreprise, devenant une filiale du groupe BNP Paribas. Elle a également lancé la marque en Slovaquie cette année-là. Internet a commencé à jouer un rôle croissant dans la communication entre Cetelem et ses distributeurs, ainsi que dans l’expansion de son commerce électronique et de ses services de crédit en ligne.

De 2001 à 2013, Cetelem a continué son expansion en s’implantant dans une dizaine d’autres pays, dont l’Allemagne, le Mexique, l’Algérie, la Serbie, la Roumanie, la Chine, la Russie et l’Ukraine. En 2006, le personnage de Credito est devenu la mascotte officielle de Cetelem. En 2007, l’entreprise s’est associée à UCB et a été rebaptisée « BNP Paribas Personal Finance ». En 2010, elle a été pionnière en mettant en place la médiation d’entreprise du crédit au particulier, permettant aux consommateurs mécontents de faire appel à cette médiatrice si le service client n’est pas en mesure de résoudre leurs problèmes. Cetelem s’est également recentrée sur l’éducation budgétaire en formant 15 000 personnes en collaboration avec des associations partenaires. En 2011, Cetelem a élargi sa gamme de produits d’épargne et d’assurances pour mieux répondre aux besoins des clients. Elle a notamment distribué un crédit personnel adapté au financement des jeunes et des personnes en contrat à durée déterminée. En 2012, avec la carte Aurore, Cetelem a revu son offre de crédit renouvelable avec un taux accessible de 8%. À ce stade, l’entreprise comptait plus de 16 000 collaborateurs répartis dans 20 pays et réalisait un chiffre d’affaires de plus de 5 milliards d’euros. Elle a également signé des partenariats avec l’une des principales banques russes, une banque chinoise et un constructeur automobile en Chine. En 2014, BNP Personal Finance, anciennement Cetelem, a acquis la totalité des actions du groupe LaSer. Laurent David est à la tête de cette entreprise depuis juin 2015.

Cetelem propose une gamme variée de produits et services dans le domaine du crédit à la consommation, de l’assurance et de l’épargne. Voici quelques-uns des produits et services distribués par Cetelem :

  1. Crédit à la consommation : Cetelem propose des solutions de financement pour l’achat de biens de consommation tels que des voitures, des appareils électroménagers, des équipements électroniques, etc. Ces crédits peuvent être sous la forme de prêts personnels ou de crédits renouvelables.

  2. Crédit automobile : Cetelem offre des solutions de financement pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion. Ces crédits sont spécifiquement adaptés aux besoins des consommateurs qui souhaitent acquérir une voiture.

  3. Assurance : Cetelem propose également des produits d’assurance, tels que l’assurance emprunteur pour couvrir les risques liés aux crédits, l’assurance automobile pour protéger les véhicules, etc.

  4. Épargne : Cetelem propose des produits d’épargne, tels que des comptes d’épargne, des plans d’épargne, des placements financiers, etc. Ces produits permettent aux clients de faire fructifier leur argent et de constituer une épargne à long terme.

  5. Cartes de crédit : Cetelem émet des cartes de crédit, comme la carte Aurore, qui permettent aux consommateurs d’accéder à un réseau de partenaires pour effectuer des achats à crédit.

Le rachat de crédit est une opération financière permettant de fusionner en un seul plusieurs crédits. Cette technique bancaire s’adresse aux emprunteurs ayant des problèmes de remboursement de mensualités de crédits. Il faut qu’ils aient au moins deux crédits pour prétendre à ce montage.
Cetelem propose une formule de rachat de prêts à la consommation et rachat de crédit immobilier. Les prêts personnels, prêts affectés, crédits à la consommation, prêts renouvelables, crédit immobilier, découverts bancaires, etc., peuvent être rachetés. La durée du remboursement du rachat de crédit à la consommation peut s’étaler sur 4 à 60 mois, voire 84 mois. S’il s’agit d’un montant conséquent, la durée peut s’allonger sur 120 mois.
L’avantage de cette offre, c’est que le souscripteur peut gérer son compte en toute autonomie, en modifiant, par exemple, la date de prélèvement de sa mensualité pendant la durée du contrat. Il lui est aussi possible d’effectuer le report de l’une de ses mensualités. Cependant, pour cette dernière facilité de remboursement, Cetelem retire des frais de dossier de 4 % du montant de chaque échéance reportée.
À noter que, comme toutes les formules de regroupement de dettes, Cetelem propose aussi la possibilité de bénéficier d’un financement de son projet personnel. Cette offre s’étend sur une durée de 6 à 60 mois, voire 84 mois, mais elle peut s’allonger aussi sur 120 mois.
L’emprunteur a également la possibilité de bénéficier d’une somme supplétive nommée trésorerie après avoir effectué une rachat de crédit Cetelem simulation. Elle peut être utilisée pour effectuer des travaux ou s’équiper (électroménager, informatique, mobilier). Pour réaliser la demande de cette somme et obtenir un accord, l’emprunteur doit bénéficier d’un dossier emprunteur avantageux (scoring bancaire, taux d’endettement avoisinant 33%).

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