Rachat de crédit simulation

• Fonctionnement d’un prêt de consolidation de dettes
• Procédure, taux et coût d’une consolidation de prêts
• Types de dettes recevables pour une consolidation de prêts

Le prêt de consolidation s’adresse principalement aux ménages ou aux personnes physiques confrontées à un endettement excessif, menaçant de les conduire au surendettement. Bien que l’emprunteur puisse être propriétaire d’un bien immobilier, cette option n’est pas exclusivement réservée à cette catégorie. Les locataires et les hébergés peuvent également être éligibles à la consolidation de prêts. Nous allons expliquer le fonctionnement de ce type de prêt, ses taux et coûts, ainsi que les types de dettes éligibles.

Fonctionnement d’un prêt de consolidation de dettes

Lorsqu’une banque accorde un prêt de consolidation de dettes, elle accepte de rembourser les créanciers du demandeur et de regrouper les dettes en un seul prêt. Le souscripteur n’a plus qu’une seule mensualité à rembourser à un seul prêteur, généralement à un taux d’intérêt plus avantageux par rapport à ce qu’il payait précédemment à ses créanciers (comme les cartes de financement de magasins, les cartes de crédit, les réserves d’argent, etc.).

La banque verse au demandeur le montant total nécessaire pour rembourser ses différentes dettes, et ce dernier rembourse ensuite la banque par le biais d’un paiement mensuel unique. Bien que le montant des mensualités diminue considérablement, la durée de remboursement du nouveau crédit est généralement plus longue. Il est important de noter que la consolidation de prêt peut entraîner une augmentation du coût total du crédit.

Procédure, taux et coût d’une consolidation de prêts

Avant de négocier une consolidation de prêt, l’emprunteur doit dresser la liste de ses dettes, y compris les prêts sans garantie, les prêts hypothécaires, les découverts bancaires, etc., ainsi que définir la trésorerie souhaitée. Il est essentiel de connaître son taux d’endettement avant d’entreprendre la consolidation de prêt afin de pouvoir évaluer les avantages potentiels. Si l’emprunteur fait appel à un courtier, il doit fournir des informations financières complètes pour que ce dernier puisse défendre au mieux son dossier auprès de la banque.

Si l’emprunteur souhaite être plus avisé, il peut commencer par une simulation en ligne. Cette étape lui permettra de mieux comprendre les tenants et aboutissants de son projet de consolidation de prêt. Si un courtier gère la simulation à sa place, le processus sera plus rapide. Le courtier pourra alors expliquer les risques, les taux d’intérêt et les différentes structures de prêt disponibles. En d’autres termes, il ne faut pas se limiter à comparer simplement les mensualités.

En ce qui concerne les coûts de l’opération, la demande de prêt de consolidation est généralement gratuite. Cependant, il faut prendre en compte les frais et les honoraires exigés lors de la signature du contrat, qui sont dus au déblocage des fonds et sont fixés selon un pourcentage convenu. L’assurance emprunteur peut également faire partie des coûts, mais elle n’est pas obligatoire.

Types de dettes recevables pour une consolidation de prêts

La consolidation de prêts peut concerner différents types de dettes, notamment les cartes de crédit, les retards de paiement, les crédits à la consommation, les retards d’impôt, les dettes familiales, etc. Il est également possible d’inclure des prêts immobiliers dans la consolidation de prêt. Dans ce cas, le taux de regroupement de crédit proposé peut être plus avantageux si la consolidation de prêt comprend plusieurs crédits immobiliers. Aujourd’hui, la consolidation de prêt est couramment appelée « rachat de crédit » ou « regroupement de crédits » ou encore « restructuration de prêts » et n’est plus réservée aux personnes en difficulté financière. Elle est proposée par de nombreuses institutions bancaires et constitue une option pour les emprunteurs souhaitant améliorer leur situation financière.