Rachat de crédit simulation

• Les éléments essentiels concernant la restructuration de crédits à la consommation
• Refus de restructuration par votre banque habituelle
• La restructuration selon votre banque équivaut à une renégociation de vos crédits à la consommation
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 15 000 euros en 2024

Les difficultés mensuelles liées aux remboursements des différents crédits peuvent être une source de stress récurrente, pouvant même entraîner des situations financières critiques. Parmi les solutions envisageables, notamment si vous détenez un ou plusieurs crédits à la consommation dans votre banque, figure la restructuration. En effet, si vous avez contracté plusieurs crédits auprès de votre banque habituelle, vous pouvez envisager une restructuration de vos crédits à la consommation. Cette opération implique que la banque regroupe l’ensemble de vos dettes en un seul prêt, avec de nouvelles conditions de remboursement telles que le taux et la durée.

Les éléments essentiels concernant la restructuration de crédits à la consommation

La restructuration de crédits conso consiste pour la banque à regrouper en une seule dette l’ensemble de vos crédits à la consommation. Il est à noter que cette opération ne concerne généralement pas les prêts immobiliers. Elle vise principalement à fusionner les crédits personnels, les crédits renouvelables, les découverts bancaires, ainsi que les retards de paiement de factures ou d’impôts. La durée habituelle d’une restructuration de crédits à la consommation est d’environ 12 ans. Cette démarche vous permet de convertir le remboursement de plusieurs mensualités distinctes en une seule dette, sur une période prolongée, mais avec des conditions de prêt potentiellement plus avantageuses, telles qu’un taux d’intérêt unique et fixe.

Il est important de souligner que la restructuration de crédits à la consommation ne se limite pas aux personnes en situation de surendettement. Elle est accessible à tous, sans distinction de catégorie socio-professionnelle, que vous soyez artisan, commerçant, travailleur indépendant, salarié ou professionnel libéral.

Le fait d’être propriétaire ou locataire n’influe pas significativement sur les conditions d’acceptation de la restructuration de crédits à la consommation. Les critères d’approbation et les exigences en termes de garanties varient surtout en fonction de la situation de chaque emprunteur et de la qualité du dossier de restructuration. Il est donc possible que votre banque habituelle refuse votre demande de restructuration de crédits à la consommation.

Refus de restructuration par votre banque habituelle

Lorsqu’il s’agit de restructuration, et non de rachat ou de regroupement de crédits, il n’est pas nécessaire de changer de banque. Votre banque habituelle peut s’en charger, à condition que les conditions requises soient remplies. Toutefois, elle peut refuser si votre capacité financière est insuffisante, c’est-à-dire si vos charges dépassent largement vos revenus et que votre reste à vivre n’est pas jugé acceptable après analyse de votre dossier. Dans ce cas, votre banque habituelle ne souhaite pas vous placer dans une situation financière encore plus précaire.

Si tel est le cas, vous pouvez vous tourner vers des organismes spécialisés dans le financement de rachat de crédits à la consommation pour les particuliers. Bien qu’il ne s’agisse plus de restructuration mais de rachat de crédits, ces organismes peuvent répondre favorablement à vos besoins. Il est alors judicieux de consulter un courtier spécialisé pour trouver la meilleure offre de rachat de crédits à la consommation.

La restructuration selon votre banque équivaut à une renégociation de vos crédits à la consommation

Dans la mesure du possible, il est préférable d’insister pour renégocier les conditions initiales de vos crédits auprès de votre banque habituelle. Cette démarche est moins coûteuse, plus rapide et moins lourde en termes d’administration et de justificatifs à fournir. Vous pouvez négocier les taux d’intérêt, le montant des mensualités, la durée de remboursement, etc. Cependant, votre banque n’est pas tenue d’accepter votre demande de renégociation ou de restructuration, notamment si certains crédits ne sont pas éligibles à cette opération.

Si vous souhaitez négocier à la baisse votre taux d’intérêt en raison de l’évolution économique ou des fluctuations des marchés financiers, toute modification du contrat initial doit se faire avec l’accord mutuel de votre banque habituelle. Il est également possible de renégocier la durée de vos crédits à la consommation si cette possibilité était prévue dans votre contrat initial. Cependant, votre banque peut s’y opposer, que ce soit pour un raccourcissement ou un allongement de la durée de remboursement.

En cas de refus de votre banque habituelle et si vous envisagez de changer de banque pour résoudre vos problèmes ou restructurer vos crédits à la consommation, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits afin d’éviter les éventuels pièges et de trouver la meilleure offre dans les plus brefs délais.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 15 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 15 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 7 ans, soit 84 échéances, avec un TAEG de 4,2 % (février 2024).

Le tableau d’amortissement : décryptage essentiel du plan de remboursement d’un rachat de crédit
Lorsque vous souscrivez à un rachat de crédit, comprendre le tableau d’amortissement est essentiel pour une gestion financière efficace. Ce document fourni par la banque détaille vos remboursements mensuels sur la durée du contrat. Outre les mensualités, le tableau d’amortissement révèle la répartition entre les intérêts et le capital remboursé. Il permet de suivre l’évolution du capital restant dû, offrant une vision claire de votre situation financière.

Cependant, pour optimiser votre rachat de crédit, il est crucial de trouver un taux compétitif. Comparer les offres des différentes institutions financières peut vous aider à économiser des milliers d’euros sur la durée du prêt. En comprenant pleinement le tableau d’amortissement et en choisissant un taux concurrentiel, vous pouvez mieux gérer vos finances et atteindre vos objectifs de remboursement plus rapidement.