Rachat de crédit simulation

• Les raisons d’être d’un rachat de crédit conso
• Les conditions nécessaires pour un rachat de crédit conso
• Les meilleures procédures pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit conso
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 15000 euros en 2024

Lorsque l’établissement financier est sélectionné suite à une simulation en ligne, l’emprunteur soumet sa demande de rachat de crédit dans l’espoir d’obtenir une offre préalable avantageuse avec un taux compétitif. Le regroupement de crédits via le rachat de crédit conso offre une solution optimale aux problèmes financiers, permettant ainsi à l’emprunteur de réduire son taux d’endettement et, dans certains cas, de financer de nouveaux projets grâce à l’augmentation de sa capacité de trésorerie.

Les raisons d’être d’un rachat de crédit conso

Regrouper ses crédits en cours auprès d’un seul établissement simplifie leur gestion. Cette stratégie est efficace pour divers types de crédits :

• Crédit renouvelable (ou revolving)
• Prêt personnel (sans justificatifs)
• Crédit-bail
• Prêt affecté
• Prêt étudiant
• Crédit auto
• Découvert bancaire
• Prêt entre Particuliers (PAP)

Le rachat de crédits conso est à envisager après une simulation en ligne ou via un courtier spécialisé. Il offre la possibilité de réajuster les mensualités et la durée de remboursement, apportant ainsi une flexibilité appréciable pour divers profils d’emprunteurs.

Les conditions nécessaires pour un rachat de crédit conso

Les critères d’éligibilité au rachat de crédit sont multiples :

• Le taux d’endettement post-rachat ne doit généralement pas excéder 33% des revenus, pouvant aller jusqu’à 45-50% avec des garanties supplémentaires.
• La présence d’une garantie hypothécaire ou d’une caution peut favoriser l’acceptation du dossier.
• Le reste à vivre doit rester suffisant pour assurer les besoins de la famille.
• La banque évalue le sérieux de l’emprunteur à travers son comportement bancaire.
• L’âge de l’emprunteur à la dernière échéance ne doit généralement pas dépasser 80 à 90 ans, selon le type de prêt.

La valeur de la garantie hypothécaire doit être supérieure au montant racheté si le rachat implique un bien immobilier.

Les meilleures procédures pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit conso

Pour décrocher le meilleur taux de rachat de crédit conso, l’emprunteur doit présenter un profil attractif. Selon les critères mentionnés précédemment, la durée de remboursement et le montant des mensualités sont ajustables. Les durées possibles pour un rachat de crédit conso incluent 12, 15, 20, ou même 25 ans. Pour obtenir un taux avantageux, plusieurs critères sont à considérer :

• Le taux d’endettement avant l’opération
• Le nombre de crédits en cours
• Le nombre d’incidents de paiement
• L’âge de l’emprunteur
• La situation familiale
• La situation professionnelle

Il est important de noter que le taux d’intérêt n’est pas l’unique élément à considérer lors de la comparaison des offres. L’emprunteur doit également prendre en compte d’autres facteurs tels que les services annexes, les frais divers, les pénalités de remboursement anticipé, la durée du prêt et surtout le TAEG.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 15000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 15 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 5 ans, soit 60 échéances, avec un TAEG de 4,24 % (octobre 2024 ).

Comprendre l’utilité du tableau d’amortissement dans le rachat de crédit

Le tableau d’amortissement est un outil indispensable fourni par la banque lors de l’octroi d’un prêt, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, à la consommation, ou encore d’un regroupement de crédits. Structuré comme un échéancier, ce document détaille mois par mois jusqu’à la fin du contrat, le montant des intérêts bancaires, le coût de l’assurance emprunteur, le capital amorti à chaque échéance, ainsi que le solde du capital restant à rembourser. Il offre ainsi une vision claire de l’évolution de votre dette envers l’établissement financier.

Lors d’un prêt immobilier à taux fixe, destiné à financer l’acquisition d’un bien immobilier (que ce soit une résidence principale, secondaire, ou un investissement locatif), la remise d’un tableau d’amortissement est une obligation légale. Toutefois, dans le cadre d’un prêt à taux variable, la législation n’impose pas la fourniture d’un tableau fixe en raison de la fluctuation des taux d’intérêt, qui nécessite des ajustements réguliers de l’échéancier en fonction de l’évolution des intérêts et du capital restant dû.