Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Exemple d’un rachat de crédits avec durée d’amortissement

Un rachat de crédit, que ce soit conso, immobilier ou personnel, permet à un emprunteur d’adapter ses finances à une nouvelle situation, malgré certains événements, voire un accident de la vie. L’objectif d’un rachat de crédit est donc de réaliser un emprunt pour rembourser les crédits en cours et éventuellement pour financer un nouveau projet, en demandant une trésorerie complémentaire. L’emprunteur joue sur la durée de remboursement, et les éléments tels que le montant de la mensualité et les intérêts sont calculés par rapport à ce choix. Le tableau d’amortissement justifie ces caractéristiques.

Un tableau d’amortissement, où figure normalement la durée de remboursement, est nommé également un plan de remboursement ou bien un échéancier. Le tableau de remboursement donne les détails du remboursement pendant la durée du crédit. L’organisme prêteur se doit de mettre à disposition de l’emprunteur ce tableau d’amortissement, en vertu du Code de la Consommation, en son article L 321-8

Dans la pratique, le tableau d’amortissement est un document rattaché à l’offre de crédit, lorsqu’un organisme prêteur réagit à la demande d’un emprunteur. Celui-ci fait la comparaison des différentes offres en consultant sur le tableau d’amortissement : la somme due à chaque échéance, les intérêts, la prime d’assurance si c’est le cas, le capital restant dû à chaque mensualité. Les crédits à taux variables ne sont soumis à cette règle de tableau d’amortissement.

Le tableau d’amortissement permet à l’emprunteur, qui veut réaliser un remboursement anticipé, de connaître la somme exacte à rembourser, à un moment donné. Au cas où l’emprunteur a égaré son tableau d’amortissement, il peut faire gratuitement la demande d’une copie auprès de l’organisme prêteur.

Un couple retraité, dont le mari et la femme âgés respectivement de 61 et 65 ans, est propriétaire d’un logement d’une valeur de 300 000 €. Madame et monsieur touchent une pension d’un montant respectif de 1 750€ et 1 200 € par mois. Leur projet était de regrouper 3 prêts personnels en cours pour un encours total de 65 000€, mais également d’ajouter une trésorerie supplémentaire de 4 000 €.

Détail des crédits personnels en cours de remboursement

  • prêt personnel 1 : 23 600€
  • prêt personnel 2 : 21 300€
  • prêt personnel 3 : 20 100€

Situation avant l’opération de rachat de crédit :

  • Capital restant dû : 65000€
  • Revenu total mensuel : 2950€

Mensualités
Durée moyenne de remboursement : 45 mois
Montant total des mensualités : 1450€ (hors assurance)
Taux d’endettement du foyer : 49,15%

Situation après opération de rachat de crédit :
Montant total des crédits à regrouper : 65.000€
Trésorerie supplémentaire : 4500€
Montant du nouveau crédit : 69.500€ (Le rachat de crédit)
Taux d’intérêt annuel : 1,25%
Une seule mensualité
Durée de remboursement : 144 mois ou 12 ans
Nouveau taux d’endettement : 17,62%
Montant des nouvelles mensualités : 519,99€ (hors assurance)

Voici les instructions pour afficher le tableau d’amortissement Excel,  relatif à l’exemple ci-dessus. Il s’agit d’indiquer les caractéristiques principales du rachat de crédit du couple.

  • Montant du prêt ……………… 69.500€, y compris la trésorerie complémentaire
  • taux d’intérêt annuel (annuités), 1,25%
  • durée du prêt en années, ……… 12 ans
  • nombre de versements par an…. 12 versements
  • date de début du rachat de crédit … 01/02/2020
  • date fin du rachat de crédit ……… 01/01/2032

La synthèse des éléments ainsi que leur tableau d’amortissement, sont calculés automatiquement, et voici le résultat. Pour des raisons de commodité de la présentation du tableau, quelques lignes ne sont pas affichées. Lle rachat de crédit représente beaucoup d’avantages pour le couple, bien que la durée de remboursement est relativement longue.

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