Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Comment se calcule le taux pour un rachat de crédit ?

Le taux de rachat crédit permet à l’établissement bancaire d’encaisser une rémunération en contrepartie de l’argent octroyé à l’emprunteur. L’on peut distinguer deux types de taux, à savoir le taux nominal et le taux annuel effectif global ou TAEG. Il convient de parler d’abord des solutions proposées dans le cadre d’un rachat de crédit avant de savoir exactement le type de taux pour un meilleur rachat de crédit.

Plusieurs solutions sont proposées aux emprunteurs qui demandent à faire racheter leurs crédits en cours. Pour l’emprunteur, le bon choix d’une solution doit être basé sur un préalable dont l’inventaire des crédits et dettes en cours qui vont faire l’objet du rachat de crédit. Pour un seul crédit immobilier qui a été souscrit quelques années plutôt avec un taux relativement élevé, la renégociation est une des solutions convenables. Pour des crédits conso, des crédits renouvelables, etc. le rachat de crédit est plus favorable pour diminuer les mensualités de remboursement et les taux d’intérêts.

Pour tous types de crédits à regrouper, il est important de faire une simulation de rachat de crédit afin de maîtriser les crédits et toutes les conditions de prêt. L’emprunteur peut jouer sur les différents paramètres, par exemple :

  • le montant total des crédits à regrouper,
  • les types de crédits,
  • les taux sollicités,
  • la durée de remboursement.

L’emprunteur doit comprendre qu’il n’y a pas trop de différence entre un crédit classique et un rachat de crédit quant à la recherche et au choix d’une bonne solution. Lors d’une simulation sur internet, qui est plus rapide et plus précise, il faut que l’emprunteur fournisse les renseignements nécessaires. Dans un premier temps, les organismes de financement qui s’intéressent au profil de l’emprunteur font un retour rapide à titre d’accord de principe.

Pour les emprunteurs plus expérimentés, ils peuvent négocier directement leur dossier auprès d’un organisme prêteur. Ces emprunteurs connaissent certainement les conditions de renégociation ou de rachat de crédit au risque de payer des frais exorbitants relatifs au nouveau crédit.

Possiblement, ces emprunteurs expérimentés sont au courant de la baisse de taux depuis quelques années, mais ils ne peuvent pas négliger l’observation des conditions annexes telles que l’ouverture d’un nouveau compte, l’existence d’un plan épargne logement, etc. Pour éviter les pièges derrière un rachat de crédit, il vaut mieux faire appel à un intermédiaire bancaire.

Plusieurs sont les paramètres pour déterminer le taux d’un rachat de crédit. Il y a le profil de l’emprunteur. Il y a aussi sa capacité d’endettement, sa situation personnelle, sa situation professionnelle. La nature des crédits à racheter n’est pas négligeable pour déterminer le taux du rachat de crédit à la consommation, ainsi que la durée du crédit.

Sur le marché, les taux d’intérêt actuels des rachats de crédits conso sont similaires à ceux des crédits personnels, soit entre 4 % et 10 %. La fourchette est large et donc, l’emprunteur a intérêt à utiliser des simulateurs en ligne et à déposer plusieurs demandes de rachats de crédit conso pour trouver le meilleur taux.

Afin de trouver les meilleures conditions pour un rachat de crédits consommation, il est également opportun de faire réaliser l’étude du dossier de rachat de crédit conso auprès de plusieurs organismes. Pour ce faire, l’emprunteur peut solliciter soit un courtier, un conseiller bancaire, un expert auprès des organismes de crédit spécialisés, etc.

L’emprunteur ne doit pas se focaliser sur le seul taux d’intérêt nominal proposé par un organisme. Techniquement, pour trouver le meilleur taux lors d’un rachat de crédits à la consommation, le TEG (Taux Effectif Global) est un bien meilleur indicateur. Celui-ci comprend l’ensemble des frais liés au crédit (taux d’intérêt, assurance, frais de dossier…).

Le terme « comparer » est le mot d’ordre dans une opération de rachat de crédit conso. Il faut comparer les courtiers pour trouver le meilleur. Il faut comparer les offres pour trouver les meilleures conditions de prêt. Il faut comparer les organismes prêteurs pour trouver les prestataires qui proposent des services annexes et d’assistance. Le bon choix pour son rachat de crédit ne doit pas être pris à la légère.

A noter que chaque rachat de crédit est unique. Il faut comparer, en effet, le taux d’intérêt, la durée du nouveau crédit, le montant du remboursement mensuel, le coût de la transaction, les indemnités de remboursement anticipé, etc.

Le TAEG correspond au coût total du crédit pour l’emprunteur et inclut donc le taux nominal, mais également les frais de dossier, le coût de l’assurance. Le TAEG s’avère plus convenable comme référence pour comparer efficacement deux offres de rachat de crédits.

Retour