Simulation de rachat de crédit en ligne

Produits bancaires, épargne et placements d’Allianz Banque

Les banques et organismes de rachat de crédit ne proposent pas tous les mêmes services. Allianz Banque exerce une activité bancaire distincte de celle d’Allianz France, qui intervient principalement dans l’assurance.

Plusieurs entités du groupe peuvent participer à la distribution ou à la gestion des produits :

• Allianz France commercialise principalement des assurances et coordonne les activités françaises du groupe ;
• Allianz Banque est l’établissement de crédit proposant les comptes, moyens de paiement, livrets, placements bancaires et financements concernés ;
• Allianz Vie porte des contrats d’assurance-vie, de capitalisation et de retraite ;
• Allianz Immovalor gère notamment les SCPI immobilières du groupe ;
• les agents et conseillers Allianz peuvent présenter ou distribuer les offres selon leurs habilitations.

Allianz Banque est agréée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution en qualité de banque. Elle dispose également d’habilitations pour certains services d’investissement. Les produits distribués au sein du groupe ne relèvent pas tous du même établissement juridique : le prêteur, l’assureur et la société de gestion doivent être identifiés dans les documents contractuels.

Comptes et services bancaires

Allianz Banque propose des comptes bancaires, des cartes Visa et différents moyens de paiement. Les conditions précises dépendent de la convention de compte et de la tarification applicable au client.

Les services bancaires peuvent notamment comprendre :

• la consultation des comptes et des opérations ;
• les virements et prélèvements ;
• la gestion des bénéficiaires ;
• le suivi et le blocage temporaire d’une carte ;
• la messagerie sécurisée ;
• l’accès aux documents bancaires ;
• l’utilisation de l’espace sécurisé et de l’application Allianz Banque Mobile.

Les cartes, plafonds, assurances et frais associés doivent être vérifiés dans les conditions tarifaires et les notices contractuelles. Toutes les assurances du groupe Allianz ne sont pas automatiquement incluses dans les services d’Allianz Banque.

Épargne et placements financiers

Le Livret Allianz est un compte sur livret non réglementé proposé par Allianz Banque. Son taux peut varier et des promotions temporaires peuvent être proposées sous conditions. Le client doit vérifier le taux standard applicable et les éventuelles conditions promotionnelles à la date d’ouverture ou de versement.

Allianz Banque propose également un plan d’épargne en actions. Le PEA constitue une enveloppe permettant d’investir dans des actions européennes et dans certains fonds ou supports éligibles.

Ses principales caractéristiques sont les suivantes :

• investissement dans des actions européennes et d’autres titres éligibles ;
• avantage fiscal sous réserve du respect des conditions légales de durée ;
• risque de perte partielle ou totale du capital investi ;
• frais de gestion, d’ordre, de garde ou de mandat indiqués dans la tarification contractuelle.

Une gestion sous mandat peut être associée à certains PEA ou portefeuilles. Le client délègue alors les décisions d’investissement à un professionnel selon le profil et les objectifs définis dans le mandat.

La documentation officielle permet également d’identifier des placements financiers et des comptes-titres liés à certains parcours patrimoniaux. Leur disponibilité, les supports accessibles et les frais doivent être vérifiés au moment de la souscription.

Les produits réglementés comme le Livret A, le LDDS, le PEL ou le CEL ne doivent pas être présentés comme systématiquement ouverts à toute nouvelle souscription sans confirmation dans le catalogue commercial en vigueur. La même vigilance s’applique aux comptes à terme et au PEA-PME.

L’assurance-vie et les contrats de capitalisation relèvent principalement des entités d’assurance du groupe, notamment Allianz Vie. Ils ne doivent pas être confondus avec un dépôt bancaire ou un produit directement porté par Allianz Banque.

Services en ligne et relation client

Les clients peuvent consulter leurs comptes et réaliser plusieurs opérations depuis l’espace sécurisé Allianz Banque ou l’application mobile. Les fonctions disponibles dépendent des produits détenus et des habilitations accordées.

