Rachat de crédit simulation

• Une condition requise par la banque
• Comment cela fonctionne-t-il ?
• Quels documents sont nécessaires ?
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 150 000 euros en 2024

Le rachat de crédit avec cession sur salaire est une forme alternative de service bancaire qui permet de refinancer vos emprunts et de mieux gérer vos mensualités. Comme son nom l’indique, cela implique de dédier une partie de vos revenus au remboursement des prêts. Voici ce que vous devez savoir à ce sujet.

Une condition requise par la banque

La cession sur salaire peut être exigée par la banque comme condition pour accorder un rachat de crédit. Cela offre une garantie supplémentaire quant au paiement régulier des mensualités. Le rachat de crédit avec cession sur salaire implique donc que vous consacriez une partie de vos revenus au remboursement des mensualités, avec votre autorisation explicite.

Les banques peuvent être particulièrement strictes à ce sujet lorsqu’elles traitent avec certains profils d’emprunteurs, notamment ceux ayant déjà bénéficié d’un premier rachat de crédit ou ayant des antécédents d’incidents bancaires. C’est pourquoi elles peuvent demander une « cession sur salaire ». Certains emprunteurs demandent même explicitement un rachat de crédit avec cession sur salaire à leur banque, trouvant ainsi plus facile de gérer les remboursements et évitant les risques de défaut de paiement.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Il est important de distinguer entre la « saisie sur salaire » et la « cession de salaire ». Dans le premier cas, la décision est prise par un tribunal et l’emprunteur n’a pas son mot à dire, tandis que la cession de salaire est volontaire et nécessite le consentement de l’emprunteur. Toutefois, il n’est généralement pas possible de consacrer la totalité de votre salaire au remboursement, car vous devez également subvenir à d’autres besoins. Cependant, il est envisageable de négocier avec la banque pour ajuster le montant prélevé sur votre salaire en fonction de vos capacités financières. Quoi qu’il en soit, il est impératif de respecter les échéances convenues initialement avec la banque.

Dans tous les cas, comme pour tout emprunt, les mensualités d’un rachat de crédit avec cession sur salaire couvrent à la fois une partie du capital et un taux d’intérêt déterminé par la banque. La mise en place d’une cession de salaire relève de l’initiative de l’emprunteur, sans que son employeur n’ait besoin d’être informé. Toutefois, une demande doit être déposée auprès du tribunal d’instance pour obtenir cette autorisation.

Quels documents sont nécessaires ?

Le rachat de crédit avec cession sur salaire est une démarche légale qui nécessite la fourniture de plusieurs documents. Avant de vous rendre au greffe du tribunal, assurez-vous d’avoir les éléments suivants :

• Une pièce d’identité
• 3 bulletins de salaire
• Un exemplaire du contrat de rachat de crédit proposé par la banque
• Une déclaration à remplir une fois au greffe du tribunal d’instance, servant de justificatif dans votre dossier de rachat de crédit avec cession sur salaire. Elle vient compléter les documents habituellement requis pour un rachat de crédit :
• Pièce d’identité
• Bulletins de salaire
• Avis d’imposition
• Certificat de résidence ou facture d’électricité
• Une assurance rachat de crédit, si vous avez souscrit à une garantie externe
• Un exemplaire du contrat de crédit à racheter
• Les justificatifs des garanties que vous proposez.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 150 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 150 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 20 ans, soit 240 échéances, avec un TAEG de 5,50 % (février 2024).

Les fondamentaux du tableau d’amortissement pour optimiser un rachat de crédit
Il est essentiel, lors de la souscription d’un prêt, de rechercher un taux d’intérêt compétitif afin d’optimiser vos remboursements. En effet, le taux d’intérêt influence directement le coût total du crédit. Pour trouver un taux avantageux, il est recommandé de comparer les offres de différentes institutions financières. Les banques peuvent proposer des taux variables ou fixes, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients en fonction de votre profil et de vos besoins.

Une fois le prêt obtenu, le tableau d’amortissement devient un outil précieux pour suivre l’évolution de votre dette. En examinant attentivement ce document, vous pouvez comprendre la répartition de vos paiements entre les intérêts et le remboursement du capital, ce qui peut vous aider à mieux gérer votre budget et à anticiper les éventuels changements dans vos mensualités. Ainsi, en trouvant un taux d’intérêt compétitif et en utilisant efficacement votre tableau d’amortissement, vous pouvez réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre prêt.