Simulation de rachat de crédit en ligne

• Banque Kolb et SG Grand Est : quelle évolution ?
• SG Grand Est : quels services bancaires aujourd’hui ?
• Crédit Compact : quelle offre de regroupement de crédits chez SG ?

Banque Kolb et SG Grand Est : quelle évolution ?

Fondée en 1890 à Mirecourt par Xavier Kolb, Banque Kolb était une banque régionale historiquement implantée dans l’Est de la France. Elle a accompagné pendant plus d’un siècle des particuliers, des professionnels et des entreprises, avant de rejoindre progressivement le groupe Crédit du Nord. La marque Banque Kolb n’est plus active aujourd’hui.

Son évolution s’inscrit dans une succession de rapprochements : Banque Kolb a intégré le groupe Crédit du Nord, avant que les réseaux de Crédit du Nord et de Société Générale soient réunis au sein de la banque de détail SG.

La fusion juridique a pris effet le 1er janvier 2023. Banque Kolb a d’abord été absorbée par Crédit du Nord, puis Crédit du Nord a fusionné dans Société Générale SA. SG est depuis la marque de la banque de détail en France de Société Générale, et SG Grand Est constitue l’une de ses enseignes régionales. La marque Banque Kolb a disparu à cette occasion et son ancien réseau a été intégré au dispositif SG Grand Est.

Aujourd’hui, l’ancien réseau de Banque Kolb s’inscrit donc dans l’organisation de SG Grand Est. Pour mieux situer cet établissement parmi les acteurs bancaires et financiers, il est possible de consulter cette présentation de la Société Générale dans le Grand Est.

Crédit Compact : quelle offre de regroupement de crédits chez SG ?

Crédit Compact est une solution de regroupement de crédits à la consommation distribuée dans le réseau SG. Elle permet de réunir plusieurs crédits à la consommation en cours dans un nouveau crédit amortissable non affecté afin de disposer d’une seule mensualité. Les crédits immobiliers sont exclus de ce regroupement. L’offre est soumise à l’acceptation du dossier par le prêteur Franfinance SA.

Il faut distinguer ce regroupement du rachat d’un crédit isolé : Crédit Compact vise la reprise de plusieurs crédits à la consommation dans un nouveau prêt unique. Le rachat d’un seul crédit consiste, lui, à remplacer un financement existant par un nouveau financement, sans nécessairement réunir plusieurs dettes.

Caractéristiques principales de Crédit Compact :

• regroupement de plusieurs crédits à la consommation, hors crédits immobiliers ;
• crédit amortissable non affecté ;
• montant à partir de 1 500 € ;
• durée de remboursement comprise entre 1 et 7 ans ;
• taux débiteur fixe ;
• possibilité de financer un besoin complémentaire lorsque celui-ci est accepté dans le cadre de l’étude du dossier ;
• offre soumise à l’acceptation du dossier ;
• prêteur : Franfinance SA.

Un éventuel besoin complémentaire ne doit donc pas être considéré comme une trésorerie automatiquement accordée ni comme un pourcentage prédéfini du regroupement. Son financement dépend de l’étude de la situation de l’emprunteur et de l’acceptation de la demande.

Évaluer l’opération avant de s’engager :

Avant de demander un regroupement, il est utile d’examiner le capital restant dû sur les crédits concernés, les mensualités actuelles, la nouvelle durée envisagée et le coût du financement. Un outil de calcul mensualite rachat de credit peut servir à établir une première estimation.

Lorsqu’un besoin financier complémentaire est envisagé, il convient également d’en mesurer l’incidence sur le montant emprunté et le coût global. Le fonctionnement d’un rachat de crédit avec trésorerie doit être apprécié en fonction des caractéristiques réelles du financement étudié et non à partir d’un pourcentage automatique.

Une simulation reste indicative. Elle ne constitue ni une acceptation du dossier ni une offre ferme de financement. Les conditions réellement proposées dépendent notamment de l’étude du dossier et des caractéristiques du financement retenu.

L’allégement des mensualités entraîne un allongement de la durée du prêt et augmente le coût total du crédit.

Pour comparer la situation avant et après regroupement, il est notamment nécessaire d’examiner la durée de remboursement, le taux débiteur, le TAEG, le montant total dû et, lorsqu’une assurance est souscrite, son coût. Une mensualité moins élevée ne suffit donc pas, à elle seule, à déterminer si l’opération est financièrement avantageuse.