Le service client bancaire est joignable selon les horaires publiés par Allianz Banque, actuellement du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30. Les coordonnées du conseiller peuvent également être communiquées dans l’espace client ou les documents contractuels.

Les assurances destinées aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises relèvent généralement d’Allianz France ou d’autres assureurs du groupe. Les contrats de prévoyance, l’assurance homme-clé, les garanties entre associés ou l’épargne salariale ne doivent donc pas être décrits comme de simples produits bancaires d’Allianz Banque.

Crédit immobilier patrimonial et prêt Privalis SCPI

Allianz Banque propose notamment des financements destinés à des projets patrimoniaux. Le prêt Privalis SCPI permet de financer l’acquisition de parts de SCPI Allianz, tandis qu’Allianz Immo Invest concerne certains investissements immobiliers. Ces solutions présentent des critères d’éligibilité, des garanties et des conditions de remboursement différents d’un prêt personnel à la consommation classique.

Le prêt Privalis SCPI

Le Prêt Privalis SCPI est un crédit proposé par Allianz Banque pour financer l’acquisition de parts de SCPI gérées par Allianz Immovalor.

Les caractéristiques publiées sont les suivantes :

• financement de parts de SCPI Allianz ;
• montant minimal de 24 960 € pour la SCPI Allianz Pierre ;
• montant minimal de 20 000 € pour la SCPI Allianz DiversCity ;
• durée de remboursement comprise entre 5 et 15 ans ;
• taux fixe ;
• remboursement amortissable ;
• adhésion obligatoire à une assurance décès-invalidité ;
• étude et acceptation du dossier par Allianz Banque.

Les conditions commerciales publiées pour le prêt Privalis SCPI sont datées du 1er avril 2025 et restent susceptibles d’évolution. Les montants minimaux, la durée accessible, le taux et les garanties applicables doivent donc être confirmés lors de la demande. L’assurance emprunteur représente un coût à intégrer au calcul du financement.

Le conseiller constitue le dossier de financement. Après acceptation et expiration du délai légal, les fonds sont versés à Allianz Immovalor pour permettre la réservation des parts de SCPI concernées.

Dans le cadre d’un prêt amortissable, les parts acquises sont généralement nanties au profit d’Allianz Banque jusqu’au remboursement du crédit. L’offre officielle indique actuellement l’absence de frais de dossier et de frais de mise en place de la garantie, sous réserve des conditions applicables au moment de la demande.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Risques du financement de parts de SCPI

Les revenus provenant d’une SCPI ne sont pas garantis. Ils dépendent notamment des loyers encaissés, de l’occupation des immeubles, des frais, de la gestion du patrimoine et de la conjoncture immobilière.

La valeur des parts peut également diminuer. L’investisseur ne doit donc pas prévoir de rembourser son crédit uniquement avec les distributions versées par la SCPI.

Les parts de SCPI présentent également un risque de liquidité. Leur revente peut nécessiter un délai et s’effectuer à un prix inférieur à celui de l’acquisition. L’emprunteur reste tenu de payer ses mensualités indépendamment du montant et de la régularité des distributions immobilières.

En cas de défaillance dans le remboursement du prêt, les parts nanties peuvent devoir être vendues. Lorsque leur prix de vente est inférieur au capital restant dû, l’emprunteur doit financer la différence.

Le financement à crédit augmente l’exposition au risque. Il faut comparer les mensualités, les intérêts, l’assurance, la fiscalité, les frais des SCPI et la durée probable de conservation des parts.

Allianz Immo Invest

Allianz Immo Invest est une solution de crédit immobilier patrimonial principalement destinée à financer un investissement locatif dans un programme sélectionné avec des partenaires agréés par Allianz.

Le parcours comprend notamment :

1. la définition du projet patrimonial avec un conseiller ;
2. la présentation de programmes immobiliers sélectionnés ;
3. la constitution et l’étude du dossier ;
4. la réception du contrat de prêt en cas d’acceptation ;
5. la signature après le délai légal de réflexion ;
6. le déblocage des fonds chez le notaire ou sur appel de fonds du promoteur.

