Swiss Life Banque Privée appartient au groupe Swiss Life et accompagne principalement une clientèle patrimoniale dans l’organisation, la valorisation et la transmission de ses actifs. Ses expertises couvrent la gestion de fortune, l’ingénierie patrimoniale, le conseil en investissement, les services bancaires personnalisés et les financements sur mesure. Elle s’adresse notamment aux chefs d’entreprise, professions libérales, cadres dirigeants, familles patrimoniales et investisseurs recherchant un accompagnement global et individualisé.
Dernière mise à jour : juillet 2026.
Banque privée et gestion de patrimoine Swiss Life Banque Privée
Swiss Life Banque Privée propose des services bancaires et patrimoniaux adaptés aux besoins d’une clientèle disposant d’actifs financiers, immobiliers ou professionnels importants. Son modèle repose sur une approche globale intégrant les dimensions financières, fiscales, juridiques, familiales et successorales.
Gestion de patrimoine personnalisée
Chaque client peut bénéficier d’un accompagnement individualisé fondé sur l’analyse de sa situation, de ses objectifs, de son horizon d’investissement et de son profil de risque. Les recommandations peuvent porter sur l’organisation des actifs, la diversification, la préparation de la retraite, la transmission familiale ou la gestion des liquidités.
Les banquiers privés peuvent s’appuyer sur des ingénieurs patrimoniaux, gérants, spécialistes de l’investissement et partenaires juridiques ou fiscaux afin de construire une stratégie cohérente avec les projets personnels et professionnels du client.
Banque au quotidien
Swiss Life Banque Privée propose des services bancaires personnalisés comprenant notamment la gestion de comptes, les moyens de paiement haut de gamme, les virements en France ou à l’international, le suivi de trésorerie et l’accès à un espace numérique sécurisé.
Ces prestations complètent l’accompagnement patrimonial et permettent au client de centraliser une partie de ses opérations courantes, de ses investissements et de ses financements auprès d’un interlocuteur dédié.
Produits d’épargne
L’offre peut inclure des comptes à terme, des supports d’épargne financière, des plans d’épargne retraite, des contrats d’assurance vie ou de capitalisation et différentes solutions destinées à organiser une épargne de moyen ou long terme.
Les supports proposés dépendent du profil investisseur, de l’objectif recherché, du niveau de risque accepté et de la durée de placement envisagée. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs et chaque investissement doit être analysé au regard de ses risques.
Offre d’investissement
La clientèle peut accéder à différentes solutions : comptes-titres, PEA, fonds, unités de compte, gestion conseillée ou gestion sous mandat. Swiss Life Gestion Privée intervient dans la conception et la gestion de solutions adaptées aux objectifs des clients de la banque privée.
La sélection peut inclure des actions, obligations, fonds diversifiés, supports immobiliers, produits structurés ou stratégies intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Le choix dépend du niveau de risque, de la liquidité recherchée et de l’horizon de placement.
Assurances et prévoyance
Le groupe Swiss Life propose également des solutions d’assurance vie, de prévoyance, de retraite, de santé, de dépendance et d’assurance emprunteur. Ces produits peuvent compléter la stratégie patrimoniale en protégeant le client, sa famille, son activité professionnelle ou la transmission de ses actifs.
Les garanties, exclusions, délais de carence et conditions d’indemnisation doivent être étudiés dans les documents contractuels avant toute souscription.
Swiss Life Banque Privée se distingue par une approche multi-expertises, une relation personnalisée et la possibilité de coordonner plusieurs dimensions du patrimoine. Les outils digitaux permettent de consulter les comptes, suivre les investissements, effectuer certaines opérations et échanger avec le conseiller dans un environnement sécurisé.
Solutions patrimoniales et financements sur mesure
Les solutions proposées s’inscrivent dans une logique patrimoniale globale. Elles peuvent répondre à des besoins d’investissement, de transmission, de financement immobilier, de trésorerie privée, de structuration d’actifs professionnels ou de préparation d’une opération entrepreneuriale.
Crédit et financement
Swiss Life Banque Privée peut étudier des financements liés à l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, à un investissement immobilier, à un projet professionnel ou à une stratégie patrimoniale. Les caractéristiques du crédit dépendent du dossier, des garanties, de la capacité de remboursement et des conditions commerciales applicables.
Les financements peuvent prendre une forme amortissable, in fine ou être structurés en fonction des actifs détenus. Ils ne correspondent pas à une offre standardisée de crédit grand public et font l’objet d’une analyse personnalisée.
Financements patrimoniaux et crédit lombard
Le crédit lombard, également appelé crédit nanti, permet de financer un projet sans céder immédiatement certains placements. Il est garanti par des actifs financiers détenus auprès de Swiss Life Banque Privée ou par certains contrats d’assurance vie ou de capitalisation du groupe Swiss Life.
Le montant accordé dépend notamment de la nature, de la valeur et de la volatilité des actifs apportés en garantie. Une baisse importante de leur valeur peut entraîner une demande de garantie complémentaire ou une réduction de l’encours autorisé.
Ce type de financement peut répondre à des besoins de trésorerie, d’investissement immobilier, de financement professionnel ou de diversification patrimoniale. Il doit être étudié avec prudence, car les placements nantis restent exposés aux variations des marchés.
