Rachat de crédit simulation

• Deux types de crédits possibles
• Pourquoi changer pour un crédit à taux fixe ?
• Les étapes pour bien préparer votre demande de rachat de crédit à taux variable
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 5 000 euros en 2024

L’avantage avec un rachat de crédit réside dans le fait que vous avez non seulement la possibilité de réduire les mensualités et le coût de votre emprunt, mais en plus, d’en modifier les termes de remboursement. Grâce à cette prestation bancaire, il est, par exemple, possible de changer un taux variable en un taux fixe qui est beaucoup plus avantageux.

Deux types de crédits possibles

Pour rappel, les banques peuvent vous proposer deux types de taux, à savoir : le taux variable et le taux fixe. Malgré les conseils des courtiers et des experts, certains emprunteurs se laissent encore tenter par la première catégorie. Il faut dire que les banques ont les arguments pour les séduire. Avec un taux variable, vous pouvez bénéficier d’une réduction des intérêts et des mensualités de l’emprunt, et ce, en fonction de la tendance du marché. Généralement, au début du contrat, les taux en question sont très intéressants. Ils sont moindres par rapport à ceux proposés par les emprunts à taux fixes, mais cela ne dure jamais longtemps.

Pourquoi changer pour un crédit à taux fixe ?

Très vite, en moyenne, au bout des premiers mois, le taux variable rattrape son retard. Les mensualités flambent et deviennent plus chères que le taux fixe. Les avantages de votre emprunt à taux variable ne sont plus alors qu’une idée lointaine et les risques de surendettement sont plus que palpables. Par ailleurs, gérer un crédit à taux fixe est beaucoup plus simple. Vous savez exactement ce que vous devez réserver par mois pour payer les mensualités. Ce qui ne vous expose à aucun retard et donc à aucun fichage dans les incidents bancaires ni procédure de recouvrement compliquée. Les banques retirent automatiquement les mensualités de votre compte. C’est facile et sécurisé. Heureusement, pour ceux qui se sont laissé séduire aux premiers abords par le taux variable, il existe une solution afin de modifier les conditions de remboursement de leur emprunt : le rachat de crédit.

Les étapes pour bien préparer votre demande de rachat de crédit à taux variable

Pour rappel, le rachat de crédit consiste à demander la résiliation de vos contrats de crédit en cours en demandant l’aide d’une autre banque afin de régler aussi bien le capital que les pénalités de remboursement anticipé et les intérêts. Vous allez donc changer de banque et de contrat de prêt. Dans ce nouvel emprunt, vous pouvez modifier toutes les modalités de remboursement. Choisissez donc cette fois un taux fixe au lieu d’un taux flexible. Mais attention, pour que votre rachat de crédit soit réussi et pour que vous profitiez de mensualités moins lourdes et plus intéressantes, vous devez bien préparer votre demande. Quelques étapes sont de rigueur pour ce faire, à commencer par la simulation de votre nouveau prêt.

Sur les plateformes dédiées, disponibles 7J/7 et H24, cela peut se faire en quelques minutes seulement, et ce, sans engagement ni frais. Il s’agira de déterminer, en fonction de vos revenus et de votre profil, les nouvelles conditions de remboursement idéales pour votre rachat de crédit. Après la simulation, vous ne devez pas directement souscrire à une offre auprès des banques/établissements de crédit. Encore faut-il trouver la bonne formule. Pour ce faire, vous avez les comparateurs en ligne. Encore une fois, ces sites vous facilitent la comparaison des offres. Utilisez les données proposées par votre simulateur pour remplir le formulaire de comparaison. En quelques minutes, vous aurez la liste des meilleures propositions du marché. Il vous reste à faire quelques recherches personnelles sur les différentes banques et à souscrire auprès de celle qui vous aura le plus aspirée confiance.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 5 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 5 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 5 ans, soit 60 échéances, avec un TAEG de 4,53 % (février 2024).

Les secrets du tableau d’amortissement dans le cadre du regroupement de crédits
Pour tirer pleinement parti d’un tableau d’amortissement, il est crucial de choisir une bonne banque dès le départ. Mettre la main sur une institution financière fiable peut faire toute la différence dans la clarté et la transparence de votre prêt. Une bonne banque fournira un tableau d’amortissement détaillé et compréhensible, vous permettant de suivre précisément l’évolution de votre dette.

En sélectionnant soigneusement votre banque, assurez-vous de rechercher des critères tels que la réputation, les taux d’intérêt compétitifs, les frais associés au prêt et la qualité du service à la clientèle. Une fois que vous avez trouvé une banque de confiance, vous pouvez être assuré que votre tableau d’amortissement sera un outil précieux pour gérer efficacement vos finances.

Un tableau d’amortissement bien conçu vous donnera une vue d’ensemble de votre prêt, vous permettant de planifier vos paiements et de comprendre l’impact financier de chaque échéance. En fin de compte, choisir la bonne banque est la première étape pour garantir une expérience de prêt positive et sans stress.