Rachat de crédit simulation

• Liste des frais associés à un rachat de crédits
• Tous les frais de rachat de crédit visualisables dans le TAEG

Un rachat de crédits implique divers frais qui peuvent affecter significativement le coût total de l’opération. Ces frais incluent les indemnités de remboursement anticipé, qui varient selon le type de prêt, les frais de dossier, qui dépendent de la solidité du dossier de l’emprunteur, ainsi que les frais de garantie, de courtage, et le coût de l’assurance emprunteur. De plus, le TAEG, ou taux annuel effectif global, résume tous ces coûts en un seul pourcentage, permettant ainsi une meilleure comparaison des offres. Comprendre ces frais est essentiel pour évaluer l’impact financier d’un rachat de crédits avant de s’engager.

Liste des frais associés à un rachat de crédits

Frais de remboursement anticipé (IRA)

Le paiement des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peut être requis selon votre contrat initial. Pour un prêt immobilier, l’IRA est limitée à 3% du capital restant dû ou à l’équivalent de 6 mois d’intérêts. Pour les crédits à la consommation, cela varie de 0,5% à 1% du capital.

Frais de dossier

Les frais de dossier pour un rachat de crédits varient de 0,5% à 1,5% du montant racheté. Ces frais peuvent être réduits ou annulés si vous avez un dossier solide et acceptez de domicilier vos revenus et d’ouvrir un compte bancaire chez le prêteur.

Frais de garantie

• Hypothèque ou PPD : Si vous êtes propriétaire, une hypothèque peut coûter de 1,5% à 2% du coût total du prêt; un PPD, applicable uniquement aux biens anciens, coûte de 0,5% à 1% du montant emprunté.
• Caution : Une caution peut impliquer une commission et une participation à un fonds mutuel de garantie, avec des frais totaux de 2% à 3% du montant emprunté, partiellement remboursables à la fin du prêt.

Frais de courtage

Les frais de courtage varient de 1% à 8% de votre nouvelle offre de prêt, dépendant de la complexité de votre dossier. Ces frais sont parfois pris en charge par l’établissement financier qui effectue votre rachat.

Coût de l’assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur est calculé sur la base du capital emprunté ou des échéances restantes, représentant entre 0,18% et 0,7% du montant total du prêt.

Il est essentiel d’évaluer précisément vos finances avant de vous engager dans un rachat de crédits, compte tenu des différents frais qui peuvent s’accumuler.

Tous les frais de rachat de crédit visualisables dans le TAEG

Le TAEG ou taux annuel effectif global, remplaçant récemment le TEG, représente un instrument financier pour calculer le coût total d’un rachat de crédit, également valable pour un crédit immobilier classique. Le TAEG est exprimé en pourcentage et appliqué sur le montant total des crédits à regrouper. De manière plus simpliste, le TAEG représente tous les frais à verser en sus du montant total des crédits à regrouper. Pour éviter que le rachat de crédit représente beaucoup trop de frais, le TAEG ne doit pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France, selon les textes en vigueur.
Le TAEG est composé de quelques éléments, à savoir :

• le taux nominal,
• les frais de dossier,
• les frais de garantie,
• le coût de l’assurance emprunteur,
• d’autres frais imposés en contrepartie de l’obtention du rachat de crédit,
• les frais d’évaluation immobilière.

Les frais de notaire ne sont pas comptés dans le TAEG, mais demeurent des frais pris en charge par l’emprunteur Le rachat de crédit n’est pas systématiquement trop cher ni moins cher, tout dépend de la capacité de négociation, mais aussi de la situation personnelle, professionnelle et financière de l’emprunteur.