Un contrat d’assurance-vie Allianz peut servir à garantir tout ou partie du crédit. Lorsque le client ne détient pas ce type de contrat, une garantie par un organisme de cautionnement peut être envisagée, sous réserve d’acceptation.

L’obtention du financement Allianz Immo Invest est également conditionnée à une assurance emprunteur couvrant au minimum le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, selon la documentation du produit. Allianz propose une assurance, mais l’emprunteur peut présenter un contrat externe offrant un niveau de garanties équivalent, sous réserve de son acceptation par le prêteur. La garantie du crédit et l’assurance emprunteur correspondent à deux obligations distinctes.

L’offre Allianz Immo Invest ne doit pas être présentée comme finançant automatiquement tous les projets immobiliers. Le bien, la garantie, le montant, la durée et l’assurance dépendent de la documentation contractuelle et de l’analyse du dossier.

Rachat de crédit : simulation et solutions extérieures à Allianz Banque

Allianz diffuse des informations générales sur le rachat et le regroupement de crédits, mais ses produits bancaires actuellement identifiables concernent principalement les comptes, l’épargne, les placements et les financements patrimoniaux. Ces contenus pédagogiques ne permettent pas de confirmer l’existence d’une offre généraliste de regroupement de plusieurs prêts directement commercialisée par Allianz Banque.

Il convient de ne pas confondre :

• une définition générale du rachat ou du regroupement de crédits ;
• une assurance emprunteur pouvant couvrir un prêt racheté ;
• un crédit immobilier patrimonial proposé par Allianz Banque ;
• une véritable offre de regroupement commercialisée par un établissement spécialisé.

Une personne rencontrant des difficultés de paiement peut consulter les solutions face aux difficultés de remboursement. Le regroupement n’est pas toujours la réponse la plus adaptée. Un réaménagement, une négociation avec les créanciers ou un accompagnement budgétaire peuvent aussi être envisagés.

À quoi sert une simulation de regroupement de crédits ?

Une simulation permet d’obtenir une première estimation des conditions possibles auprès d’un organisme extérieur à Allianz Banque. Elle peut notamment estimer :

• le montant de certains crédits et dettes éligibles à refinancer ;
• la nouvelle mensualité éventuelle ;
• la durée envisagée ;
• le taux débiteur ou le TAEG indicatif ;
• le coût total estimé ;
• les frais éventuels ;
• le coût d’une assurance facultative ou obligatoire.

Une mensualité réduite peut résulter d’un allongement de la durée de remboursement. Cette modification peut augmenter le coût total du nouveau financement, même lorsque la charge mensuelle diminue.

Pour comparer les taux du rachat conso, il faut examiner le TAEG, le taux nominal, la durée, les frais de dossier, l’assurance, les garanties et le montant total dû.

L’outil de simulation de rachat de prêt fournit uniquement une estimation indicative. Il ne constitue pas une acceptation, ne confirme pas l’éligibilité définitive, ne garantit pas un taux et ne vaut pas offre de crédit.

Si la première estimation paraît compatible avec les critères du partenaire, un dossier complet peut être demandé avant toute décision.

Trésorerie complémentaire auprès d’un organisme spécialisé

Certains organismes spécialisés permettent, sous conditions, d’intégrer une somme destinée à un nouveau projet. La page sur le fonctionnement d’un rachat de crédit avec trésorerie présente ce mécanisme général.

Cette trésorerie n’est pas automatiquement accordée. Elle augmente le capital emprunté et peut accroître la mensualité, la durée ou le coût total. Elle ne doit pas être attribuée à Allianz Banque sans offre contractuelle clairement identifiée.

Allianz Banque est un établissement bancaire du groupe Allianz proposant des comptes, de l’épargne, des placements financiers et certains crédits patrimoniaux. Le prêt Privalis SCPI finance l’acquisition de parts de SCPI Allianz, tandis qu’Allianz Immo Invest accompagne des projets immobiliers éligibles. Aucune offre généraliste de regroupement de crédits directement commercialisée par Allianz Banque n’a été confirmée. Les solutions de restructuration proposées par d’autres prêteurs doivent être comparées selon le TAEG, la durée, les frais, les garanties et le coût total.