Ingénierie patrimoniale
L’ingénierie patrimoniale permet d’analyser la détention des actifs privés et professionnels, la fiscalité, la situation familiale, les objectifs successoraux et la préparation d’une transmission. Les solutions envisagées peuvent inclure des structures de détention, des donations, des démembrements ou des opérations liées à l’entreprise.
Les recommandations doivent rester adaptées à la situation personnelle du client et être coordonnées, lorsque cela est nécessaire, avec ses conseils habituels : notaire, avocat, expert-comptable ou conseiller fiscal.
Accompagnement international
Swiss Life Banque Privée peut accompagner des clients ayant des actifs, des revenus, des résidences ou des projets dans plusieurs pays. Cette dimension internationale peut concerner les comptes en devises, les investissements transfrontaliers, la mobilité professionnelle ou la coordination d’un patrimoine international.
Les situations multijuridictionnelles nécessitent une analyse spécifique des réglementations fiscales, successorales et financières applicables. L’établissement peut travailler avec des partenaires ou experts externes afin de coordonner les différents aspects du dossier.
Cette approche intéresse notamment les expatriés, cadres en mobilité internationale, entrepreneurs ayant des activités à l’étranger et familles dont le patrimoine est réparti entre plusieurs juridictions.
Le regroupement de crédits est-il adapté à votre situation ?
Le regroupement de crédits ne constitue pas le cœur de métier de Swiss Life Banque Privée. Les particuliers souhaitant réunir plusieurs emprunts doivent généralement consulter une banque de détail, un courtier ou un organisme spécialisé dans ce type de financement.
L’opération consiste à remplacer plusieurs prêts par un nouveau contrat comportant une seule mensualité. Les conditions dépendent du profil de l’emprunteur, des crédits regroupés, de la durée retenue et de la politique commerciale de l’établissement partenaire.
Le nouveau financement peut porter sur des crédits à la consommation, des prêts immobiliers ou certaines dettes selon le dossier. Une mensualité différente peut être obtenue grâce à une modification de la durée, mais l’allongement du remboursement peut augmenter le coût total.
Une opération peut également inclure un prêt de trésorerie pour particulier, sous réserve d’éligibilité. Cette somme augmente le montant financé et doit rester compatible avec les revenus, les charges et le reste à vivre.
Avant tout engagement, il convient de comparer le TAEG, la mensualité, la durée, les frais, l’assurance emprunteur, les garanties éventuelles et le coût total du financement.
Simulation de rachat de crédit : intérêt et fonctionnement
Une simulation permet d’obtenir une première estimation des conséquences budgétaires d’un regroupement de prêts. Elle peut indiquer la mensualité envisagée, la durée, le coût global, le taux potentiel et l’évolution du taux d’endettement.
L’outil fournit une estimation préliminaire des nouvelles conditions de remboursement, mais ne remplace pas l’étude personnalisée d’un courtier ou d’un établissement prêteur.
Pour effectuer une simulation de rachat de prêts, l’emprunteur doit renseigner :
- sa situation de logement : propriétaire, locataire ou hébergé ;
- le nombre et la nature des crédits en cours ;
- les capitaux restant dus et les mensualités actuelles ;
- ses revenus et charges mensuels ;
- le nombre de personnes à charge ;
- le montant éventuel d’une trésorerie complémentaire ;
- ses coordonnées et les informations nécessaires à l’étude.
L’ajout d’une trésorerie supplémentaire pour un projet personnel doit être comparé à un scénario sans financement complémentaire, car il peut augmenter la mensualité, la durée ou le coût total.
Le résultat demeure indicatif. Si le projet paraît réalisable, une proposition contractuelle peut ensuite être établie après vérification des justificatifs, de la solvabilité et des critères d’acceptation de l’organisme sollicité.
Mini-FAQ Swiss Life Banque Privée
Swiss Life Banque Privée propose-t-elle des crédits immobiliers ?
La banque peut étudier des financements immobiliers patrimoniaux pour une résidence, un investissement ou un projet spécifique. Les conditions sont personnalisées et dépendent du dossier et des garanties.
Qu’est-ce qu’un crédit lombard ?
Il s’agit d’un crédit garanti par des placements financiers ou certains contrats d’assurance vie ou de capitalisation. Il permet de financer un projet sans céder immédiatement les actifs nantis.
La banque commercialise-t-elle directement un regroupement de crédits ?
Cette opération ne constitue pas son activité principale. Les particuliers doivent généralement se tourner vers une banque de détail, un courtier ou un organisme spécialisé.
Pourquoi réaliser une simulation avant un regroupement de crédits ?
La simulation aide à comparer la mensualité, le TAEG, la durée, les frais et le coût total avant de déposer une demande formelle.
Swiss Life Banque Privée accompagne principalement une clientèle patrimoniale dans la structuration, la valorisation et la transmission de ses actifs. Ses expertises couvrent la gestion de fortune, l’investissement, l’ingénierie patrimoniale et les financements sur mesure, notamment le crédit lombard. Le regroupement de crédits ne constitue pas le cœur de son offre et relève essentiellement de banques de détail, de courtiers ou d’organismes spécialisés. Toute opération doit être comparée selon le TAEG, la durée, les frais, la mensualité et le coût total.
